誤植更新,感謝網友指正。
正2是站上210,
100元,10張,是100萬。
以下正文:
指數站上21000,
正2站上210,
指數5/16續漲近300點,
多頭暢旺。
除了長期持有之外,
如何提高績效?
之前有寫過:「20231213正2雜談-股票質借」
除了從原生股票質押借錢之外,
想到一個方法,
股票質押後,會面臨140%追繳的風險,
此時有3個方法:
1.賣出償還:賣出一部分或全部股票,將質借金額及利息還清,解除質借。
2.補股票:在斷頭前(依各質借公司規定天數而定),買進股票,設定質借,提高維持率,以免斷頭。
3.現金償還:可隨時執行,用現金連本帶利還掉,解除質押。
第3種方法經詢問營業員,有2種結果,
一是股票還保持在抵押的狀態,
二是股票退還到你的集保帳戶,不在抵押的狀態。
此時有一個想法,如果我用現金償還,
但股票還在抵押的狀態,有沒有可能搬出更多的錢?
以正2為例:
100元買10張,總值100萬,
質借60萬(6成),利率3%,每年利息1萬8。
質借出來的60萬,上次寫過有3種用途:
1.自由花用
2.再買入同標的
3.買其他商品
不管你怎麼用,比如正2之後漲到150,總市值來到150萬,
此時將原本的質借用現金償還,假設借了2年,
需還款60+3.6=63.6萬。
之後,150萬市值的股票,還在抵押的狀態,
此時再設定6成質押,就搬出90萬的現金。
2年支付3.6萬的利息,然後搬出金額從60萬變90萬,
這種方法是否可行?比原本的60萬還多30萬。
假設,之後正2漲到200元,此時市值來到200萬,
再把原本的90萬含利息還掉,再借5成,
就搬出100萬的現金。
此法經詢問營業員,當現金償還後,
要隔天才能再借,有1天的時間差。
此法當然會有問題,分析如下:
一、質借的金額越來越高,每年要付的利息越來越多。
二、股價要長期上漲才有此可能性,若是股價下跌或盤整,就不能。
三、質借時的股價越來越高,從100→150→200,下檔風險變大。
因此,繼續推演如下:
一、存指數的邏輯是長期看好指數,正2已從20漲到200,因此此法有實行的可能性。
二、每年的利息要能夠支付,需衡量自己的還款能力。
三、金額、漲幅要夠大才有感,例如市值100萬以上、漲幅每50%做一次。
四、搬出來的錢,要有好的運用,最好是持續增值,要做現金償還時,才能連本帶利償還。
五、當股價越來越高,市值越來越高時,質借的成數可以略為降低,減少斷頭的風險。
六、從試算表格可知,質借6成時,下跌16%就斷頭,質借5成時,下跌30%才斷頭。
七、預擬正2最極端的狀況,下跌50%時,質押的部位要有處理的能力。
長期存指數的,在多頭如此暢旺之際,真的考慮持續搬錢。
搬出來的錢,最差最差,拿去定存,也有1.5%,等於每年利息只有1.5%,
之前有理專跟我推美國投資級公司債,保證利息4%及還本,只是要用美金買。
另外從去年到今年很紅的債券etf,也是一種資金的去處。
PS:怎麼有種原屋增貸的即視感?
正2質押永動機?