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近幾年，台灣的投資風潮中，「存股」成為許多人熱衷的理財方式。許多投資達人透過自己的經驗，推廣存股的優點，強調持續買入好股票、長期持有的策略，最終獲得穩定股息，甚至能夠提早實現財務自由。然而，存股究竟是什麼？如何挑選適合的標的？本文將詳細介紹存股的定義、指標，並推薦2024年值得關注的投資標的，讓您輕鬆學會投資。
存股是什麼？和一般投資股票有何不同？
簡單來說，存股就是將「存錢」與「投資股票」的概念結合。選擇一家穩健的公司，持續買進其股票並累積，藉此享受股息及時間的複利效應。存股的核心目標是賺取每年穩定的股息，或者在長期持有後享受股票的價格增值。這種方法像是銀行定存，穩定而無需頻繁操作，因此也被稱為「定存股」。
例如，假設某金融股的股價為每股20元，您購買一張1,000股，總共花費2萬元。該公司每年配息1元，一張股票可以獲得1,000元的股息，殖利率即為5%。如果您希望一年領取24萬元股息，便需持有約240張股票。這樣，您便能夠每月有2萬元的被動收入，足夠應付日常開銷。延伸閱讀：什麼是殖利率？如何計算？
殖利率＝（每股配息 ÷ 股價）× 100%，例如：1元股息 ÷ 20元股價＝5%。
2024存股推薦：高殖利率股與指數型ETF
存股的成功關鍵在於長期持有，因此選對標的至關重要。如果選擇不當，公司可能經營不善，股價崩跌甚至停止配息。因此，建議選擇公司體質穩健、每年穩定配息、股價合理且有良好填息紀錄的標的。
高股息ETF與金融股
若以領股息為目標，高殖利率的股票或ETF是首選。2024年熱門的高股息ETF包括：
- 國泰永續高股息（00878）：根據調整後股息殖利率，挑選前30檔股票。
- 元大高股息（0056）：挑選台灣50指數和台灣中型100指數中，預測股息殖利率最高的50檔股票。
此外，像是富邦特選高股息（00900）、元大高息低波（00713）等，也都是不錯的選擇，並且配息頻率靈活。
金融股也是長期投資者青睞的標的之一。兆豐金、中信金等公司體質穩健，適合存股族長期持有。
指數型ETF與大型權值股
想要追求價差增值的投資者，則可考慮投資指數型ETF。例如：
- 元大台灣50（0050）：追蹤台灣市值最大的50檔公司。
- 台積電（2330）、鴻海（2317）等大型權值股。
如果想要投資全球市場，也可以選擇標普500指數ETF，例如SPY、IVV等，或者考慮全球股市ETF如VT。
存股的優缺點
優點
- 門檻低
存股不需要大筆資金，只要有閒錢便能開始。小資族每月只需幾千元，便能定期定額買進零股，逐步累積資產。 - 時間省
存股是一種長期投資策略，因此不用時刻盯著盤面。相較於短線交易，存股讓投資者能夠將時間花在其他更有價值的事情上。 - 壓力小
長期持有股票讓存股族能夠不受短期市場波動影響。短期的股價下跌並不會產生太大的心理壓力，因為目標是長期收益。
缺點
- 技術指標難掌握
存股不像短線交易需要頻繁觀察技術指標，但仍需一定的分析能力來挑選合適的標的。過於依賴某些個股，或未進行充分研究，可能導致投資失敗。 - 心性的考驗
存股族要戒掉「一夜致富」的念頭。堅守長期投資理念，並且克服股市中的雜音和誘惑，這對於心性是很大的挑戰。 - 不配息風險
存股族最主要的收入來源是股息，但公司如果沒有盈利，就可能無法發放股息。當存股族遇到不配息的情況，便可能出現現金流短缺的困境。 - 資金不易動用
存股族將資金投入股票，通常是以長期持有為目的。在打造完整的現金流之前，這筆資金可能無法靈活動用，需承擔一定的流動性風險。 - 看錯標的風險
存股族需要做足功課，選錯標的可能導致資金損失。一旦錯誤地選擇了經營不善的公司，股票可能變成「壁紙」，損失將難以挽回。
我適合存股嗎？如何開始？
存股的操作簡單且門檻低，特別適合忙碌的上班族或準退休族群。只需有閒錢和執行力，便可以輕鬆入門。
第一步：定期定額存股
對於新手來說，定期定額存股是最簡單且穩健的方式。即便每月僅有幾千元預算，定期購入零股，拉長投資時間後也能享受複利效應。
進階策略：定時不定額
當資金累積到一定程度時，可進一步採取「定時不定額」策略，根據市場情況靈活調整買入金額。例如，高檔時適度減少投入，低檔時加碼購買。這種方式能有效降低平均成本，提升長期報酬率。
如何利用股利再投入？
想要享受複利效果，股利再投入是必要的步驟。通常台股除權息旺季在6到8月，因此不必急於立即再投入。等待合適的買點，在下一次除權息前將股利金額投入適合的標的。
定期檢視，靈活操作
存股並非一勞永逸的策略，投資者仍需定期檢視標的的營運狀況。尤其是在公司發布年報和財報時，檢查是否達到預期收益，若情況不如預期，便應考慮調整投資組合。
中途套利的策略
當股票漲幅已達到數年股息的價差時，許多投資者會考慮是否要提前獲利。事實上，許多存股族會選擇不同的策略，有人是「波段存股」，利用價差賣出並再投入股利，有人則選擇長期持有不賣，依個人需求與目標而定。
結論：選擇合適的存股策略
存股族的策略百花齊放，對於新手來說，重要的是選擇一種適合自己且可持續執行的策略。無論是定期定額、波段操作還是追求股利收入，重點在於堅守紀律並進行充分的研究。選擇適合的標的，存股可以成為達成財務自由的重要工具。
