最近的無論是台灣股市或房市都是熱到強強滾,諸葛呆觀察到幾個現象,熱度不輸給盛夏烈日的高溫。
- 日圓已經貶值到極限,日本央行不得不升息
- 聯準會只會降息,降息循環準備來臨
- 債券來到相對低點,趕快抄底
- 投資高股息ETF穩賺不賠
- 貸款投資沒太大風險,只要報酬率(配息率)>貸款利率,沒有虧損的可能
- 台股只會假摔,頂多小滾一圈還是繼續往上跳
- 質押股票後,資金繼續投入股市,例如元大台灣50正2(00631L),因為長期上漲,守住維持率不是問題
- 房子是愈晚買愈貴,抗通膨又能增值,早買早享受,晚買找罪受
- 房價漲房租跟著變貴,房貸期間拉長(像是30年、40年)都可能比房租便宜,租不如買
- 用新青安買的房子,即便5年後打八折還是能穩當獲利脫手
身邊有位朋友S去年下半年開始他的「以房養股,低成本換房計畫」,最大的前提是上面提及美國今年(2024)勢必降息
,是的,她認為機率是120%,台灣央行同樣也不太能(會)動利率,房價沒有下跌的可能。
故事是這樣開始的:
朋友S在新青安推出後不久便入手房產,貸40年搭配5年寬限期,繳款壓力相對小,她做了很多功課,得到結論是不管眼前高點還是低點,歐印(all in)是最適解
Step1. 於是扣除買房的頭期款,剩下資金全數投入高股息和債券的ETF。當前持有現價約1500萬台幣,其中700萬為質押借款,維持率約200%
※股票質押維持率公式 = 股票市值 ÷ 借款金額 × 100%,維持率愈高代表愈安全,過低時股票會被強制賣出
Step2. 一年後談房貸增貸
。最新更新是她可增貸700萬元,並爭取到重新計算的3年寬限期,這樣一來房貸會變成40年期及增貸的20年期
Step3. 增貸的資金入帳後打算再進場投資
Step4. 股債同漲、高股息ETF配息cover房貸
Step5. 手中房子大幅增值、脫手
Step6. 換更好的房子,繼續錢滾錢
至於風險缺口,朋友S家中有個2歲半小小孩,每月收入幾乎用於日常開銷,假設有緊急備用金的需求會申請信貸,已請3家銀行評估,依照目前條件可貸出500-600萬。
我似乎想起計畫通。

這段在日漫《死亡筆記本》裏頭的台詞,「預料之中」,「一切都如計劃的那樣」,老實說諸葛呆並不反對利用槓桿進行投資,靈活使用資產與資金可以有效放大報酬率,前提是風險與自我的心理素質。
朋友S的計畫到目前大概走到Step2,跟我說:
「本小利大利不大,本大利小利不小,我用未來的資金放大現有的投資,才能開啟最強的複利效果。而且時間當我的靠山,正所謂『本多終勝』!」
記得幾年前看到一段話,
人生有三大錯覺: 手機震動、我能反殺、他喜歡我
最近看到有券商質押額度已被借完,我忽然在想,會不會過段時間,出現新版本的錯覺呢?
