美國銀行的**消費者銀行（Consumer Banking）**部門

美國銀行的**消費者銀行（Consumer Banking）**部門是其核心業務之一，專注於為個人和小型企業客戶提供廣泛的金融產品和服務。以下是其主要活動與核心業務：

1. 存款與儲蓄服務

• 提供多種類型的存款產品，包括：
• • 支票帳戶：如日常使用的活期存款帳戶。
  • 儲蓄帳戶：幫助客戶積累利息收益。
  • 定期存款（CDs）：提供固定期限內的較高利率。
• 規模：2024年第3季度，平均存款餘額達 9380億美元，其中58%為支票存款，92%是客戶的主要帳戶。

2. 貸款與信用服務

• 提供多種貸款選項，包括：
• • 個人貸款：滿足日常消費或財務需求。
  • 住房貸款：包括購房貸款和房屋淨值貸款。
  • 汽車貸款：針對車輛購買提供的專用貸款。
• 信用卡：
• • 提供一系列信用卡產品，滿足不同客戶的需求（例如現金回饋、旅行獎勵等）。
  • 信用卡與借記卡總交易額在第3季度達 2320億美元，同比增長3%。

3. 消費者投資服務

• 幫助個人投資和財富增值，包括：
• • 投資賬戶：如證券投資、IRA賬戶等。
  • 管理資產：協助客戶優化資產配置。
• 規模：截至2024年第3季度，消費者投資資產達 4960億美元，同比增長28%，源於市場上漲及290億美元的淨資金流入。

4. 小型企業服務

• 支持小型企業客戶，提供專業的金融產品與服務，包括：
• • 小企業貸款：如運營資金貸款、設備融資。
  • 商業帳戶：專為小企業設計的支票與儲蓄產品。
• 擁有 390萬個小型企業支票帳戶，為美國小企業提供資金支持。

5. 數字銀行與技術創新

• 投資於數字平台，為客戶提供便捷的金融服務：
• • 數字平台使用：活躍數字用戶達 4800萬。
  • 數字銷售佔比：54%的銷售透過數字平台完成。
  • Zelle 交易：即時支付服務用戶數量增至2320萬。
• 進一步提高用戶滿意度與參與度，吸引更多客戶通過手機和在線完成金融交易。

6. 客戶忠誠計劃

• 提供 Preferred Rewards 計劃，以增強客戶黏性：
• • 提供存款利率提升、貸款折扣、信用卡獎勵加成等福利。
  • 擁有 1120萬名參與者，且保持99%的年留存率。

7. 財務教育與社區支持

• 提供財務教育資源，幫助客戶做出明智的財務決策。
• 支持社區發展項目，特別是針對低收入群體的金融服務。

總結

美國銀行的消費者銀行部門覆蓋客戶日常的財務需求，包括存款、貸款、信用卡、投資與數字銀行，結合技術創新和客戶忠誠計劃，旨在提供全面的個人化金融解決方案，建立長期客戶關係並支持小型企業發展。