買房必知|112年「新青年安心成家購屋優惠貸款」

閱讀時間約 8 分鐘
raw-image

今年帶客戶看房,詢問度最高的問題就是新青年首購貸款議題,為了讓看房的買賣雙方都能對買賣房有一定的認知,特別幫大家整理了關於2024年青年首購資訊。若不想看密密麻麻的文字,可以透過左方的選單目錄點選標題直接找重點,或是與艾菲聯繫諮詢。

為了協助年輕人完成人生夢想—買房子,財政部特別推出「 青年安心成家購屋優惠貸款 」方案,除了提供低於市場的優惠利率,更提供多元利率選擇方案讓購屋的您選擇,讓購屋不只是夢想。

青安貸款有多熱門?
優惠專案上路才一個月,光去年8月單月已受理6,418件,合計合計八大行庫(台銀、土銀)單月撥款金額167.86億元,相較7月申請戶數只有1,311戶、73億元,翻倍成長。


Q1 青安貸款是什麼? 新青安是什麼?

青年安心成家購屋優惠貸款」(常簡稱青安貸款)從民國99年就開始實施持續到今日,目的是協助無自有住宅的青年購屋,減輕民眾居住負擔。

因應市場利率變動而調整補助內容,112/08/01~115/07/31 (共3年),政府加碼推出「新青年安心成家購屋優惠貸款」(簡稱新青安貸款)提供青年更多優惠措施。

事到今年113年,新青安貸款太熱門,銀行放款額度警戒(政府沒錢),財政部亦可能取消/更改補助計畫。(青安計畫主要主管單位為財政部)
(艾菲認為應該還是會持續有補助,但補助內容、條件會有調整)。

>青安貸款新舊制差異

★ 原貸款額度:上限為800萬,今年增為1000萬。
★ 利息補貼:政府額外補貼1.5碼、公股銀行配合減半碼,共優惠2碼。
★ 原最高貸款年限: 30 年修正為最高 40年。
★ 原寬限期 :3 年延長為 5 年。

>青安貸款,透過現有 8間公股銀行實施辦理

1. 臺灣銀行股份有限公司 5.華南商業銀行股份有限公司
2. 臺灣土地銀行股份有限公司 6. 彰化商業銀行股份有限公司
3. 合作金庫商業銀行股份有限公司 7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司
4. 第一商業銀行股份有限公司 8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司
「青年安心成家優惠貸款」是一項政府的補助計畫,「首購」是本計畫的申請條件。
本計畫的好處是有機會可以得到更長的貸款年限、更低的利息支出、更長的寬限期。
申請方式跟一般銀行貸款流程差不多。

Q2 買房首購條件

>申請條件

  1. 年滿18歲;
    符合民法規定的成年年齡→2023.01.01修訂18歲為成年年齡,以申請時當下的年齡。
  2. 申請人本人與配偶、未成年子女都沒有自用住宅。
    只要申請時當下沒有房子就可以申請,曾經有過房子也沒關係!!
其實青安貸款無限制最高年齡,且不一定是「首購」才可以,
曾經購屋過,只要申請當下已出售或轉讓房屋,都可以申請。
另外,若持有土地,而不是房屋,或是申貸人本人、配偶、未成年子女共同持有住宅的建物合計未滿40平方公尺(12.1坪),也可以申請。

>公股銀行辦理新青安貸款原則

  • 貸款標的:申請日前 6 個月起購買的住宅。
  • 貸款成數:最高核貸 8 成。
  • 貸款額度:最高新臺幣 1000 萬元。
  • 貸款年限:最長 40 年,包含寬限期 5 年。
  • 償還方式:採用【本息分期平均攤還】或【本金分期平均攤還】方式二選一。
    ★ 本息平均攤還
    是指在還款期間內,於相同的利率條件下,貸款本金與利息合計平均分攤於每一期償還,優點「每月還款金額」不變,惟貸款初期本金攤還的金額較少。
    ★ 本金平均攤還
    是指將全部貸款的本金按期數平均分攤,利息則隨貸款餘額減少而遞減,優點為每月攤還的「本金」固定,且整個貸款期間利息總支出較少。
  • 計息方式
    一段式機動利率二段式機動利率混合式固定利率三者擇一,一旦選定計息方式後就不可以變更!
    raw-image
    ※目前一般銀行房屋貸款地板利率約為2.16~2.3%
  • 貸款利率
    以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金(額度未達新臺幣 500 萬元)的機動利率為基準利率,自 112 年 3 月 29 日起為 1.595 %。財政部將青安貸款的基準利率從 111 年 3 月 23 日起至 115 年7 月 31日 為止,減少調升 0.125 %。另外 112 年 8 月 1 日起至 115 年 7 月 31 日止,由內政部住宅基金補貼 0.25%,轉貸款人不適用。
  • 目前這段期間的貸款基準利率會以 1.595 %計算。(貸款三年後無利率優惠)
    Ps . 如果借款人在這段期間內轉貸的話,將取消適用減少半碼的優惠!
raw-image



Q3 款還款試算與比較

從上述可以知道新青安貸款的還款方式可以分為【本息分期平均攤還】或【本金分期平均攤還】兩種,那這兩種環款方式差別在哪裡?哪一種比較划算呢?

讓各位能方便比較與理解,用更簡易明瞭的算法與表格為大家說明,我們用實際的案例來試算看看!

raw-image

>還款試算比較

為了接下來各位能方便的比較 我用貸款600萬做計算


Q4 常見QA

>Q1 我想貸款買1200萬的房子我可以用青年首購嗎?

貸款最高成數8成(實際成數依照銀行評估),能適用優惠的實貸金額不會超過1000萬。
如過買中高價房子,超過 1,000萬的貸款可以適用其他貸款方案。
舉例來說買 1,500萬的房子,貸款 8成 1,200萬中有 1,000萬可以申請青安優惠貸款。
剩餘 200萬可用其餘貸款方案。(非貸款超過 1,000萬就不能申請青安優惠)

>Q2 我40歲還能申請嗎?

40歲可以,不過還是要看銀行認定最大年齡是多少,目前所知道的是最大45歲,但40歲以下借款人較有機會獲得完整的40年貸款期限;年齡越大,可能獲得的貸款年限就越短。
青安優惠計畫雖無限定年齡上限,但各家銀行有自己的內部貸款條件,年齡上依然有其限制。

>Q3 可以與內政部「自購住宅貸款利息補貼」貸款併用嗎?

可以,可以到實施的8家公股銀行做詢問。

>Q4 我房子賣掉了可以首購貸款嗎?

可以,只要「申請當下」名下沒有房地產登記就算是首購族群,哪怕前前後後買賣好幾次,只要是當下沒有就是首購。

>Q5 之前有辦過其他優惠貸款,可以辦新青安嗎?

可以的,跟上述一漾意思,只要名下的貸款繳清、無不動產者都算。


Q5 個人建議

原則上,新青安貸款會比一般銀行貸款優惠一點,但不要忘了一般商業銀行對於首購族其實也有相對的專案,只是不走政府專案。

條件上比新青安較寬鬆,一般商業銀行的專案雖然也是針對首購族,但條件上只需要「沒有正在貸款」的房子即可,名下有「無貸款」的房子也是可以適用的。
(新青安就不適用)

艾菲個人覺得寬限期增加為最多5年,對很多有理財的人可能適用,把初期省下來的房貸支出拿去投資比房貸利率更高的報酬率產品。或許會比先繳房貸能有更好的回報;但目前遇到艱難的限貸令打房政策,著實影響許多買方購屋的決定、賣方若為投資客則紛紛因壓力而趕緊脫手之心態來售屋。
限貸令政策使房市緊縮許多,房市中已篩掉一批人群,對於首購族與有資金實力的族群來說,則是好進場的時機點,容易談出與以往市場還好的價格。
首次買/賣房的你,怕在買房時遇到油膩/黑心的仲介嗎?
不想買個房搞大半年嗎?
不想遇到那些親戚朋友曾碰到的麻煩、問題嗎?
👇🏻👇🏻👇🏻
可以找艾菲,真誠/用心/細心、更有專業與整個專業團隊,
服務品質不僅讓你看的到,更感受的到。

歡迎與艾菲聯繫 @039hlbrm



網站資源

財政部國庫署—青年安心成家貸款

財政部國庫署—公股銀​行辦理青年安心成家購屋優惠貸款問與答

591房貸計算機—幫助你簡單迅速了解,自己每個月大約要繳多少貸款

0會員
3內容數
Hi,我是艾菲,歡迎來到我的房仲日常 艾菲說好室!
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
艾菲說好室 的其他內容
本篇文章深入探討房地合一稅的政策背景,以及稅制如何影響購屋者和投資者。從印花稅、契稅到持有稅,包括房屋稅與地價稅的解釋,都幫助讀者釐清稅務責任。文章中還分析了房地合一稅2.0的六大重點,並提供實務操作的建議,讓讀者能夠更好地理解新的稅制對於房地產市場的影響,特別是對於炒房行為的抑制作用。
本篇文章深入探討房地合一稅的政策背景,以及稅制如何影響購屋者和投資者。從印花稅、契稅到持有稅,包括房屋稅與地價稅的解釋,都幫助讀者釐清稅務責任。文章中還分析了房地合一稅2.0的六大重點,並提供實務操作的建議,讓讀者能夠更好地理解新的稅制對於房地產市場的影響,特別是對於炒房行為的抑制作用。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
美國總統大選只剩下三天, 我們觀察一整週民調與金融市場的變化(包含賭局), 到本週五下午3:00前為止, 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率, 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Thumbnail
首購安心成家,摩天高雄社區大套房含平面車位、稀有釋出面向新光路地段王大遠百、抗跌保值鋼骨結構居家生活安全有保障。 【線上賞屋線上看】 5168實價登錄【阿騰】
Thumbnail
內政部國土管理署宣布2024年度住宅補貼申請時間為8月1日至8月30日。 補貼包括自購及修繕住宅貸款利息補貼20年,並可搭配新青安貸款。 申請者需符合家庭年所得、每人每月平均所得、家庭動產及不動產限額四項條件。 違規情況包括擁有第二間房、配偶擁有房產及繼承房子,違規者將被追繳補貼。
Thumbnail
租屋快課力2024【房東篇】7-房客不繳租金、又找不到人怎麼辦? 8月住宅貸款利息補貼申請開辦 南市自購補貼數居全台之冠 圖解/「屋突層」變「多功能室」? 買房前查證用途避踩雷
Thumbnail
★ 「5168實價登錄比價王」原文連結 財政部表示,針對近期外界高度關注「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」(下稱新青安貸款)有投機客、人頭戶及貸後轉租等疑義,公股銀行業篩選查證疑似人頭戶及貸後出租之高風險態樣案件,並輔以與政府資料勾稽情形比對查核,確認借款人有未符購屋自住政策目的情事。依各銀行目
Thumbnail
★ 「5168實價登錄比價王」原文連結 國土管理署發布新聞稿指出,依據112年住宅需求動向調查結果,有關租金補貼政策的整體滿意度近7成,其中18歲以上至未滿25歲年輕人的滿意度已超過7成,顯示此政策對於租屋族及青年族群減輕租屋負擔有發揮實質效益。 租金補貼已核定57萬戶 持續精進租金補貼
Thumbnail
新青安房貸,全名為新一代青年安心成家貸款,有一系列的優惠條款,但也有一些潛在的陷阱。 本文會從利率、期限和陷阱等多個角度來詳細介紹,讓你明白申請新青安房貸的利與弊。
Thumbnail
房地產對許多人來說,是剛須需求,而分非單純的投資工具,在前面張前討論到買房或租房選擇問題,還有提到房地產投資、抗通膨好工具。這節來討論若更實質層面的問題,若以剛需需求來出發,來思考什麼時候買房,買什麼房,另外合理可以負擔的房價,另外怎麼背長年的房貸,有什麼預先準備工作,最後也討論房價
Thumbnail
★ 「5168實價登錄比價王」原文連結 財政部表示,財政部督導公股銀行辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」(下稱青安貸款),是為協助無自有住宅家庭購屋安居,政策目的明確, 112年8月推出精進方案提供利息補貼,於升息趨勢中減輕民眾購屋自住資金負擔,為整體健全房市政策的一環。 青安貸款精進方案
Thumbnail
隨著社會經濟變遷和居住需求的不斷演進,2024年的租屋補助2.0計畫再次登場,篇文章將為您一次整理租補申請資格、所需文件以及申請時間!
慢活夫妻講座~~慢慢聊 想買房,但尚未下手的原因? 頭期款不足,擔心房貸壓力,怕買房過程有不懂的而被騙,其他 房貸20年30年40年,你會選哪個? 第一層思考,選擇20年,總繳利息最低、趕快還完貸款 繳多少不是重點,重點是可以拖多久? 不需要把房貸繳完,所以不用計較利息總和 買房的三個
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
美國總統大選只剩下三天, 我們觀察一整週民調與金融市場的變化(包含賭局), 到本週五下午3:00前為止, 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率, 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Thumbnail
首購安心成家,摩天高雄社區大套房含平面車位、稀有釋出面向新光路地段王大遠百、抗跌保值鋼骨結構居家生活安全有保障。 【線上賞屋線上看】 5168實價登錄【阿騰】
Thumbnail
內政部國土管理署宣布2024年度住宅補貼申請時間為8月1日至8月30日。 補貼包括自購及修繕住宅貸款利息補貼20年,並可搭配新青安貸款。 申請者需符合家庭年所得、每人每月平均所得、家庭動產及不動產限額四項條件。 違規情況包括擁有第二間房、配偶擁有房產及繼承房子,違規者將被追繳補貼。
Thumbnail
租屋快課力2024【房東篇】7-房客不繳租金、又找不到人怎麼辦? 8月住宅貸款利息補貼申請開辦 南市自購補貼數居全台之冠 圖解/「屋突層」變「多功能室」? 買房前查證用途避踩雷
Thumbnail
★ 「5168實價登錄比價王」原文連結 財政部表示,針對近期外界高度關注「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」(下稱新青安貸款)有投機客、人頭戶及貸後轉租等疑義,公股銀行業篩選查證疑似人頭戶及貸後出租之高風險態樣案件,並輔以與政府資料勾稽情形比對查核,確認借款人有未符購屋自住政策目的情事。依各銀行目
Thumbnail
★ 「5168實價登錄比價王」原文連結 國土管理署發布新聞稿指出,依據112年住宅需求動向調查結果,有關租金補貼政策的整體滿意度近7成,其中18歲以上至未滿25歲年輕人的滿意度已超過7成,顯示此政策對於租屋族及青年族群減輕租屋負擔有發揮實質效益。 租金補貼已核定57萬戶 持續精進租金補貼
Thumbnail
新青安房貸,全名為新一代青年安心成家貸款,有一系列的優惠條款,但也有一些潛在的陷阱。 本文會從利率、期限和陷阱等多個角度來詳細介紹,讓你明白申請新青安房貸的利與弊。
Thumbnail
房地產對許多人來說,是剛須需求,而分非單純的投資工具,在前面張前討論到買房或租房選擇問題,還有提到房地產投資、抗通膨好工具。這節來討論若更實質層面的問題,若以剛需需求來出發,來思考什麼時候買房,買什麼房,另外合理可以負擔的房價,另外怎麼背長年的房貸,有什麼預先準備工作,最後也討論房價
Thumbnail
★ 「5168實價登錄比價王」原文連結 財政部表示,財政部督導公股銀行辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」(下稱青安貸款),是為協助無自有住宅家庭購屋安居,政策目的明確, 112年8月推出精進方案提供利息補貼,於升息趨勢中減輕民眾購屋自住資金負擔,為整體健全房市政策的一環。 青安貸款精進方案
Thumbnail
隨著社會經濟變遷和居住需求的不斷演進,2024年的租屋補助2.0計畫再次登場,篇文章將為您一次整理租補申請資格、所需文件以及申請時間!
慢活夫妻講座~~慢慢聊 想買房,但尚未下手的原因? 頭期款不足,擔心房貸壓力,怕買房過程有不懂的而被騙,其他 房貸20年30年40年,你會選哪個? 第一層思考,選擇20年,總繳利息最低、趕快還完貸款 繳多少不是重點,重點是可以拖多久? 不需要把房貸繳完,所以不用計較利息總和 買房的三個