企業貸款是許多中小企業主解決資金需求的重要工具，如何選擇適合的銀行，並進行利率試算，是企業主必須掌握的關鍵。本篇將整理2025企業貸款利率比較、申請條件及額度、PTT和Dcard企業貸款推薦銀行，幫助企業主提高貸款過件率！
2025企業貸款利率最低比較：ptt企業貸款推薦銀行、條件試算
企業貸款是什麼？
企業貸款是指企業以法人名義向銀行或金融機構申請的貸款，通常用於資金周轉、設備購置或擴展業務等。根據不同的用途，貸款的利率和條件會有所不同，
企業貸款主要分為法人企業貸款與企業主信貸兩大類：
- 法人企業貸款：以公司名義申請，審核重點為營業額、財務報表與擔保品，額度通常為年營業額1-1.5倍，利率範圍1.42%~12%。
- 企業主信貸：以負責人個人名義申辦，審核個人信用與收入，額度最高300萬元，利率約5%~15%。
2025企業貸款利率最低比較方案
銀行企業貸款利率範圍約在3%~5%，而政府企業貸款如青創貸款可低至2.295%，實際利率取決於貸款類型、銀行及企業條件。
- 銀行企業貸款：3%~5%
- 青年創業貸款：2.295%
- 百大企業員工信貸：1.99%~15.99%
- 微型企業專案：1.42%~5%
- 抵押貸款（廠房/設備）：利率2.8%~4.2%
- 民間貸款：相對於銀行，民間貸款的利率較高，大約在6%~15%之間，審核條件相對寬鬆，但風險也相對較大。
- 政府創業貸款：這類貸款通常提供較低的利率，並且有一定的補助政策，適合符合條件的中小企業申請。
根據央行最新數據，2025年2月整體銀行放款利率為3.265%，顯示企業專案貸款仍具利率優勢。
Ptt、Dcard推薦企業貸款銀行
臺灣企銀：
- 利率：最低3%起
- 貸款額度：最高1,200萬元
- 貸款特色：青創貸款核保件數業界第一，搭配信保基金可免擔保
中國信託
- 利率：前三期優惠利率1.88%，最低3%起
- 貸款額度：最高1,000萬元
- 還款期限：最長5年
- 申請條件：公司成立滿一年，年營收達100萬元以上，需提供財力證明文件。
兆豐銀行
- 利率：根據市場利率浮動，通常較低
- 貸款額度：可達3,500萬元
- 還款期限：1至7年不等
- 申請條件：公司需具備良好的信用紀錄，並提供完整的財務報表。
台新銀行
- 利率：最低1.68%
- 貸款額度：視資金用途而定
- 還款期限：最長5年
- 申請條件：公司成立滿一年，年營收需達一定標準，並提供必要的財務資料。
富邦銀行
- 利率：2.38%起
- 貸款額度：最高2,000萬元
- 貸款特色：提供多元融資方式，如客票融資、不動產抵押
企業貸款4大申請條件
✔公司成立滿1年
✔年營業額達100萬元以上
✔企業必須持有合法的營利事業登記證，並依法開立發票
✔企業與負責人票債信用正常
- 擔保要求：無擔保品可申請信保基金保證，最高保證成數9成
- 文件準備：需提供401報表、損益表、稅務申報書等財務報表
- 加分條件：負責人信用良好、公司連續兩年獲利、提供連帶保證人
申請企業貸款時，銀行通常會根據以下條件進行審核：
- 企業信用：包括負責人的信用評分及公司信用記錄。
- 營業登記：提供公司營業執照及相關財務報表。
- 抵押品：若有抵押品（如設備或房產），可降低利率並提高核准率。
- 營業額及資本額：銀行會根據企業的財務狀況決定貸款額度及利率
企業貸款試算教學：3步驟精準評估成本
在申請企業貸款之前，進行條件試算是非常重要的步驟，企業主可以透過各大銀行的試算工具，快速了解自己可貸的額度及利率，這樣可以更有效地規劃資金運用。
步驟1：免費試算工具
- 臺灣銀行企業貸款計算機：輸入金額、利率、期限，自動顯示每月還款與總利息。
- 中小企業信保基金「快速試算」：輸入擔保品價值與信保成數，預估可貸額度與利率區間。
步驟2：計算總還款金額
案例試算：貸款100萬、利率3.5%、5年期（本息平均攤還）：
- 每月還款約 18,192元
- 總利息支出約91,505元
步驟3：加入隱藏成本，驗證真實負擔
銀行未主動說明的費用可能增加5%~10%成本：
- 開辦費：0.5%~1%（貸款100萬約5,000~10,000元）
- 帳管費：500~2,000元/年
- 提前還款違約金：最高剩餘本金的2%
實際總成本試算（延續上述案例）：
- 利息91,505元 + 開辦費8,000元 + 3年帳管費4,500元 = 總支出約104,005元
提高企業貸款核貸成功率4大實戰技巧
- 新創企業：優先申請青創貸款，搭配政府100萬利息補貼
- 強化財務報表：2025年起，銀行更重視ESG指標，建議附上「碳盤查報告」加分
- 善用政府資源：經濟部「疫後振興貸款」持續至2025年，符合資格者可再降息0.5%
- 緊急用款：企業主信貸最快24小時撥款，但利率較高(4%~15%)
加強密技：
► 利用「401報表電子檔」加速審核流程
► 搭配數位銀行線上申貸節省作業時間
► 主動提供未來訂單合約提高過件率
企業主在選擇貸款方案時，應根據自身的需求和條件，仔細比較不同銀行的利率和條件，並利用試算工具進行預估，在申請前做好充分的準備，可考慮尋求專業的貸款顧問協助，能顯著提高申請的成功率。
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企業貸款優惠專案
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- 民間租賃、私人設定代償
- 農地、工廠評估申貸
- 青年創業貸款
- 政府政策性貸款
- 紓困專案申請
企業貸款首選｜最多企業主推薦：
- 門檻低：不限行業別、有統編即可辦
- 利率低：首期免利息、利率1%起
- 爭取最優額度：比一般申請超過2倍的核貸機率與金額
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