定期（儲蓄）存款10問：解開疑惑

定期存款（簡稱定存）是許多人喜愛的理財方式之一，但圍繞它的細節問題卻不少。以下整理了十個常見疑問，並附上詳細解答，幫全面了解定存的運作方式。

1. 定存金額可以不是整數嗎？

當然可以！只要金額達到銀行的最低門檻，無論是否整數都沒問題，以台新銀行為例，最低起存金額為新台幣10,000元，所以如果想存12,345元，也是完全可行的，不過不同的銀行可能有不同規定。

2. 定存提前解約，利息怎麼算？

如果定存期間未滿就解約，利息會依實際存款天數重新計算，並打八折，以王小明為例：他辦了一年期定存，利率按一年期的牌告利率，但存到第10個月又20天時解約，這時利息會改用10個月期的牌告利率，計算10個月又20天的利息後，再乘以0.8（八折），簡單來說，提前解約會少拿一點利息，所以建議事先規劃好資金需求。

3. 整存整付的「複利滾存」是什麼？

複利滾存是定存的一大魅力，每個月配發的利息不會直接轉入你的帳戶，而是滾入本金，讓本金逐漸變大，進而產生更多的利息，形成「利滾利」的效果，例如，第一個月利息加進本金後，第二個月你賺的利息是根據新的本金計算，長期下來收益會比單利明顯高。可以參考以下的複利滾存示意圖：

4. 定存需要手續費嗎？

不需要！不論是開辦定存還是解約，銀行通常都不會收取手續費，這也是定存相對親民的地方之一，讓你無需擔心額外成本。

5. 開辦定存一定要去櫃檯嗎？網路可以辦理嗎？

現在科技發達，只要你有網路銀行帳戶，就能在家輕鬆將活期存款轉成定存，方便又省時，若有特殊需求（需要開立紙本定存單），還是得親自跑一趟銀行櫃檯。

6. 定存單是什麼？還有用嗎？

定存單是過去定存的「標準配備」，以前辦理定存時，銀行會發給一張紙本的定期存款單，作為有價證券的憑證。到期續存或領款時，都得帶著這張單子去銀行處理。如今隨著數位化發展，定存大多整合進綜合儲蓄帳戶，除非公司或特定需求，個人客戶幾乎不再開立定存單，省去不少麻煩。

7. 定存有什麼風險？

定存堪稱低風險的理財工具，但也不是完全沒風險。主要風險來自通貨膨脹：如果物價上漲速度超過定存利率，錢實際購買力可能縮水，不過這是所有理財商品都可能遇到的問題，單就新台幣定存來說，幾乎沒有本金損失的風險，穩健是它的最大優勢。

8. 定存利息需要納稅嗎？

需要，但普通人通常不必太擔心。根據台灣稅法，單次利息所得超過20,000元才需課稅。以存本取息（每月領利息）為例，定存本金得高達2,285萬7,143元，每月利息才可能超過這個門檻。一般小額定存的利息遠低於此，稅務問題幾乎不會找上門。當然，若真有這麼高的本金，恭喜！

9. 存本取息的利息可以轉給別人嗎？

存本取息的利息只能轉入本人名下的同銀行帳戶，無法直接分配給他人。這是銀行的安全規定，確保資金流向清楚可控。

10. 定存算是一種投資嗎？

定存屬於廣義的理財工具，但說它是「投資」可能有點牽強，適合追求低風險的人，如果你期待高報酬，定存的利息可能無法滿足，建議搭配其他資產配置，例如基金或股票。

投資還是得依個人目標與風險承受度來決定。如果定存的收益已足夠應付需求，那就穩穩地享受這份安心吧！

總結

定期存款簡單、安全，是理財入門的好選擇，無論是靈活的存額、複利、還是低風險的特性，定存都能為資金找到一個穩妥的家。