指數投資02.1如何投入(上)-先別說了讓我all in

都說房價不斷上漲，再不上車等著被外拋，但你有發現股價也是A轉V轉再創高，不上車也快被外拋了嗎?

但這邊我要先說：修但幾哩~

正文開始

相信大家或多或少聽過兩種老派說法，一派是年輕人就是把錢花光光，好好用在自己身上，體驗世界提升自己；另一派是開源節流、量入為出、審慎理財、信用至上。

近期新興的各種網路財經KOL也有第三種跟第四種說法，一個是閒錢投資、堅持投入；另一種是槓上加槓，時間價值。

以上四派，基本涵蓋一般人面對投資議題各種面向，但其實深究來說，第一派跟第二派講的是態度(也可以稱為戰略)，第三派跟第四派講的是戰術。

我們可以混用，但絕對不能混淆，而今天我想表達的是，投資之前我們應該掌握的底層邏輯，那就是對自身資源狀況的掌握。

再不上車就來不及了

沒錢卻想投資，但往往因為這種名為匱乏的感受，時常讓我們做出衝動的消費或投資行為。

從2019-2024，我們經歷了什麼，美股暴漲、加密貨幣爆漲、衍生性商品NFT、實體資產NFT(AKA.房地產)爆漲、海運、科技(AI,電車,機器人)、黃金，各種主題跟資產輪番流動，一切都在FED的資金浪潮下，透過COVID-19作為扳機給釋放了出來。

再不上車就來不及? 摔車前先詳閱煞車說明書...

戶頭空空兩袖清風

每個月底打開銀行APP，除了信用卡的帳單以外，就沒有其他數字增加....見底的存款讓你覺得心慌慌，想想這個月的花費，隨然罪惡卻又不甘心自己只能過困乏的生活?

直到發薪日的到來，又可以從吃土變成薯條加大，瞬間對生活又光明了起來，內心彭湃膨脹，於是透過又可以通過「對自己好一點」和「小確幸」來滿足自己。

別說你看了很有感覺，就連我也是心有戚戚焉QQ

一記天下無難事

開頭說到的各種流派投資學說，所有資深投資者肯定都有提過一個概念，那就「紀錄跟對帳單」，對帳單並不只是用來炫耀自己賺多少錢的(當然也可以用來哭訴賠多少錢...)，更是用來客觀理解現在資產水位的變化，想問問大家，對於自己現金庫存的變化，有沒有「對帳單」呢?

「記帳」，一個枯燥乏味的過程，卻能完善自身財務計畫的基石，現在很多APP都有視覺化的表示跟功能，不論是視覺派還是細節控都能找到合適自己的記帳方式，記錄現金水位的對帳單。

我也不唬爛，記帳很難，可以說超級困難，我從2019開始使用某個記帳APP，要讓自己在每個消費過程都有紀錄的習慣，實在經過了至少3-4次循環從頭開始，大概2021才養成每次消費都記錄的SOP...但記滿一年以後，確實可以清楚知道自己把錢都丟去哪裡，也可以有所依據地思考自己的日常開銷該如何調整。

知不足而後有餘

當我們開始有了資金流進出的概念以後，可以想像成我們的薪資或其他收入流入庫存水位中，然後透過不同管路輸送給不同用途，根據你心目中的重要度來調整權重%數，最後剩下的，才會變成投資額度，當然你也可以投資為前提去反推你的花費上限。

我想這邊使用心智圖來說明最清楚，當大家可以把每個月的資金做好類似的分類計畫以後，就可以剩下現金儲備跟財務投資的餘項，直到這一步，才算是可以開始進入定期定額或單筆投資的門檻。

歡迎你拿起紙筆，或開啟EXCEL，開始計算自己每個月的花用狀況。

積善之家，必有餘慶

「積善之家，必有餘慶」這句話說的是行善的人家就一定會有好事等著，我想延伸一下→「累積優質資產的的人，必然留下很多」，當我們可以透過現金的對帳單，來理解自己的資產與負債的進出，才能進一步升級為資產負債表，「有恆產者，有恆心」，當我們能夠清楚看見自己的資產變化的時候，就能夠更有恆心來一步一腳印累積。

雖然這個專題是在說指數投資，但這應該是發生在我們梳理好自己的財務狀況，自然而然要讓資金有個去處，享受持有資本帶來的報酬。

白手起家該如何累積第一桶金?也許是販售勞力或者是販售時間，又或者你有專業能力或技術，「人力資本」是我們面對世界的敲門磚，所以自己很重要，提升自己、放眼世界讓你有更多機會；但穩定的收入狀態形成以後，量入為出或者重新開源創造更多資產，也是很重要的。

當我們已經有能力透過資金創造更多資產，那就要思考是否定速巡航，穩中求進，或者要透過多冒一些資本上的風險，透過槓桿突破時間的枷鎖。至此我們才能夠真正理解到每個說法都有它適合的時間點跟道理，作為一個成熟的投資者，我們要時刻關注自己處在什麼階段跟心理狀態，能夠使用什麼樣的工具甚至用出組合技，讓自己能夠有餘裕的去成長。

願 智慧、善良與紀律與你我同在。

後記

投資是財務控管的最後一件事，要碰觸到理財的話題其實很麻煩，因為每個人的狀態不同，收入模式跟負債狀態也會影響當下的判斷，也有很多價值觀的問題，這就好比有人覺得開車很重要，有人覺得車子就是負債，但如果開計程車的，車子就是生財工具；同理要租要買的居住需求也是(但房子還有通膨上漲跟金融資產的性質)。

每個人的智識都會隨時間增長，如果我說的你現在現在無法接受(無法接受會看到這裡嗎XD)，也許過一陣子你會改觀，也可能你是對的(那當然我也會進步然後改觀)。

除了一步一腳印的累積外，想要迅速達成某些人生或財務的成就沒有錯，踩在時代紅利上讓趨勢帶你起飛也沒有錯，但會需要更多的「抗風險」思維，擴張跟槓桿的背後需要清楚的備用計畫。(你顧著衝，難怪你翻車)

也許有人覺得基本教義派的指數投資很無料又無法致富，但老實說，真正理解以後，要透過資產配置甚至是開槓桿突破時間的枷鎖，那也都只是個人拿捏的尺度罷了。

寫著寫著半天又過去了，感謝你耐心的閱讀。

下一篇才要開始正式講怎麼投入XD

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