（本文附圖由ChatGPT生成）
你已經錯過2020年3月的世紀大崩盤了，還要錯過這次難得的「財富重分配」大好機會嗎？
這幾天已經陸續有好幾位親朋好友問我關於「投資」的問題，藉著這篇文章和大家分享我的想法。
首先還是要再度強調這個觀念：為什麼有必要投資？
除非你是月入上百萬的高薪族，否則在這幾乎零利率、卻又極可能持續通膨的畸形時代，儲蓄只會越存越少，退休時程也會越來越遙遠。
而就算你是高薪族，也要確定你的工作會一直這麼高薪下去。更重要的是，你還要活得好好的、身心狀態能持續這樣工作下去，否則有個萬一時，自己（與家人）同樣會陷入困境。
投資的目的不是為了讓你賺大錢過爽日子，而是為了 :
- 能繼續過現在的生活（對於很滿意當前的工作與生活者）。
- 能早一點不要繼續過現在的生活（對於很不滿意當前的工作與生活者）。
因此，投資絕不是聽了某某名師報明牌，就能奇蹟似的一夕致富（這是投機與賭博）。而是有紀律有方法、仔細拿捏風險與獲利、慎重考慮當下與未來如何過生活（也就是要何時、要如何花錢）之後，所做出的理性抉擇。
關於投資的唯二心法就是：分散風險，本多終勝。
以下先針對目前「還未進場者」提出建議。
如果認為全世界的經濟不會向上，而是已經「達到歷史高點」、接下來會一路下跌，那就乖乖放在活存、定存，什麼都不要投資。然而從人類歷史的科技、經濟發展軌跡來看，這顯然不是事實。
而如果認同經濟還是會逐步向上（雖然期間會有或大或小的起伏），就「資產配置」投資概念而言，由於本來就是採用「股債平衡」的投資，所以許多財經學者認為「隨時」都可以all in。因為從歷史數據以及學理上來看，只要拉長到10~15年以上，不管何時all in，10~15年後的總報酬率和你小心翼翼找時機慢慢投入，兩者其實根本沒有太大差異！
不過如果你可能會在中途需要贖回用錢，或者採用all in心理壓力太大，當然可以保守一點，採取定期定額的方式投入。比如我們的家庭投資「永豐複委託ibrain」就拆成十幾個投組，部分all in、部分會定期定額到15年後才扣完預定要投入的所有全額。
永豐複委託ibrain目前的優惠活動是到6月底，不過只要不贖回就能保持終身0.5%年管理費（打五折）。它會以你設定的預定投資總年限來規劃，比如預定投資15年，就會拉高「股票型etf」的比例。如果設定5年後贖回，債的比例就會提高。
另一個小技巧則是：由於活動可以開立「多個投組」，所以如果接下來15年總計要投入600萬，請「不要」開立一個投組、每月投入3.4萬，而是要開立5個投組、每個投組120萬、每月每個投組投入6.7千。採取類似這樣的執行方式，如果急需用錢，可以臨時贖回其中一兩個投組，其他的投組仍然可以維持終身五折年管理費的優惠。
如果連這樣的投資方式都覺得麻煩，想要偷懶一點的話，也可以選擇各家銀行、投顧的「機器人理財」，一次單筆投入、或者每月定期定額扣款，只要在系統建議「調整資產配置」的時候進行確認就可以。
雖然這樣的投資方式成本較高，也不見得完全遵循原本設定的股債配置，但是基於「方便」與「現金流」（每月配息）考量，我們還是有部分資產投入這種方式。
至於目前「已經進場（套牢？）者」，就得再次強調「分散風險」的重要性了。
市場多頭時，不管怎麼操作都能賺錢、滿街都是股神，所以大家都覺得「為什麼有必要分散風險、買一些低報酬的債券？為什麼要預留一些現金、領那可憐的活存利息？」
然而一旦面臨類似這幾天的崩盤衝擊，資產動輒縮水兩三成，就紛紛陷入恐慌情緒中，決策隨之失去理性，亂賣一通的狀況履見不鮮。
千萬要記得：投資比的是「氣長」、而非「爆發力」，能「存活」在市場中永遠是最重要的第一步。
就以我們的資產為例，家人看到這幾天的大崩盤難免會擔心「損失多少」？答案是：不到5%。因為有超過6成的債券型資產「保護」，「抵消」股票型資產造成的損失。雖然在市場大多頭的時候賺得比別人少，但是在陷入熊市時我們還是能睡得很安穩，每月還是能固定領到配息。
此外，由於一直保持至少總資產兩成的現金，每月只領數位帳戶1.5%的活存（其實也不少了），此時就發揮重要的功效：預留的子彈還有很多，可以有許多餘裕分批進場！
最怕的就是：這次學到慘痛的教訓了，下次當股市再度進入牛市，就又忍不住只想著賺更多，覺得這次只是「極端狀況」，不會那麼倒楣又遇上一次！
