每個人都該擁有的致富心態。

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不知道你是否跟以前的我一樣，以為只要具備足夠的知識與技巧就能在投資領域成功致富?然而《致富心態》這本書改變了我的想法。原來理財致富的關鍵不在於精密的財務技巧，而在於你如何看待金錢，如何控制你的情緒，以及如何做出明智的決策。

本書作者摩根‧豪瑟是創投基金協和基金的合夥人、之前擔任過《華爾街日報》的專欄作家。曾贏得多次商業寫作的獎項。他擅長以說故事的方式，輔以具說服力的案例，為讀者揭開投資理財過程中可能遭遇的難題，更進一步點出人們在投資過程中面臨的情緒與性格上的盲點。下面我們簡單說說書中提到的幾則小故事幫你建立更好的致富心態。

在財務上，心態比技巧更重要

書中以羅納．瑞德和理查．富斯康的對比故事，突顯出「致富心態」的重要性。

羅納．瑞德和理查．富斯康(AI示意圖)

羅納．瑞德是一位謙虛內斂的鄉下人，他大部分的人生都在擔任加油站員工和警衛。瑞德在 38 歲時買了一棟價值 12,000 美元的兩房小屋，並在那裡度過餘生。他在 50 歲時失去配偶，之後一直單身。瑞德的朋友回憶說，他主要的嗜好是砍柴與閱讀。瑞德過著簡樸的生活，幾乎沒有人知道他其實是一位百萬富翁。瑞德於 2014 年去世，享壽92 歲。在他去世後，人們才發現他竟然留下了超過 800 萬美元的遺產，其中 200 萬美元留給了他的繼子，其餘 600萬美元全數捐給了當地的醫院和圖書館。

瑞德致富的秘密其實很簡單：

他省吃儉用，將積蓄投資在績優股上，並耐心等待數十年，讓時間和複利的力量發揮作用。

他沒有中樂透，也沒有繼承遺產，而是靠著長期的投資和穩健的理財，從一位平凡的人變成了慈善家。

理查．富斯康則是一位哈佛大學畢業的金融菁英，他的人生軌跡與瑞德截然不同。富斯康曾在雷曼兄弟擔任高管，後來創辦了自己的投資公司。他過著奢華的生活，擁有豪宅、名車和私人飛機。然而，在 2008 年金融危機中，富斯康的投資公司破產，他也因此失去了所有財富。

從這兩人的故事可以看出他們的心態與行為有所不同，瑞德所具有的致富心態中，其實包含了許多軟實力，像是耐心、紀律、謙遜和滿足感等等。相對地，富斯康則在較大程度上透支了未來的財富，所以他的財務韌性較低。因此，軟實力相比於財務硬技巧更能幫助你做出明智的財務決策，並在投資的漫長道路上保持穩定的步伐。

運氣和風險是財務成功的不可控因素

書中以比爾．蓋茲和肯特．艾文斯的故事說明運氣和風險的重要性。比爾．蓋茲在就讀湖濱中學時，該校是當時少數買得起電腦的學校之一。 全球只有百萬分之一的高中生有機會進入像湖濱中學這樣擁有電腦和遠見的學校，而蓋茲就是其中之一。 他的朋友肯特．艾文斯也同樣聰明且雄心勃勃，他們本來可能一起上大學、創業。 然而，艾文斯卻在高中畢業前的一次登山事故中喪生。 在美國，高中生死於登山事故的機率只有百萬分之一。

這裡可以看出，蓋茲和艾文斯都擁有著相似的才智，但運氣卻將他們引到了不同的方向。 蓋茲的幸運使他成為微軟的創辦人，而艾文斯的不幸則導致他無法實現自己的夢想。 這個世界太複雜，你無法完全掌控結果，意外事件的影響可能遠大於你謹慎行動的效益。 但這並非是說謹慎、努力與才智不重要，而是這些優良的質素要能至少達到門檻的程度就可以。只是當我們在評斷自己和他人的財務成功時，應該明白運氣和外力所扮演的角色，應該保持謙遜，不能只看到表面上的努力和才智。

滿足感才能讓你擁有真正的財富

拉傑特·古普塔是高盛集團的董事長，因內線交易罪名成立而被判入獄兩年。 他出獄後表示，自己學到的教訓是不要執著於任何事，包括財富和成就等等。 他認為，名聲、自由、獨立、家人、朋友和幸福都是無價之寶，對金錢的追求應該知道何時「適可而止」。

至於伯納·馬多夫則策劃了史上最大的龐氏騙局，詐騙投資者數百億美元。 他原本經營著合法的證券交易公司，每年可賺數千萬美元。 然而，他貪得無厭，最終走上犯罪的道路。

這兩個人都曾經是億萬富翁，擁有難以想像的財富、聲望、權力和自由。 然而，他們的野心明顯大於滿足感，渴望獲得更多，最終導致他們採取不法手段，毀掉了自己擁有的一切。真正的財富不是金錢的多寡，而是內心的滿足感。懂得珍惜所擁有的，懂得說夠了，才能真正享受財富帶來的幸福。

時間是投資人最好的朋友

時間在投資中扮演著至關重要的角色，主要原因是它允許複利的效應充分發揮作用。複利是指將投資收益再投資，讓收益產生收益，進而形成滾雪球效應，隨著時間推移，創造出驚人的財富。

巴菲特被廣泛認為是世界上最成功的投資者之一，他的成功很大程度上歸功於他的長期投資策略。巴菲特從小就開始投資，並持續投資了七十幾年。

巴菲特的財富要歸功於他的長期投資、及早投資。

試想一下，如果他像普通人一樣，將一、二十歲的青春時光花在探索世界，直到三十歲才開始投資，那麼即使他仍然能每年賺取驚人的報酬率，他的財富也將遠遠不及現在。正因為巴菲特很早就開始投資，並堅持長期投資，他的財富才得以隨著時間的推移而大幅增長。時間是一種寶貴的資源，它可以讓你等待機會、抵禦風險。 在投資中，耐心和紀律是至關重要的，而時間則為你提供了培養這些品質的空間。

預留犯錯空間是應對不確定性的最佳策略

在投資中，預留犯錯空間至關重要，它能幫助我們在不可預測的世界中安全航行。由於世界充滿了不確定性，我們沒辦法精準預測未來，無論是股市表現、經濟走向，還是個人生活的變化。 就像玩牌一樣，我們永遠不知道下一張牌會是什麼。因此，預留犯錯空間通常讓自己更安心，也能讓自己更有韌性。 當事情不如預期時，足夠的安全邊際可以讓你繼續留在遊戲中，等待機會的出現。 它就像財務獨立所需的氧氣，讓你還能活著面對挑戰。

• 像是在投資組合中提高現金的比例，可以讓我們避免在緊急情況下被迫賣出股票，從而錯過未來的反彈。
• 另外在估算退休金需求時，應該考慮未來報酬率低於預期的可能性，並相應地增加儲蓄金額。
• 至於在投資策略上，採用價值投資策略，尋找具有安全邊際的投資標的，可以降低投資風險等等。

這裡要再次強調，預留犯錯空間並不是要讓我們變得保守或悲觀，而是要讓自己更務實、更理性地應對不可預測的未來。

避免社會比較，專注於自身目標

人們常會根據親眼所見判斷財富，例如汽車、房屋和社群媒體上的照片，而忽略了這些外在表象背後可能隱藏的負債和財務壓力。 這種社會比較心態會導致人們過度消費，試圖追趕他人的生活水平，而忽略了自身真正的需求和目標。

這其中必須認清「財富」和「有錢」的區別。書中指出，

「有錢」指的是擁有大量的金錢，而「財富」則是看不見的資產，例如時間、自由和選擇權。

過度追求「有錢」可能會導致人們陷入物質主義的陷阱，被金手銬銬住，而忽略了「財富」帶來的自由與幸福感。

財富是收入與自我之間的差距。

為了追求真正的財富，可以透過降低「自我」來達成。其中，儲蓄是收入和「自我」之間的差距。 如果你過度在意他人的眼光，就會花更多錢來滿足你的「自我」，導致儲蓄減少。所以適度地降低你的「自我」，不盲目攀比，才能將更多收入轉化為財富。

另外，時間是相當稀缺的資源，用完就沒了。財富能夠給我們掌控自己時間的自由。如果是一份熱愛的工作，但是卻沒有時間的掌控權，算不上是真正的自由。因此，惟有當我們擁有真正的財富，才能按照自己的步調做熱愛的事。這樣才可能長期堅持下去，逐漸邁向目標。

持續學習和調整是應對變化的關鍵

價值投資之父班傑明·葛拉漢撰寫了投資經典著作《智慧型股票投資人》，書中提出了許多投資公式和策略。然而，有趣的是，葛拉漢在不同版本的中，不斷更新他的投資公式。這並不是說葛拉漢之前的公式是錯誤的，而是他深刻理解市場和經濟環境會不斷變化。隨著時間推移，原本有效的投資策略可能不再適用。葛拉漢不斷拋棄舊公式，並在每一版中加入新公式，顯示出他是一位與時俱進的人，會根據市場變化調整他的策略。

這告訴我們，在投資領域，沒有永遠有效的公式或方法。我們需要不斷學習新的知識，並且根據市場變化調整自己的策略 。此外，個人的財務目標和需求也會隨著時間而改變。因此，我們需要定期檢視自己的財務狀況和目標，並做出相應的調整。

整體來說，《致富心態》這本書所提到的故事與觀點，是希望能鼓勵讀者跳脫傳統的理財思維，培養穩健的理財觀念和心態，並將重點放在長期目標和真正的幸福感上。 它強調，財務成功不僅僅是賺取金錢，更是擁有掌控自己人生的自由和選擇權。希望透過這篇文章，也能讓你開始建立屬於自己的致富心態。

參考資料：致富心態，摩根．豪瑟。