【小資ETF手續費】本金少的新手小白應該要留意的隱形成本，默默被吃掉的績效
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首發日期：2024/06/19
- 集中投資，標的不要太多太過分散
- 資金少，可以拉長投資週期，例如從每月投入變成每季投入
- 挑選提供手續費優惠的證券戶
同事的買股實例
同事"小鏡子"利用上班時間，在實驗室聽霖0 的投資理財課 ( 你兩位的實驗有在跑嗎？ )。
聽完霖0 介紹的 00757 ( 統一 FANG+ ) 與 00916 ( 國泰全球品牌 50 ) 很心動，都很想買，同時又要做資產配置。
同時剛成為初入股市的待宰羔羊很怕只存 00757 太過刺激跌光光，所以決定兩支都布局一些，各自再搭配債券做配置，也就是要買 4 個 ETF。
看起來大方向觀念沒什麼大問題，但由於"小鏡子"每個月的預算就只有 5000 元，然後再分別配給 2 支美股及 2 支美債，假設每支都平均分配，一檔就要買 1250 元。
而當時是為了要買其中一支月月配金融債 00933B ( 國泰 10Y+ 金融債 )，想說配息銀行是彰銀，那乾脆就直接開彰銀的證券戶就好，直接把匯費給省下來，也不用再開一個帳戶專門避免匯費。
於是乎，一切都妥善之後，我們就開始實作課程，開始下單，結果進到 APP 之後發現…天啊！真的是非常陽春且復古的界面 XD
因為霖0 自己是用永豐的大戶投，相對來說比較年輕且人性化一點，所以乍看到彰銀證券時忽然定格了幾秒鐘。好吧！反正都是三竹系統，沒太大差異，陽春的就陽春用吧！咱們就開始進行買入。
買完了之後呢，"小鏡子"問了一個很棒的問題：
「我剛買完，帳面績效報酬就已經 -10幾%，這樣是正常的嗎？」 嗯……
我很想說不正常，但它就已經真實發生了 (囧囧囧囧囧
買入賣出股票、ETF 的手續費，對小資影響甚鉅！
研究了一下之後，原來是因為績效都被「手續費」吃掉了，怎麼會這樣呢？
一般如果沒有手續費優惠的話，買入跟賣出時就會先算一筆交易的手續費 0.1425%，重點來囉！
未達20元的話會以最低20元計算。
延伸閱讀：
袋鼠金融─股票手續費、交易稅怎麼計算？小心隱藏成本吃到你的獲利！
所以依照"小鏡子"的例子，當時其中一檔 ETF 大概股價 20 元，買了 1250 元就大約是買了 60 股好了，方便計算，所以 20 ( 股價 ) * 60 ( 股數 ) * 0.1425% = 1.71 元，也就是小鏡子當時買這檔 ETF 需要負擔 2 元的手續費給券商。
但是！
但是！
因為未達 20 元，所以本來只要負擔 2 元的手續費，變成要負擔 20 元！ 整整多了 10 倍啊！
(Oh！ 三光公寓)。喔！ 買尬！
且慢，通常好事不會連連，但壞事卻會！
"小鏡子"可是買了三檔呢！1250 * 3 = 3750。 所以買入手續費不就是 … 20 * 3 = 60 元！ ( 因當時還沒簽特殊風險預告書不能買 00757 )
而這個 60 元，不過就是個手續費而已，竟佔了她將近 1.6% 的成本費用。
壞事還沒完，券商提供的預估損益已經幫小鏡子算完賣出後的結果了，而這損益裡面，除了要再付同樣的賣出手續費 60 元給券商之外 ( 因為也是未達 20 )，還要再給政府賺證券交易稅 0.3%，所以 20 ( 股價 ) * 60 ( 股數 ) * 0.3% = 3.6 元，稅金沒有最低限制所以這部分倒是還好。不過光是券商賺走"小鏡子"買進賣出的手續費就高達了 120 元 ( 雖然是還沒賣出 )，真的很嚇人。
但如果我們計算一下是真正金額高到要繳 20 元的手續費而不是最低金額，要交易多少錢才需要繳到 20 呢？至少要「股價 * 股票 = 14035 元」，才是真正最低要繳納 20 元手續費的金額，因此奈米資們！如果我們真的只能夠用每個月不到 1000 元的資金投入的話，有三件特別要注意的事情，就是文章最上面的那三件：
- 集中投資，標的不要太多太過分散
- 資金少，可以拉長投資週期，例如從每月投入變成每季投入
- 挑選提供手續費優惠的證券戶
投資要盡量集中火力
就跟打遊戲要集中火力攻擊最強的魔王一樣。
集中火力投資，不論你的金額買多少，縱使沒有手續優惠，前後就是被剝一次皮就好，像"小鏡子"就要想一下，00916 跟 00757 是不是買一支就好？手續費就集中在那支被吃就好？
且標的的部分成分股有重複性。
集中資金買一支成長型的 ETF 也可以讓我們看好的標的可以展現更強的上漲火力，畢竟「本多。終勝」金額越大當然賺回來的越多，但這部分就先不展開討論。
另外金額太少的話 ( 一個月只能買 100 元 200 元 )，我們也可以累積成比較高的一筆再去作買入的動作。
也就是說如果原本"小鏡子"從 1 月持續投資買到 6 月，每個月她都只買一支 00757 加上債券，那買入手續費就是繳了 6 次： 40+40+…+40 = 240。但如果改成先存在銀行，然後一季投入一次就變成 1 月買一次、4 月買一次，買入手續費就是 40+40 = 80，這樣就可以大幅降低手續費被吃掉的問題。
不過問題就是有一好就沒兩好，如果我們很看好這檔標的，它也有可能 2 個月就漲了多少 %，那沒投入的這段時間當然也就沒吃到它的甜美的績效果實，這時候最好就要自己評估一下，到底沒吃到的漲幅損失的多，還是每月買入的手續費損失的多，選自己有利的方案執行~
直接申辦手續費有打折的券商不是更簡單？
不過呢，何苦要讓券商賺我們的手續費賺飽飽、賺爽爽呢？
沒錯！好幾間券商都是有提供各種不同的優惠折數，坊間已經有各路英雄幫大家定期整理券商的優惠資訊了，霖0 這邊就不重工了，大家可以參考看看。參考就好，要再多作功課比較一下，因為這些優惠都是會隨時間變動的。
霖0 自己是選用永豐，除了有優惠之外，它所連結的交割戶就是永豐大戶的數位活存，開戶時是可以一起開戶的。而且可以不用請假臨櫃辦理，直接手機填一填，該上傳的上傳就好，選擇永豐另一個就是為了它當時提供的優利活存 1% ( 升息循環啟動前 )，之前比較好是不論金額都享有 1%。
所以我一部份的錢放在大戶活存帳戶裡面每個月滾利息出來，一部份的錢就從這邊交割進入大戶投。大戶投 ( 證券戶 ) 有賣出庫存變現，就會直接進到大戶 ( 數位帳戶 ) 繼續吃利息，不用再刻意轉到哪個高利帳戶，很方便，也不會浪費游資在那邊漂。
霖0 最早其實是使用國泰的證券戶，但就是因為交割戶沒有高利，所以後來就漸漸沒在用了，這個真的是看個人需求跟愛好。
後來永豐改了遊戲規則，雖然現在升息到 1.5% 了，但大戶的規定改成每個月存在數位帳戶的平均資金要達到 10 萬元，才會享有 1.5% 的利率 ( 特別注意！存在大戶投的並不列入 10 萬存款的計算哦！單純只有數位帳戶的戶頭的錢才有算 ) 不然就只有牌告而已，這是比較可惜一點的地方，但也可以看成是更激勵我們，多多理財、快快存錢。 XD
理財跟投資要學的東西真的不少，但也有太多資訊太雜太細是我們可以省略不用太過鑽研的，縱使小鏡子第一次出師不利，但她後來也就改成使用台新的券商來繼續投入，所以第一次沒繳給我學費，但卻繳給了券商 ( 真可惡 ) XD
重點關鍵第一步還是先勇敢踏出我們的小腳腳。
修行有一句話說：不怕慢，只怕站。
哪怕稍微繞了點遠路，但至少我們持續縮短距離中，縮短我們與財富自由的距離~但因為我們持續活動著，所以經驗會越來越豐富，腳上的肌肉會越來越發達，方向越來越明確。當找出最短或最佳路徑之後，前面繞遠路而鍛鍊出來的體力與肌力，將會在關鍵時刻爆發猛進！
