💰你以為自己能「買低賣高、擇時進出」嗎?

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投資理財內容聲明



近一個月內比特幣上漲60%,我的虛擬貨幣帳戶增值40%。問題是我的虛擬貨幣投資只佔總投資金額的0.5%,所以我的資產只增值了0.2%。


投資人最常犯的其中一個錯誤,就是自以為能在高點出場、等到低點再度進場。然而歷史事實早已證明,連專業知名經理人都很難做到這一點。除非你自認比全世界絕大多數(掌管上百億資金的)資產管理經理人都高明,否則想要憑著線圖、財報、新聞等資訊「判斷」股市高低點,無異是癡人說夢。


更重要的是,即使你對自己很有信心,你敢「押」上多少比例的資金?押太少的話(比方幾十萬),就算漲三、五倍對你的總體資產也沒什麼幫助(就如同我的虛擬貨幣),押太多的話(上千萬),你每天真的能安心睡覺嗎?

如果你打算繼續工作幾十年,每個月還會有大筆收入進帳,想要「賭他一把」梭哈當然沒人能說什麼(家人除外)。但是如果已經退休、或者接近退休,你敢對自己的「買低賣高、擇時進出」能力這麼有信心,敢把高比例資產投入你選擇的標的嗎?


這也就是為什麼絕大多數(有良心的)財經專家,都強調「持續投入、留在市場」,而非一天到晚想著高點到了沒(要不要出貨了)?低點會不會出現(要不要繼續保留現金)?

這也正是為什麼我的大部分資產以基金、ETF為主,進行分散投資與再平衡,持續留在場內幾乎不賣出的原因。因為這麼一來,就算我把高比例資產拿來投資,每天晚上還是睡得著、睡得熟。



💸我常說一句話:正確的投資心態不該是為了賺大錢、過爽日子、提早退休,而是讓你具備「選擇想要過的生活」的資格。


想過奢華的生活或提早退休,即使是(這個時代的)高收入者也不容易達成,必須輔助適當的投資策略。

即使只想過樸實、簡單的生活,打算一輩子工作,你也得考慮「萬一哪天出意外無法繼續工作」,儲蓄是否有辦法支應正常生活,因此仍然必須採取適當的投資策略(只不過可以更加保守)。


我們一家三口每月總開銷不到8萬(其中包括保險2萬、女兒學費1.5萬、大樓管理費1萬),所以我有「資格」選擇提早退休,但仍然兢兢業業的進行資產規劃、分配、投資。如果你沒有打算過FIRE簡單生活,或者也想早點退休,那就更需要投資了。



💸以下附上我投入高比例資產的「國泰智能投資」、「永豐ibrAin」兩個投資平台之比較表格。


兩者雖然都號稱「機器人理財」,但實際上最大的差別在「主動投資」與「被動投資」。


國泰的投資標的是「基金」,而基金納入的股債標的是由經理人進行挑選,因此當然算是「主動投資」。


永豐的投資標的是股債指數型ETF(不主動挑選標的),只有在股債配置比例偏離原本設定太多時進行「再平衡」,因此算是「被動投資」。


兩者的優缺點除了「年成本」之外,當然就是「主動投資」與「被動投資」這兩種投資哲學的差異了。前者認為可以「打敗市場」、獲得優於平均之報酬率;後者認為只能「參與市場」、取得平均報酬率。

雖然我是被動投資的擁護者,但我也不排斥主動投資。你可以視自己的投資信仰決定要以何者為主、何者為輔,或者選擇其中之一,進行讓自己最安心的資產配置。


附帶一提,因為我已經退休了,所以也投入不少資金在「基富通」平台購買「配息型基金」。這又是另一個主題了,日後有機會再分享其中的重要原則,以及正確的取捨心態。


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註:國泰智能投資分為好幾種類型,其中的「目標式投資」方式,在2024年12月31日前定期定額連續扣款成功滿6次後,該投資組合可享終身免管理費優惠。


註:永豐ibrAin凡於2024/6/30前申購之投組,該投組贖回前之帳戶管理費費率皆為固定年利率0.5%(原費率1%)。優惠活動並未設定單一人可享優惠組數上限,亦即可以將自己打算投入的金額「拆單」成好幾個投組,以便日後有需要時可以贖回部份,其他投組仍持續享有優惠費率。


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從小我就是個怪咖,想讀哲學系、文學系,結果當上醫師。27歲工作一年後離職當SOHO,不到3個月就投降回醫院。33歲自行開設診所,2021決定開始人生下半場。醫師生涯19年半以來,聽過無數故事,看遍無數人性。加上廣泛涉獵眾多雜學,創作內容遍及身心靈、感情、婚姻、教養、人生、旅遊、財經、小說等領域。
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本篇參與的主題活動
本文探討臺灣股市ETF投資策略,針對新手與老手,分析市值型ETF(如0050、006208)與高股息ETF(如0056、00878、00919)的優缺點,並提出兼顧成長與收益的MVP組合建議。
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格編⭐桑桑
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