開始你的YNAB體驗: 34天免費
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
上一篇優缺點有提到: YNAB都只有英文介面，因此菲比會從註冊帳號開始，以圖文的方式，一步一步教你如何註冊及使用 (34天免費)。有任何問題歡迎寫信給我，與我討論，希望可以剛剛好支持到你。
前置作業
開始註冊以前，我建議你可以先完成兩件事情，這樣才不會浪費34天的試用期，因為完成以下兩件事情需要決心與時間。你有決心要改善自己的理財方式嗎? 你願意花些時間去準備好自己嗎? 如果你有決心且願意花時間，請繼續看下去吧!
請你先清點你所有帳戶的餘額以及刷卡未結清費用，並且記錄下來。我知道這過程不會太舒服，甚至對有些人來說是非常不舒服，過程中可能會有非常赤裸、不安、匱乏等等不舒服的感覺，我也是這樣過來的，你並不孤單，你已經做了最棒也最難的事情就是誠實面對。請你先列出固定開銷或預計目標(可能是每月也可能是每年，清楚標示即可)，並且記錄下來。像是電話費、房租、保費、水電費、學費等等，可以先用大分類，再想細項，有漏網之魚也沒關係，之後YNAB一定會讓你清清楚楚。
範例: 清點帳戶餘額及信用卡未結清費用
範例: 固定開銷及預計目標
有人可能會疑問，水電不是兩個月繳一次嗎? 菲比怎麼寫每月，是不是寫錯了? 會這樣寫是查過往一年的費用後再除12個月，這樣可以知道平均每月的費用，個人覺得這樣管理上較佳。
註冊帳號
恭喜你，完成前置作業，我們要開始來註冊帳號了。沒有完成的人，也沒關係，因為你註冊完帳號後還是要面對(笑)。
請你透過這個連結至官網: https://ynab.com/referral/?ref=z8yeGmoyDPDsf4y2
透過這個連結註冊的話，當你開始付費使用YNAB時，你可以有多一個月免費使用期，我也可以有多一個月免費使用期。 這是一個推薦分享互惠的機制。
系統使用導覽
當你註冊完成後，你會直接進入到使用介面，YNAB有提供三步驟使用導覽，我們需要先照著導覽先初步設定，完成導覽後才可隨心所欲使用。
步驟一: 請先設置一個Target(目標)
這邊所說的"Target(目標)"，就是前置作業中的第二點，固定開銷或預計目標，你看到的第一個畫面應該是:
我們先把項目名稱改掉，可輸入中文，改好後按OK。
Target(目標)的型態有四種分類:
Needed For Spending (所需支出): 適合各類支出或目標，可按每週、每月、每年或按特定日期提供。Savings Balance (儲蓄額度): 適合在某個時間點需要的支出或目標，可按特定日期或無日期。像是房子頭期款。Monthly Saving Builder (每月儲蓄生產器): 適合每月固定金額的支出，像是每月房租。Monthly Debt Payment (每月債務償還): 適合貸款或債務。
目標的型態與如何設定，我會再寫一篇詳細說明，在此我們先簡單帶過，以房租為例，可以選擇第一種(Needed For Spending)也可以選擇第三種(Monthly Saving Builder)，在此我先以選第一種設定示範。
假設房租是每個月一萬，且是五號要付，設定如下:
YA!你學會設置Target(目標)了，接下來我們進到第二步驟。
步驟二: 請先建立好一個Account (帳戶)
這邊所說的"Account (帳戶)"，就是前置作業中的第一點，帳戶餘額及刷卡未結清費用。
建立Account(帳戶)前，系統會先問你Linked(連動)或Unlinked(不連動):
Linked(連動): 與銀行帳戶連動，有任何交易紀錄都會自動匯入YNAB。Unlinked(不連動): 沒有與銀行帳戶連動，有任何交易紀錄需要手動輸入。
目前只有歐美有開放此設定，台灣目前沒有支援，所以一律選擇Unlinked(不連動)。
假設郵局輸入當下餘額有10萬，就依序將資料輸入。
Account(帳戶)的型態分為三大類，大類別中還有細分:
Budget Account (預算帳戶): 主要用於支付的帳戶。Mortgages and Loans (抵押貸款): 主要記錄各種貸款。Tracking Accounts (追蹤帳戶): 投資等。
帳戶的型態與如何設定，我會再寫一篇詳細說明，在此我們先簡單帶過。
以郵局來說，我們要選的是Saving(儲蓄帳戶)。
終於要進入第三步驟了，最開心的步驟，不像前兩個這麼痛苦。
步驟三: 請將你的錢分配到預算裡面。
要如何分配金額呢? 有兩種方式
第一種方式:
第二種方式:
恭喜你，完成使用導覽的三步驟!但先別著急使用，請你先去改幣別設定，預設會是USD美金，請你改成台幣TWD。
現在可以開始自由地編輯其它預算或是建立其它帳戶，讓你所有的財務狀況都統整進YNAB中!!
之後會陸續有介面介紹、功能介紹，以及各種詳細使用情境。在使用上有任何問題歡迎寫信給我，與我討論，希望可以剛剛好支持到你。
如果你喜歡我的分享，贊助我，請我吃塊甜點，補充創作動力。
你可能也想看
