【閱讀時光】金錢的才能 : 用20萬積蓄滾出8000萬身價！窮忙族變身億萬富豪的「加速創富」投資術(1)

聆聽版(Podcast):https://reurl.cc/54lp96

作者： 午堂登紀雄

出版社：方舟文化

出版日期：2021/11

書摘&心得：蔣竣植CFP

在交朋友時，會嘗試了解朋友的個性，讓未來的相處能夠更為融洽!

在職場上，會嘗試了解工作、公司等相關內容，讓未來工作時能快速上手!

那

你了解「錢」嗎?  跟「錢」很熟嗎?

我懂，在「花錢」的這件事情上，你應該再熟悉不過了!

但理財絕不是僅有「花錢」這件事，而是必須了解錢的個性，才能有機會將錢視為人生道路上的夥伴之一，讓未來變得不同!

作者在書中一開始就提到:

 「養成能擺脫『僵化』常識的習慣，能自由地使用金錢這種道具，讓自己過上充實人生的能力。」

「想靠自己的力量去找出答案的人，才能真正手握人生的掌控權。」

理財的基本觀念大家應該都聽到膩了，而這些基本觀念似乎也不會因時間而有所改變。其實重點應該還是如何有效執行、運用，否則所有的觀念與掛在牆上的標語無異，改變的不是用錢的我們，而是標語字畫上的灰塵增多罷了!

錢的個性是什麼? 或許可藉由了解錢有甚麼能力開始，從能力中了解錢的特質!

本書提到【金錢的才能】有以下六點:

(1) 付錢的能力

(2) 藉由解讀資訊來掌握財富的能力

(3) 增加資產的能力

(4) 用錢的能力

(5) 賺錢的能力

(6) 守住財富的能力

看到這，有點開始懷疑這到底是金錢的本質能力，還是用錢的我們該培養的能力?

將錢視為能改善生活的工具，藉由此工具的了解及個人的個性相互搭配，才能達成夢想。接下來我們就陸續來分析各項才能吧!

付錢的能力

花錢，大家都會，但如何花對錢，這是另一門學問。作者建議要花錢時，先別急著掏錢(刷卡)，先給自己片刻時間思考:

「是否還有其他選項」？

「大家是否都這樣做」？

在行銷手法多元的年代，「衝動消費」幾乎快成了反射性的消費習慣，但這有那麼急著要購買? (又不是在搶購氧氣瓶!) 曾有其他的財務顧問針對消費習慣，提出過類似的建議:

「當商品放入購物車後，需冷靜個三天再行結帳，以確認當初想買的東西是否真的那麼需要? 」

作者同時提供了一個簡單的消費評估公式:

滿足度（極大化）= 能獲得的利益 - 費用

若能帶入上述公式，相信很多消費都是不必要的，因為公式中的滿足，並非買東西當下的心情滿足，而是能替生活帶來甚麼樣的改變，可能是生活的便利性，也可能是每回的心情愉悅，更可能是長期的心靈富足等，就如同公式等號後方提到的利益是否有大於費用(價格)。或許不是每項商品都容易透過數字量化，但相信你在購買的當下應該心中有的底才是!

支出的盲點 – 固定支出

很多人會議為固定支出，是不得不的必要性支出，似乎沒有甚麼調整的空間，但事實上，若認真檢視的話，會發現很多看似無法節省的固定支出，反而是最該調整的支出項目。例如不常使用的健身房月租費、金額過高的水電費用、與現況不符合的保險保障費用、根本沒時間上的訂閱制線上課程等。調整後所能省下的金額，可能會超乎你的想像。

另外，作者提及可嘗試提升生活的「租借係數」，租用物品除了能降低成本，最大的好處還在於能獲得「心靈的自由」，並減少堆放、折舊、後悔等困擾。例如租屋、租車、借書等。

收入的盲點 – 獎金

相信很多人會期待工作所帶來的績效、年終獎金，畢竟較高的金額在使用及規劃上會方便許多，問題是這類的「一次性獎金」有著高度的不確定性，若將這類獎金做規律性的支出，容易受到市場景氣、公司營運等影響，未來可能有無法順利支付的風險。

另方面若是接近退休的民眾，未來退休後也不會有這類獎金的出現，退休的生活品質也可能因此而打折。所以作者建議在做財務規劃時，盡可能以「固定薪資」來規劃，強迫在一定的收入情況下做妥善的支出配置。

關於「住」的論述

作者賦予「住處」的新意義：

為了「最佳化」自己的經濟活動和生活風格，而必須積極去做選擇的東西。

既然要「最佳化」，就無法擺脫資金的規劃。租房或購屋其實從來就沒有標準答案，與工作、生活、預算等需有著通盤的考量。

何謂有「經濟價值」的不動產？前提就是要有「收益性」、「變現性」。當初購買來自住的房子若有增值，該開心嗎? 除非將房子賣了變現，否則增值也僅是紙上富貴。但更現實的是，賣了能否買到下一間理想的房子?畢竟房價上漲並不會只有你住的這一間……

房地產可說是最大的理財商品，絕對會佔大多數個人名下資產極大的比重，對未來財務規畫有著不小的影響。

關於「教育」的論述

相信絕大多數的父母在小孩的教育支出上毫不手軟，但作者對此提醒一點:

父母的教育 > 小孩的教育

意思是小孩的教育固為重要，但由於科技的進步，若父母本身的持續學習沒有跟上，未來會影響工作及收入，當然也會影響未來對小孩的裁培，尤其是教育金這一塊。

而教育的態度也很重要，以「閱讀」這件事來說，會希望孩子能多培養閱讀的習慣，但自己是否有也同樣保有閱讀的習慣?總不能叫孩子多閱讀，而做父母的都在滑手機吧?

這似乎回到我們過去常提到的「以身作則」，否則對孩子再多的命令，不僅很難確實服從，更不容易培養成一個好的習慣!

花錢不難，難的是一切是否值得，甚至於超值?

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