「閱讀筆記」退休指南/財務思維課

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精算師給你做得到的安心退休指南:年金、儲蓄、支出、長照,全方位盤算的務實提案

作者: Frederick Vettese

譯者:蕭美惠

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好懂秒懂的財務思維課:文理系看得懂、商學系終於通,生存賺錢一定要懂的24堂財務基礎


作者: 郝旭烈

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前言

這兩本書為不同作者(甚至是不同國家),但卻給我在人生退休和理財規劃中,有不同的財務思維,因此想共同分享,我在這兩本書獲得的啟發。


退休指南這本書,我得到新的看法是年金險,以往我對保險的想法,停留在過往費用型的醫療險等,但因為這本書我認同年金險的用途,在這篇文章,想特別記錄這個部分。


財務思維這本書,真的是如他書本說的,好懂秒懂,不拖泥帶水的文字,也用表格話整理非常清楚,非常推薦給要創業的執行者看,但我在這本書獲得很多個人財務規劃的思維,想特別分享。


一定要買年金險的理由(p252)

退休族最大的憂慮是活到錢不夠用,股市績效不好情況可能長達十年以上,雖然股市可以創造良好報酬,但往往忽略潛在的風險,年金險可以確保終身穩定的收入。


應當購買年金險,而不是持有債券理由:

  1. 年金險的隱含收益率優於一般固定收益投資的收益率
  2. 年金險提供穩定的收入來源,降低你會活到花光錢的機率
  3. 避免在高齡時做出愚蠢的投資策略
我們應該盡可能在我們還年輕,對自己的能力和判斷有信心時,把我們的事情整理好。


在能力衰退的情況,自己可能都不知道,應該要早點行動,而不是晚一點在做,其中一個作法是預先決定在75歲之前投保年金險。


財務管理即為資源管理

貫穿書本的表格

貫穿書本的表格


貫穿整本書的重點,簡單易懂,非常白話。


收入越大不一定越好

  • 獲利要高:資金運用效能高
  • 收現要快:資金運用的效率高
  • 先大後賺:市場通吃的焦土策略,但要謹慎為之。


為什麼想把這兩本書筆記整理一起,因為現金為王,現金才是維繫一個企業生存關鍵的重要命脈,如果賺到了錢,卻沒有收到,讓企業陷入危機,說不過去。


用於一般生活也是一樣的,每天生活都是需要支付費用,信用卡支付就如同企業的應付帳款,只是交易完成,但尚未付款給廠商。

所以不能只關心自己帳面上賺的錢(薪資或業外收入,如投資等),而是要關注實際現金流進流出的時間和數字。


尤其是過了一個年紀,可能身體健康無法和以前相比,也可能遇到裁員失業等不可預期的因素,若有房貸或長期支出持續,現金轉不過來,就可能像是企業出現黑色倒閉一樣。但大部分的人都會忽略這個風險⋯⋯


現金品質好壞的三個重要原則

  • 多寡:手邊有足夠的現金,就有活下去的本錢
  • 波動:知道其波動性,可預先對現金預測和安排
  • 來源:經營來源的現金流量,賺錢能力和收錢能力都很好


結語

若創業者建議先看財務思維課這本書,一定可以在企業經營上不同的思維,但也很建議不論是否財務者觀看,會對於自己財務管理有不同想法。


退休指南書,可能一直以來我都對於退休(沒有賺錢能力)這個事情有所緊張,對於這方面的書籍都非常有興趣,但因為這本書外國翻譯書,會沒有那麼白話,要耐著性子觀看,不過圖表蠻多比較,是不同的學習角度!

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晨型人,喜歡早起一點點學習進步的自己。 INFJ-提倡者,喜歡文字,熱愛獨處時間。 35歲北漂女子,終身學習者,持續學習、練習瑜珈、日文、理財投資和閱讀。 透過筆記記錄自己的閱讀,透過文字分享遇到的一些事
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