美國銀行的**消費者銀行（Consumer Banking）**部門是其核心業務之一，專注於為個人和小型企業客戶提供廣泛的金融產品和服務。以下是其主要活動與核心業務：
1. 存款與儲蓄服務
- 提供多種類型的存款產品，包括：
- 支票帳戶：如日常使用的活期存款帳戶。
- 儲蓄帳戶：幫助客戶積累利息收益。
- 定期存款（CDs）：提供固定期限內的較高利率。
- 規模：2024年第3季度，平均存款餘額達 9380億美元，其中58%為支票存款，92%是客戶的主要帳戶。
2. 貸款與信用服務
- 提供多種貸款選項，包括：
- 個人貸款：滿足日常消費或財務需求。
- 住房貸款：包括購房貸款和房屋淨值貸款。
- 汽車貸款：針對車輛購買提供的專用貸款。
- 信用卡：
- 提供一系列信用卡產品，滿足不同客戶的需求（例如現金回饋、旅行獎勵等）。
- 信用卡與借記卡總交易額在第3季度達 2320億美元，同比增長3%。
3. 消費者投資服務
- 幫助個人投資和財富增值，包括：
- 投資賬戶：如證券投資、IRA賬戶等。
- 管理資產：協助客戶優化資產配置。
- 規模：截至2024年第3季度，消費者投資資產達 4960億美元，同比增長28%，源於市場上漲及290億美元的淨資金流入。
4. 小型企業服務
- 支持小型企業客戶，提供專業的金融產品與服務，包括：
- 小企業貸款：如運營資金貸款、設備融資。
- 商業帳戶：專為小企業設計的支票與儲蓄產品。
- 擁有 390萬個小型企業支票帳戶，為美國小企業提供資金支持。
5. 數字銀行與技術創新
- 投資於數字平台，為客戶提供便捷的金融服務：
- 數字平台使用：活躍數字用戶達 4800萬。
- 數字銷售佔比：54%的銷售透過數字平台完成。
- Zelle 交易：即時支付服務用戶數量增至2320萬。
- 進一步提高用戶滿意度與參與度，吸引更多客戶通過手機和在線完成金融交易。
6. 客戶忠誠計劃
- 提供 Preferred Rewards 計劃，以增強客戶黏性：
- 提供存款利率提升、貸款折扣、信用卡獎勵加成等福利。
- 擁有 1120萬名參與者，且保持99%的年留存率。
7. 財務教育與社區支持
- 提供財務教育資源，幫助客戶做出明智的財務決策。
- 支持社區發展項目，特別是針對低收入群體的金融服務。
總結
美國銀行的消費者銀行部門覆蓋客戶日常的財務需求，包括存款、貸款、信用卡、投資與數字銀行，結合技術創新和客戶忠誠計劃，旨在提供全面的個人化金融解決方案，建立長期客戶關係並支持小型企業發展。
