存股筆記(2025-03-13) - 0056 月存一張，10年累積收益為 264 萬

昨天的台股上漲了207 點，台積電也回彈了 17 元至988。算是一個短線上的跌深反彈。昨天的台股的重點為華碩法說會，華碩在法說會中指出受到印度Yotta集團旗下企業延遲支付款項影響，單季認列53.51億元呆帳，導致稅後淨利下滑至16.38億元，下探2023年首季來低點，季減87%、年減58%，EPS僅2.2元。這個讓華碩下跌了 8.26%。也拖累了相關的ETF的表現。美股的部分，昨天道瓊小跌了82 點，其餘三大指數上漲，費半昨晚上漲了2.45%，其中台積電ADR(TSM)漲了 3.63%，輝達(NVDA)大漲了 6.42%。這個部分對於今天台股能否持續反彈有著正面的意義。

以0056為例的存股

上圖是 0056的年股價走勢，可以看到0056 自去年台股七月歷史高點之後的股價，大概是向下的走勢，目前是位於股價的低點，但是拉長到五年來看 (如下圖):

可以發現0056 是一個持續成長的標的。另外，我想大家都知道0056 是ETF，也因此在這裡我們可以拉一下成份股出來看 (下圖)。剛剛提到的華碩，昨天大跌了 8.26 %，若是單純存個股華碩的話，在昨天就會有蠻大單日損失。這也是在長期存股上頭，我還是比較建議ETF，或至少是相對穩定的金融股。

當然今天我們是用 0056 來作為存股標的的範例，你也可以用你喜歡的00878，0056，006208 或是 00922，00923 來作為存股的標的，重點就是在長線上可以持續成長。另外，也得注意，儘量避免，成交量少、市值低的標的。因為存股的流通性還是很重要的。

存股標的的標準

這裡我們條列出一下，我認為可以長期存股的標的的選擇標準:

(1) 市值500億以上，流通性好

(2) ETF 優先，分散風險

(3) 長期成長趨勢

(4) 年報酬率 6 % 以上，且可穩定填息

當然以0056來說，現在短線掙扎，算是一個不錯的建倉點。

存股頻率的選擇

接下來在存股的時候，重點就是你存股的頻率，大家都知道ALL-IN的長期報酬是最高的，但是它也最不現實。我的建議是，依你的資金、存股標的和你的期望，來決定你的存股。這個部分的重點是「千萬不要和別人比較」。每個人對於風險、財富、收入和支出的心理要求都不同，不用和別人比較。因為若是過則會產生疑慮、不急可能會害怕錯過。若以0056 為例的話

存股頻率一 : 每月存一張 0056:

假設你每個月定期定額投入一張的話，以現在的單價36.17來計，年成本約為43.4 萬，若存股 10 年的話，大約總成本為434 萬，但是10年以年收益為48萬元。

當然這個計算是一個很概算，我的股價成本沒有用年成本，股利，也是簡單用現在的季配 1 元乘以 4 來計。但是因為它是長期成長的標的，在股價上，會持續上漲。其等效股效同時也會上漲。對於這樣的計算而言，我認為是相對保守的。

假設不幸遇到空頭市場，可能股價下到了 30 元左右怎麼辦，這時候，你的成本就會大幅下降，而若是有持續地買如，同樣一年的 43.4萬元，假設 0056 跌至 30 元左右，你每年的存股可以從本來的 12 變到 14點 5 張，等股價漲回來的時候，就是你紙上富貴的重要來源了。

存股頻率二 : 每"週" 存一張 0056:

假設你的財力比較雄厚的話，你決定每週存一張，0056，這樣一年有52 週，每年就會有52張的0056 新增，我也同樣做了一個10年的存股表，如下:

這10 年的存股的話，你所需要年成本約在 188 萬，10 年的成本為1,880萬，但是 10 年後的年收益為 208 萬，換算為月收益的話，為17.3 萬。

同樣的，這都是概算，若真的在存股的過程中，你可以填入當下的股價成本和單年的股利。這個部分，我們的假設當然是相對比較不符合實際。

存股買入時的心理暗示

同樣以0056 為例，在買入存股的時候你要把它視為「資產」。但這個大概是商學院或是會計相關的朋友，才有辦法理解。我們用白話文來說，你不要把它當成「金蛋」，而是當成「生金蛋的鵝」。

另一個我喜歡用的方式是，今天選0056 是因為它最近一季就是配 1 元，一張領 1000元台幣的意思。假設，你是每週買一張的朋友，你買入時，你告訴自己，它在明年的這一週的時候，就會給我 4,000 元，不僅僅是明年，未來的年一年的這個時候，它都會給我它在這一年努力的金額。這個 4,000 元，可以讓我過完這一週。而當七年過去的時候，一週七天，你每天就都有你的存股來支應你的生活所需。

盡早實現被動存股

存股的目標是什麼呢?我相信大部分的朋友是財富自由，這個部分，可以用你每年、年月的收益來定。但是我覺得在實現財富自由之前，我覺得更重要的是實現「被動存股」。什麼是被動存股呢?這裡我們用剛剛的一個月定期定額一張的方式來看:

被動存股 :就是你的股利，已可支應你的存股所需

以上表為例，在 9 個年度的時候，你已經不需要再投入額外的資金，股利，可以直接去支應每個月所需的存股成本。這時候，你可以做的就是:

(1) 加大投資的力道

(2) 開始進行第二個標的的建倉

只要有一個存股完成了被動存股，你的資產累積速度將會大幅增快。這時候，面對財富自由的道路就不遠了。

今天就這樣，和大家分享。