今年帶客戶看房,詢問度最高的問題就是新青年首購貸款議題,為了讓看房的買賣雙方都能對買賣房有一定的認知,特別幫大家整理了關於2024年青年首購資訊。若不想看密密麻麻的文字,可以透過左方的選單目錄點選標題直接找重點,或是與艾菲聯繫諮詢。
為了協助年輕人完成人生夢想—買房子,財政部特別推出「 青年安心成家購屋優惠貸款 」方案,除了提供低於市場的優惠利率,更提供多元利率選擇方案讓購屋的您選擇,讓購屋不只是夢想。
青安貸款有多熱門?
優惠專案上路才一個月,光去年8月單月已受理6,418件,合計合計八大行庫(台銀、土銀)單月撥款金額167.86億元,相較7月申請戶數只有1,311戶、73億元,翻倍成長。
「青年安心成家購屋優惠貸款」(常簡稱青安貸款)從民國99年就開始實施持續到今日,目的是協助無自有住宅的青年購屋,減輕民眾居住負擔。
因應市場利率變動而調整補助內容,112/08/01~115/07/31 (共3年),政府加碼推出「新青年安心成家購屋優惠貸款」(簡稱新青安貸款)提供青年更多優惠措施。
事到今年113年,新青安貸款太熱門,銀行放款額度警戒(政府沒錢),財政部亦可能取消/更改補助計畫。(青安計畫主要主管單位為財政部)
(艾菲認為應該還是會持續有補助,但補助內容、條件會有調整)。
★ 原貸款額度:上限為800萬,今年增為1000萬。
★ 利息補貼:政府額外補貼1.5碼、公股銀行配合減半碼,共優惠2碼。
★ 原最高貸款年限: 30 年修正為最高 40年。
★ 原寬限期 :3 年延長為 5 年。
1. 臺灣銀行股份有限公司 5.華南商業銀行股份有限公司
2. 臺灣土地銀行股份有限公司 6. 彰化商業銀行股份有限公司
3. 合作金庫商業銀行股份有限公司 7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司
4. 第一商業銀行股份有限公司 8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司
「青年安心成家優惠貸款」是一項政府的補助計畫,「首購」是本計畫的申請條件。
本計畫的好處是有機會可以得到更長的貸款年限、更低的利息支出、更長的寬限期。
申請方式跟一般銀行貸款流程差不多。
其實青安貸款無限制最高年齡,且不一定是「首購」才可以,
曾經購屋過,只要申請當下已出售或轉讓房屋,都可以申請。
另外,若持有土地,而不是房屋,或是申貸人本人、配偶、未成年子女共同持有住宅的建物合計未滿40平方公尺(12.1坪),也可以申請。
從上述可以知道新青安貸款的還款方式可以分為【本息分期平均攤還】或【本金分期平均攤還】兩種,那這兩種環款方式差別在哪裡?哪一種比較划算呢?
讓各位能方便比較與理解,用更簡易明瞭的算法與表格為大家說明,我們用實際的案例來試算看看!
為了接下來各位能方便的比較 我用貸款600萬做計算
貸款最高成數8成(實際成數依照銀行評估),能適用優惠的實貸金額不會超過1000萬。
如過買中高價房子,超過 1,000萬的貸款可以適用其他貸款方案。
舉例來說買 1,500萬的房子,貸款 8成 1,200萬中有 1,000萬可以申請青安優惠貸款。
剩餘 200萬可用其餘貸款方案。(非貸款超過 1,000萬就不能申請青安優惠)
40歲可以,不過還是要看銀行認定最大年齡是多少,目前所知道的是最大45歲,但40歲以下借款人較有機會獲得完整的40年貸款期限;年齡越大,可能獲得的貸款年限就越短。
青安優惠計畫雖無限定年齡上限,但各家銀行有自己的內部貸款條件,年齡上依然有其限制。
可以,可以到實施的8家公股銀行做詢問。
可以,只要「申請當下」名下沒有房地產登記就算是首購族群,哪怕前前後後買賣好幾次,只要是當下沒有就是首購。
可以的,跟上述一漾意思,只要名下的貸款繳清、無不動產者都算。
原則上,新青安貸款會比一般銀行貸款優惠一點,但不要忘了一般商業銀行對於首購族其實也有相對的專案,只是不走政府專案。
條件上比新青安較寬鬆,一般商業銀行的專案雖然也是針對首購族,但條件上只需要「沒有正在貸款」的房子即可,名下有「無貸款」的房子也是可以適用的。
(新青安就不適用)
艾菲個人覺得寬限期增加為最多5年,對很多有理財的人可能適用,把初期省下來的房貸支出拿去投資比房貸利率更高的報酬率產品。或許會比先繳房貸能有更好的回報;但目前遇到艱難的限貸令打房政策,著實影響許多買方購屋的決定、賣方若為投資客則紛紛因壓力而趕緊脫手之心態來售屋。
限貸令政策使房市緊縮許多,房市中已篩掉一批人群,對於首購族與有資金實力的族群來說,則是好進場的時機點,容易談出與以往市場還好的價格。
首次買/賣房的你,怕在買房時遇到油膩/黑心的仲介嗎?
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