三明治世代的財務挑戰
志強今年45歲，在科技公司擔任主管，薪資不錯，但財務壓力也不小。他上有年邁父母需要照顧，下有兩個孩子正在求學，還有房貸和退休金要準備，總覺得錢怎麼存都不夠。
決定聽聽財務顧問的意見～找了兩位不同的顧問
志強先去找了一位「免費」財務顧問，對方很熱情地介紹各種金融商品，像是保險、基金、投資計畫等。志強覺得方案看起來不錯，但隱約感覺這位顧問更像業務員，總是強調某些特定產品的優勢，卻沒有真正針對他的家庭財務需求做整體分析。
後來志強才發現，這類顧問其實是靠銷售金融產品賺取佣金，推薦的方案可能不是最適合他的，而是佣金最高的。
後來，志強找了一位「收費制財務顧問」。這位顧問一開始並沒有推薦任何商品，而是先了解阿強的整體財務狀況，包括父母的醫療與長照規劃、孩子的教育基金、退休準備，甚至房貸與保險的最佳配置。
這位顧問提供的不是特定商品，而是一個完整的財務藍圖，根據志強的需求設計專屬的投資、保險、稅務、遺產規劃，甚至幫忙整合會計師、律師的資源，讓他不用東奔西跑找不同的專家。
收費制財務顧問 vs. 一般顧問
選擇收費制財務顧問，等於擁有一位專業的財務醫生，為你的財務健康把脈，提供完整規劃，包括：
- 資產配置：根據風險承受能力，設計個人投資組合。
- 稅務規劃：合法節稅，減少不必要的稅負。
- 退休規劃：計算未來所需資金，制定存款與投資計畫。
- 保險規劃：確保保障充足，不買重複或不必要的保單。
- 長照與醫療規劃：幫助安排父母與自身的醫療與長照預算。
- 房貸與現金流管理：協助評估購屋、貸款與現金流策略。
- 遺產與傳承規劃：幫助安排遺產分配，確保家人財務穩定。
- 整合專家資源：連結會計師、律師，提供一站式服務。
財務規劃就像健康管理，選擇正確的顧問非常重要。志強最後選擇了收費制財務顧問，不再為各種財務問題煩惱，而是擁有一個清晰的財務藍圖，讓他的家庭與未來更加穩健。
如果你也是三明治世代，肩負家庭責任與個人財務目標，不妨考慮專業的收費制財務顧問，讓你的資產管理更輕鬆、更高效！
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