#32《人生實用商學院:誰偷了你的錢?》:讓錢跑贏通膨,未來生活無憂

閱讀時間約 6 分鐘
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前言

《人生實用商學院:誰偷了你的錢?》,作者是吳淡如,如果是有關注理財領域的讀者,或多或少都認識她。在2020年底,吳淡如創立Podcast節目《吳淡如人生實用商學院》僅僅半年就累積了3500萬的下載量如此龐大的數字,顯示了一般社會大眾對理財的求知慾

賺了一輩子的錢,卻存不到養老金。錢怎麼賺,知道:怎麼流失,不知道!

我們都知道怎麼賺錢,最基本就是找一份工作,每天辛勤地上班,領取時薪或月薪;但,賺到的錢,到底是怎麼消失不見的?可能大多數人都不太清楚。

作者彙整了自己多年來的理財投資經驗,以及在兩岸商學院習得的知識,用易懂幽默的文字,來告訴讀者為何「理財投資」如此重要。

全書共分六大章,分別是「理財」、「成本」、「投資」、「房產」、「保險」、「創業」。

我閱讀完後,覺得自己最有收穫的是前三章,因此會以這三章來做心得分享。而若是對後三章有興趣的讀者,也很推薦去圖書館借閱喔!

錢怎麼變少了?

心得

一、理財的目的性

理財實在不難,最基礎的定義就是掌握你現有的錢財並且做分配

可能會有人想說,不用那麼麻煩吧?就存在銀行裡,固定幾週刷存摺,這樣就好了。但,這就踏入「溫水煮青蛙」的陷阱。等幾年後,再來看存摺,就會發現自己的確有存到錢,但購買力卻下降了,生活品質也就跟著一路跌。

溫水指的是什麼呢?就是「通貨膨脹」!

通貨膨脹,在經濟學的定義是:在一段時間內經濟整體價格水平的普遍上升。當總體價格水平上漲時,每個貨幣單位購買的商品和服務就會減少。簡單來說,就是過去可以用某個價格買到的商品和或服務,會因為通膨的關係,需要更多錢購買

我記得以前,學校附近有炸物店,一個雞排只要大約25元-30元的樣子,現在則是漲到60元-70元;還在新竹工作時,我很喜歡在夏天的時候,買一杯大苑子的愛文芒果冰沙來舒緩壓力(甚至為此買了一張會員卡)當時中杯只要75,現在則是漲至95元,大杯甚至要130元!讓我看了就買不下去,更不敢想像五年以後、十年以後,物價又會漲到什麼程度。

當物價一直漲,但我們的錢沒有變多,反而是錢的價值愈來愈薄,可想而知,生活就會變得更難過了!

因此,理財的目的性,就是讓我們能跑贏通膨,讓錢隨著時間變得更多更有價值。

那要怎麼做呢?作者說:

能跑贏通膨,一定要選人用得到的東西因為這樣的東西會有市場需求,自然就能跟隨經濟成長一起成長。例如房地產、股票或ETF。

別讓錢被通膨吃掉!

二、成本的重要性

偶爾會看到新聞說某家小吃店的價格不合理,一盤小菜竟然要上百元,太貴了!還不如自己去市場買一把菜回家煮還比較划算。

先不說黑心無良店家,但如果這是一般正常的店家,這樣的思維,就是我們沒看到背後的隱藏成本

作者舉了「一盤200元空心菜」的例子來說明。

假設老闆去菜市場買一把20元的空心菜,這叫「直接成本」。

店租、水電費、營業稅、員工薪資、員工勞健保、裝潢的折舊、器具餐具、冷氣、抽油煙機、冰箱、調味料、清潔成本等等,這些看得見、看不見的隱形成本,就是「間接成本」,可能會高達100元-120元。

所以,200元裡,光是直接成本加間接成本就已經占了60-70%,還沒加上行銷費用、客戶服務費用等。

做生意的時候,通常最貴的成本不一定是直接成本,而是後面看不到的間接成本,這些才是最驚人的部分。

如果套用在人生或賺錢中,道理也是如此。不能光看表面的「直接成本」,而是也要看它背後的「間接成本」,判斷我們是不是負擔得起,才不會狠狠跌了一跤還爬不起來。

一盤菜(商品或服務)的價格,含著許多成本考量。

三、投資的必要性

在「投資」一章裡,作者有分別介紹各種投資標的物,如股票、黃金、匯率。但我想分享的是股票,因為這也是我近期正在摸索學習的部分。

到這邊,大家應該都有個概念:「錢一直放在銀行裡,就會被通膨吃掉錢的價值。」所以,理財的目的就是要有效地分配我們的資產,而投資股票就是一個很好的方式。

股票的報酬率高達103萬倍。如果以年化報酬率來看,也就是6.7倍的報酬率

但為什麼現金與股票這兩種資產會產生巨大差異呢?作者說有兩個主要因素:一是通貨膨脹造成現金價值下降,二是GDP成長讓股票不斷增值

而股票會增值,是因為它的本質其實是代表一家企業的成長如果GDP成長,公司有可能會隨著經濟成長而獲利,股票就會增值。但也不是每家公司的股價都會一路上升,黯然退場的也有很多。

所以,作者才說思考投資標的物時,一定要考慮通膨跟其企業的未來性

總結來說,投資的必要性在於「它能幫助我們戰勝通膨」。不管物價漲多高,只要我們的錢也跟著變多就好了

讓錢跑贏通膨!(但要謹慎投資理財,切勿人云亦云)

結語

分享到這裡,相信大家都能理解理財投資的目的性、重要性與必要性。希望大家都能找到適合自己的理財投資法。

最後,我想再說一點書中提及的「第一性原理」——這也是特斯拉的執行長馬斯克奉行的準則——其意思是,用某一種基本邏輯的思維去思考問題,而不是用比較性的思維

當某人看到娃娃機很夯,就跟著買一台娃娃機來賺錢。這種「因為現在很夯,所以我也來創業」就是一種比較性思維。可往往跟風從眾的行為,會與我們預期的結果落差很大。

而「第一性原理」,就是一層層剝開事物的表象,觸及本質,再從此為出發點,一層層往上走。作者以此為參考,說出以下這句話:

我們應該建立自己的第一性原理。也就是在人生裡面,找到一個自己思考的基本原則,找出最簡單的東西抽絲剝繭,解決問題,用那個參照點為自己把一些偏誤導正

不斷思考、嘗試執行、再次思考、偏誤修正,這樣持續循環,直到我們找出適合自己的最佳解方,才能在理財投資路上走得更遠更順。當然,人生亦如此。

資訊


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