退休生活先修班-財務規劃5(股神巴菲特只買這種ETF-美國版0050-幫你找出所有頂尖公司)

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打造晚美生活的第一步,就是建構能支應退休生活所需的財務安全網。
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★股神巴菲特只買這種ETF-美國版0050

巴菲特股東年會上多次向散戶投資人推薦,並擬定其遺產有高達90%要購買「追蹤美國巿值前500大公司的ETF(標普500 ETF)」

主要理由有3項:1. 大部份的主動式投資無法長期維持擊敗大盤(標普500指數)的表現。2. 美國大企業長期具成長性,透過標普500ETF買進所有美國大公司,就相當於同時買進美國『所有』的產業。3.要想獲得『市場最大的可能報酬』 '成本極為重要必須壓低投資成本,減少管理費或佣金,並長期、持續、定期買入標普500 ETF,你可能不會買在最低點,但也不會買在最高點,如此才能獲得更多退休金。

簡單來說,標普500ETF就是美國版的0050,一個是追蹤美國前500大企業(標普500 ETF),一個是追蹤台灣前50大企業(台灣50ETF-0050),都能幫你找到下一輝達、下一個台積電👍。

如果你想效法股神巴菲特的投資方式「透過長期投資享受及獲得股票市場整體報酬」,建議你可以繼續看下去,若你已具備過人的選股技巧、或想從事短線操作,抑或想擊敗市場獲得超額報酬(高報酬伴隨高風險),這個小天地可能對你就比較沒有幫助😊。


★獲得台股大盤整體報酬率的方法-投資「台灣50指數」ETF

巴菲特推薦的標普500 ETF,是追蹤美股巿值前500的企業所編製的指數「標普500 指數」所發行的ETF,目標是獲取美國股市大盤整體報酬。

在台灣,若你看好台灣長期發展,想參與台股並獲取台股大盤整體報酬,考量我們無法直接投資台灣大盤指數,目前最有效獲取台股大盤指數報酬的方法,就是投資以追蹤台股巿值前50大企業所編製的指數「台灣50指數」所發行的ETF因為據統計,二十年累積下來,「台股大盤指數」與「台灣50指數」的總報酬相當,只差了 3% (台灣50指數還略勝台股大盤指數)。

★「台灣50指數」ETF-0050、006208

承上,在台灣,追蹤「台灣50指數」的ETF,最廣為人知的就是是0050ETF(元大台灣50)。

不過,0050ETF(元大台灣50) 好貴哦!除了有其它選擇嗎?

這是我的好朋友最近想了解ETF的其中一個問題,0050一張動輒近20萬元,對許多朋友們來說,是初期在接觸投資ETF會遇到的困難🤔,降的話,是否有其它選擇呢?

其實,還有另一檔006208(富邦台灣50),除了價格比0050低之外,ETF總費用率(0.25%)也比0050(0.43%)低,費用率低有利長期投資報酬率的提升,且統計自今年以來報酬率(截至10/1收盤價計算),以在台灣證交所及OTC掛牌的ETF,在排除會造成ETF淨值減損的槓反ETF(ETF名稱有正2、反一 者)及有集中度過高風險的ETF(如集中於單一產業、單一區域等)後,仍是以單純追蹤台灣市值前50大企業的006208(富邦台50)股價報酬率為最高。

雖然006208(富邦台灣50)價格也不便宜(2024/10/1收盤價107.5元),不過,大家可以利用下列方式投資。

1. 券商定期定額:現在券商幾乎都有定期定額的功能,但不同的券商,所提供的定期定額的股票或 ETF 都不一樣。一般都可透過手機下單app或線上申請定期定額存股。

2. 盤中零股:006208整股成交量近萬張,零股流動性佳,可以以盤中零股交易方式買進零股。

零股交易注意事項

(1)需以電子下單。

(2)交易時間:9:00-13:30。

(3)撮合成交時間:每分鐘撮合一次(證交所預計在113年12月2日將撮合時間縮短為5秒)。


總結

一、即使在ETF百花齊放的今天(高股息ETF、5GETF、電動車ETF、AI ETF …),巴菲特依然只投資單純以追蹤巿值前500大公司所編製指數的標普500 ETF(美國版0050),可見,最簡單的投資邏輯,就是股神最推薦的投資方式,既然股神都報明牌了,那我們還等什麼呢?😆

二、006208(富邦台灣50),除了價格比0050低之外,ETF費用也比0050低(費用率低有利長期投資報酬率的提升),最重要的,006208績效也優於追蹤相同指數的0050,有興趣的朋友們可透過券商app定期定額買股功能或自行於盤中買進零股。


最後,想提醒各位朋友們,任何投資都有風險,ETF在投資期間並不是都穩賺不賠(如遇到2008年、2011、2018年…股市逆風的時期,ETF價格仍舊會隨著大盤回檔,而股市回升時也會隨之上漲📈),故能透過長期投資ETF,獲取等同股票巿場報酬所以做好資產配置很重要,需配置一定比例的現金,以避免在股災時,因臨時需要用錢而不得不將ETF砍在低價,進而傷害了你的資產價值。


若你也喜歡這篇文章的內容,歡迎分享給你身邊對這個議題也有興趣的朋友,對什麼主題有想再多了解的,也歡迎你留言給我,你的支持鼓勵是晚美小姐創作的最大動力😊。


小科普:

1. 股神巴菲特多次推薦投資標普500ETF歷程:https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80401/post/202001020028/

2.https://sparksparkfinance.com/investment/etf/standard-and-poor-five-hundred-etf/

標普500 ETF所追蹤的標普500指數是什麼?

標準普爾500指數(簡稱標普500指數),全名為 Standard & Poor’s 500 Index(簡稱 S&P 500 Index),於1957年3月4日成立,是美國股市中最具代表性且歷史悠久的指數之一。

標普500指數是一個涵蓋美國證券交易所上市的市值最大的500家企業的指數,這些企業的市值合計佔據了美國股票市場約80%的份額,非常具有影響力。代表性的頂尖公司包括:蘋果(Apple)、微軟(Microsoft)、亞馬遜(Amazon)、英偉達(Nvidia)等。與道瓊指數相比,標準普爾500包含的公司更多,產業也更加多樣,因此風險更為分散,能夠反映更廣泛的市場變化。此外,相較於道瓊指數抓股價加權,標準普爾500是採用市值加權,更能反映公司股票在股市上實際的重要性。


參考資料:

TIP台灣指數公司:

https://taiwanindex.com.tw/indexes/comparison?p=&r=t00,TW50&start=2024-09-03&end=2024-10-03

台灣證券交易所(盤中零股交易方式):https://www.twse.com.tw/market_insights/zh/detail/ff8080818bf08529018bf6c8a5690016

台股的歷史資料 – 以台灣五十報酬指數為例:https://ask-jj.com/historical-data-of-tw-stock-market/


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打造晚美生活的第一步,就是建構能支應退休生活所需的財務安全網。 買台積電就好了,為什麼要買0050ETF(元大台灣50)?? 這是我的好朋友最近想了解ETF的其中一個問題(好像是最近很夯的話題),相信這也是許多朋友們
股神巴菲特曾說:「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」 意思是,投資報酬率要高,最主要兩大關鍵是: 能持續產生價值的資產(濕的雪) 並且時間要長(長坡道) 撇除時間因素外,沒有頻繁配息給投資人的ETF,就好比是把雪(息=$)加入(再投資)雪球中(資產),持續透
晚美小姐之前一直有個疑惑🤔,因為一般上巿櫃股票配股配息的頻率大都為1年配息一次,只有少數公司如台積電是採季配息(一年配息四次),但有些ETF卻每月或每季都能配出息來,究竟這些息是從哪裏出來的?? 原來,ETF 配息係來自下列五大來源: 股利所得(納入所得、二代健保) ETF 成分股本身所配發
之前閱讀八木仁平先生寫的「發現你的天職」時,有項尋找想做的事情的練習,是請你想想,截至目前的人生,有沒有哪些讓你覺得「能遇到真的太好了!」、「得救了!」的領域、類型或事物?或是曾經領悟了什麼事情而有一種得救了的感覺。 那時我腦袋想到的居然是ETF !! 曾經,我心嚮往追隨我優秀的前同事及長官們(
“這孩子,如果我有什麼事該怎麼辦?” 先前,讀了有關紀錄日本孤獨死現象的一本書《或許,我就這樣一個人走了:在時光靜止的孤獨死模型屋裡,一位遺物整理師重現「死亡終將造訪」的生命場景》,每篇內容都讓我印象深刻...久久迴盪在腦中~ 其中,最令我震撼的是作者描述到,有一個孤獨死特殊清理的委託案現場,從
實踐篇 發現你的天職~給自己為退休生活準備的第一個功課 之前閱讀「發現你的天職」這本書時,晚美小姐照著書中步驟寫下”喜歡的事”與”擅長的事”清單。 與房子設計裝潢相關的事情也列在晚美小姐的”喜歡(有熱情)的事”清單上,故本篇算是”發現你的天職”之身體力行實踐紀錄篇😄。 距離上次幫家人做小宅
打造晚美生活的第一步,就是建構能支應退休生活所需的財務安全網。 買台積電就好了,為什麼要買0050ETF(元大台灣50)?? 這是我的好朋友最近想了解ETF的其中一個問題(好像是最近很夯的話題),相信這也是許多朋友們
股神巴菲特曾說:「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」 意思是,投資報酬率要高,最主要兩大關鍵是: 能持續產生價值的資產(濕的雪) 並且時間要長(長坡道) 撇除時間因素外,沒有頻繁配息給投資人的ETF,就好比是把雪(息=$)加入(再投資)雪球中(資產),持續透
晚美小姐之前一直有個疑惑🤔,因為一般上巿櫃股票配股配息的頻率大都為1年配息一次,只有少數公司如台積電是採季配息(一年配息四次),但有些ETF卻每月或每季都能配出息來,究竟這些息是從哪裏出來的?? 原來,ETF 配息係來自下列五大來源: 股利所得(納入所得、二代健保) ETF 成分股本身所配發
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“這孩子,如果我有什麼事該怎麼辦?” 先前,讀了有關紀錄日本孤獨死現象的一本書《或許,我就這樣一個人走了:在時光靜止的孤獨死模型屋裡,一位遺物整理師重現「死亡終將造訪」的生命場景》,每篇內容都讓我印象深刻...久久迴盪在腦中~ 其中,最令我震撼的是作者描述到,有一個孤獨死特殊清理的委託案現場,從
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本篇參與的主題策展
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議 分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
選擇性偏誤 近期有些投資達人表示,長期定期定額0050或0056兩者報酬差異不大,0056年化報酬率只輸給0050一點點,兩個可以一起投資。 大錯特錯! 這種定額定額的計算方式非常受後期短時間報酬的大幅影響(報酬順序風險),這部分也可參考《持續買進》的第15章"為什麼投資靠運氣"。 像是如果
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巴菲特價值投資法,在散戶中無疑是指引的燈塔,但說實話我沒有嘗試過,因為要等很久。 耕股,倒是一本值得推薦的書,作者去美國學習後,把操作方式撰寫出來,並且作了一個網站方便大家執行。 要說價值投資的核心,就屬ROE,不論哪家的價值投資法,ROE都是最重要的指標之一,耕股自不例外。而步驟,大抵是指標選
透過定期定額的策略,讓你贏過大多數投資人。 不廢話,直接給你一個完整操作步驟 🚩核心概念 股神巴菲特多次在股東會上說: 「對大多數人來說,最好的辦法就是擁有S&P 500指數基金。可以贏過大多數對沖基金經理人精心挑選的5支基金」 👉關鍵在於: 買入低成本內扣費用低、追蹤大盤的指數
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一般而言,給散戶投資人最簡單的投資建議,就是指數化投資。只要持續買進大盤指數的市值型ETF,並保留10%的現金,存入定存或購買美國短期公債,每年股息再投入,並重新調整維持90/10的股票與現金比例即可。這樣,你就可以擊敗股市中大多數的人了。
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