你可以變得更有錢!《人生實用商學院:富有是一種選擇》

2023/08/13閱讀時間約 4 分鐘
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富有是一種選擇

我們生活在台灣,可以說蠻幸運的,雖然在台灣有地緣政治的風險、戰爭的威脅,但國家在世界的排名相對富強,我們相對完善的社福及教育制度,華人世界的家庭關係也較緊密,如果一個人想要獲得高等教育,通常家庭會給予蠻多的幫助,另外在台灣社會上也有許多管道可以達成,簡而言之,在台灣生活,要做選擇是相對自由的。

社會上有貧、有富,想要在人生達到金錢富裕,一定有許多的限制,包含先天條件,自身健康、家庭羈絆、初始財富等因素,也有後天影響,例如突然的意外、負債等原因;但是,有許多人忽略的財富累積,絕對是可以透過「選擇」達成的,這也是本書作者吳淡如開宗明義,想要傳達給大家的觀念。

人生要幸福的關鍵

我認為人生如果想要幸福,大致上有五個基本面向要照顧到,分別是夢想、抽象實現的能力、健康、金錢、人際關係。

這五項指標必須要面面俱到,缺一不可,並且要避免使得其中一個面向歸零,因為人生看的是乘法而不是加法,如果某個面向歸零,整體分數也會跟著歸零,你的人生就容易感到難受,感到不幸福;例如一個有錢的人,卻被周遭的人所唾棄,那再有錢、再健康也無法感到幸福。

但是一個人很健康,人際關係良好,能力也相當優秀,但財務狀況卻十分糟糕,可想而知,夢想要實現起來就算沒有跌跌撞撞,效率也會十分低落。

如何讓自己富有

因為作者提醒我們,必須照顧好自身的財務狀況,並且要具有良好的金錢觀念,善用金錢的力量,但也絕對不能成為一個死守金錢的守財奴。

書中提到了許多方法及觀念,我整理了三個印象深刻的想法跟大家分享:

  1. 投資自己是最重要的:
    為了瞭解世界的格局,並且持續提升自底的能力,必須要穩定的投資資源在自底身上。
    例如,我都會仿效企業在每年編列預算的做法,將我自己每個月的薪資分為五個層面,分別是食衣住行50%、投入股市30%、儲蓄10%、投資自己10%,強迫自己在學習上穩定投入一定比例的金錢,像是設定每個月學習花費2,000元的目標,如果花不到預估的金額,就是代表自己執行率不足,需要檢討!
    學習可以很多樣,上課程、買書、看電影、看戲劇、學語言等等,凡事透過體驗能學習到新事物都能夠算是投資自己,持續這樣做,會讓你能力越來越豐富。
  2. 了解借債不是壞事:
    很多人害怕借錢,覺得跟銀行借債很吃虧,要付利息。
    但事實上以目前台灣的環境,不借錢也許才是真的吃虧,初略統計0050指數型的ETF,近五年的平均年漲幅約10%,以72法則來計算,如果五年前你有100萬投入在0050的ETF,大約7.2年後就能夠翻倍成長到200萬。
    如果銀行利率不高,現金流又還的起貸款,透過時間的複利跟個人的信用,光是七年的時間就可以獲得100萬的被動收入,這就是「選擇」,做與不做的差別。
    例如我的自身經驗,我跟銀行貸款了80萬元的七年信用貸款,七年大約要還85萬,簡單整數計算利息大約是5萬元左右;把這80萬投入到高股息ETF,假設殖利率為6%,第一年大約可以領回接近5萬元,也就是從第二年到第七年,剩下的30多萬元持續領到的股利都是淨賺,如果付得起現金流,卻因為沒有借債的觀念,沒「選擇」這樣做,那麼30多萬不就白白放棄了嗎?
  3. 多元投資資產,別碰個股:
    讓自己進入好的循環,就能夠開始累積財富。
    步驟大致如下:投資自己能力>獲得更高的收入或職位>有更多金錢配置資產>讓資產自動產生被動收入>被動收入增加速度越來越快
    有八成的人在股市中賠錢,只有兩成的人在股市獲得收益。
    然而現在有指數股票型基金(ETF)可以購買,參與ETF投資,雖然無法像飆股帶來驚人的獲利,但是卻可以讓投資的金錢獲得穩定的報酬,承擔分散過後的風險。
    建議在資產配置,配置房地產、股票型ETF、債券型ETF,以目前世界的格局,投入七年後預計可以看到滿意的成長績效。

結論

孫子兵法說:「勝兵先勝而後求戰,敗兵先戰而後求勝。」意思是善於用兵打仗的人,先將自己立於不敗之地,而後不放過敵人的漏洞,取得勝利。 幸運的人,因為做每件事前都分析勝率,如果勝率不夠就努力做能夠提高勝率的事情,如果勝率還是達不到預期就果斷放棄,但是有高勝率的機會,就永不放棄,即使失敗了成功也離我們不遠。

因為長期將自己處於高勝率的地方,事事看似心想事成,即使失敗也很快站起來,就容易讓人覺得這個人努力不懈,而且相當幸運。

勉勵自己,多看懂身處的局勢,當機會來了,手中有更多工具來取勝,讓富有是一種「選擇及能力」。

(全文完)

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