「閱讀筆記」退休指南/財務思維課

精算師給你做得到的安心退休指南：年金、儲蓄、支出、長照，全方位盤算的務實提案

作者： Frederick Vettese

譯者：蕭美惠

博客來購書連結The Essential Retirement Guide: A Contrarian’s Perspective

好懂秒懂的財務思維課：文理系看得懂、商學系終於通，生存賺錢一定要懂的24堂財務基礎

作者： 郝旭烈

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前言

這兩本書為不同作者（甚至是不同國家），但卻給我在人生退休和理財規劃中，有不同的財務思維，因此想共同分享，我在這兩本書獲得的啟發。

退休指南這本書，我得到新的看法是年金險，以往我對保險的想法，停留在過往費用型的醫療險等，但因為這本書我認同年金險的用途，在這篇文章，想特別記錄這個部分。

財務思維這本書，真的是如他書本說的，好懂秒懂，不拖泥帶水的文字，也用表格話整理非常清楚，非常推薦給要創業的執行者看，但我在這本書獲得很多個人財務規劃的思維，想特別分享。

一定要買年金險的理由（p252)

退休族最大的憂慮是活到錢不夠用，股市績效不好情況可能長達十年以上，雖然股市可以創造良好報酬，但往往忽略潛在的風險，年金險可以確保終身穩定的收入。

應當購買年金險，而不是持有債券理由：

1. 年金險的隱含收益率優於一般固定收益投資的收益率
2. 年金險提供穩定的收入來源，降低你會活到花光錢的機率
3. 避免在高齡時做出愚蠢的投資策略
   

我們應該盡可能在我們還年輕，對自己的能力和判斷有信心時，把我們的事情整理好。

在能力衰退的情況，自己可能都不知道，應該要早點行動，而不是晚一點在做，其中一個作法是預先決定在75歲之前投保年金險。

財務管理即為資源管理

貫穿書本的表格

貫穿整本書的重點，簡單易懂，非常白話。

收入越大不一定越好

• 獲利要高：資金運用效能高
• 收現要快：資金運用的效率高
• 先大後賺：市場通吃的焦土策略，但要謹慎為之。

為什麼想把這兩本書筆記整理一起，因為現金為王，現金才是維繫一個企業生存關鍵的重要命脈，如果賺到了錢，卻沒有收到，讓企業陷入危機，說不過去。

用於一般生活也是一樣的，每天生活都是需要支付費用，信用卡支付就如同企業的應付帳款，只是交易完成，但尚未付款給廠商。

所以不能只關心自己帳面上賺的錢（薪資或業外收入，如投資等），而是要關注實際現金流進流出的時間和數字。

尤其是過了一個年紀，可能身體健康無法和以前相比，也可能遇到裁員失業等不可預期的因素，若有房貸或長期支出持續，現金轉不過來，就可能像是企業出現黑色倒閉一樣。但大部分的人都會忽略這個風險⋯⋯

現金品質好壞的三個重要原則

• 多寡：手邊有足夠的現金，就有活下去的本錢
• 波動：知道其波動性，可預先對現金預測和安排
• 來源：經營來源的現金流量，賺錢能力和收錢能力都很好

結語

若創業者建議先看財務思維課這本書，一定可以在企業經營上不同的思維，但也很建議不論是否財務者觀看，會對於自己財務管理有不同想法。

退休指南書，可能一直以來我都對於退休（沒有賺錢能力）這個事情有所緊張，對於這方面的書籍都非常有興趣，但因為這本書外國翻譯書，會沒有那麼白話，要耐著性子觀看，不過圖表蠻多比較，是不同的學習角度！