蝸牛存股日記存股試算表：現金流1.0版

以2021年至2023年小茹存股成績，年底績效分別為11萬、2萬、53萬，隨著時間增加本金越大才能越賺越多。

想跟大家分享是在2022年與2023年開始使用自己設計的「蝸牛存股日記存股試算表」，就如航海時代的羅盤指南針，有了它才能往正確的方向邁進，不致於迷失航行的方向。

一、現金流1.0版介紹

1、存股現金流試算表：存股現金流試算表預計張數可以自己手動調整，供大家試算0056、00878、00713、00919的張數與本金，可以領多少月現金流。

小茹製表

2、2024年總表：紀錄2023年10月至2024年10月，每月定期定額存股總表。

小茹製表

3、0056、00878、00713、00919各別存股紀錄表。

以1/12的0056成交記錄為例，自行填上成交價格、成交股數、收盤價，會得到下列灰藍色表格資料。

券商APP

小茹製表

二、平準金四原則

1、配息原則：ETF實際配息率原則不應超過參考配息率，即追蹤指數的配息率，主要是去年很多高股息ETF都號稱配息率高達10%以上，此原則對「投資人」影響最有感，2024年高股息ETF配息是要資本利得賺的錢夠多，有底氣的ETF才配的出高股息，其他假的高股息ETF將現出原形。

例如：0056追踨「臺灣高股息指數」，近5年年化報酬率16.01%，以0056最新配息0.7*4=2.8元除1/16收盤價46.37=7.69%，符合第一原則。

臺灣指數股份有限公司

2、動用標準：應同時符合配息率低於參考配息率，及一段期間淨申購達一定比率有稀釋配息可能時。

這一點是假設某ETF追蹤指數8%，但是配息率僅6%，此時投信想要用平準金配息，必要條件需是因為大量申購ETF造成稀釋配息，是可以動用平準金。

3、使用上限：以帳列平準金占所有可分配收益的比例，作為動用平準金的上限。

例如：某檔熱門ETF投資人大量申購，造成原本平準金稀釋50%，而可以動用平準金最高只能用50%。

4、動用順序：優先配股利、債息及資本利得，達平準金動用標準時，最後才能動用。

簡單來說平準金四原則是規範投信公司，不濫用平準金來提高配息率，杜絕用高配息率吸引投資人一窩蜂搶購高股息ETF，結果都是動用平準金(自已的錢)來配息，往好的方面來想，小茹個人覺得提前公布配息組成與平準金4原則，對投資人會更公平。

工商時報

三、2024年投資策略方向。

2023年高股息ETF存股計劃很成功，現在平均每月現金流約1萬5千元，但隨著新的年度開始，小茹覺得今年市值型ETF可能優於高股息ETF，本身之前也有買過006208、00888、00692，今年大方向會把月現金10,000元投入核心持股(大成、聯華、聯華食、合庫金)，剩下5,000元投入市值型ETF。

目前心中名單有00888、00850，打造第二套月配息現金流。

總結

在2023年底時，公司別的部門一位很優秀的主管，因為腦血管阻塞搶救無效，離開這一個世界到天上當天使了，永遠記得她和藹可親的笑臉，而在2024年初經歷這一件事，小茹了解人生並非只有工作，想要財務自由的願望更堅定，唯有財富無虞才能有選擇權做更多有意義的事。

存股是一條漫長的道路，一路上走來跌跌撞撞，願以小茹自已親身經歷的故事，陪伴大家一起邁向財務自由的目標。

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