轉增貸是轉貸還是增貸?快速了解轉增貸,以及其作用與申請方式

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轉增貸-好交貸

轉增貸-好交貸


轉增貸是轉貸還是增貸?

「轉增貸」指的是將原貸款從A銀行轉出到B銀行,轉貸後B銀行會重新評估價值、申貸人的還款能力以及信用評分等等的指標,並額外再增貸更多資金給申貸人。

房屋轉增貸就是結合了房屋增貸與房屋轉貸,簡單來說是將房屋貸款從原本貸款銀行,轉貸到新的銀行,而新銀行會針對房屋進行重新鑑價,接著再增貸一筆資金給貸款者。

通常進行房屋轉增貸契機在於新銀行能夠給予較優惠的利息,這樣就可以考慮透過房屋轉增貸方式獲得週轉金。

什麼狀況下會需要轉增貸

轉增貸通常是指將現有的貸款轉移到另一個貸款產品或機構,可能有以下一些情況下會考慮轉增貸:

1.利率優惠:如果目前的貸款利率較高,而市場上有更有競爭力的貸款利率,這可能是轉增貸的原因。透過轉增貸,借款人可以獲得更低的利率,減少還款負擔。

 

2.改變還款條件:有時候借款人的財務狀況可能改變,需要調整還款計劃。例如,由於收入增加或減少,可能需要更長或更短的還款期限,或者改變還款方式。

 

3.合併債務:借款人可能有多筆貸款,想要將它們合併成一個貸款,以便更容易管理和追蹤。這可以簡化財務情況,降低管理成本。

 

4.改變貸款類型:原本的貸款類型可能不再適用於借款人的需求。例如,由變動利率轉為固定利率,或者相反,視情況而定。

 

5.減少月付款額:如果借款人希望降低每月的還款金額,可能會尋求更長的還款期限或其他方式,以減輕負擔。

轉增貸所需要的條件

那如果我想要申請房屋轉增貸款,那我又得符合哪些條件呢?以下這些申辦者千萬要做好準備。

 

房屋轉增貸條件1:年齡

只要年齡滿20~65歲的國民,有正常的收入證明就能提出申請。

 

房屋轉增貸條件2:財力證明

申請者需要準備足以證明自身財力的文件,像是收入證明、名下財產等,好讓金融機構可以放心通過房屋貸款。

 

房屋轉增貸條件3:信用紀錄

無論是房屋貸款增貸、房屋貸款轉貸,還是房屋轉增貸,只要你與銀行之間有信用瑕疵,那幾乎可以宣告所辦理的房屋轉增貸不會通過,要申請的朋友千萬不要對自己的信用開玩笑。

 

房屋轉增貸條件4:房屋有增值空間

很多人都再說房屋貸款增貸缺點很多,其中一項就是如果房屋沒有增值空間,那銀行可是不會輕易通過貸款,然而房屋轉增貸亦是如此。

建議有想要辦理房屋轉增貸、房屋增貸的朋友,先去了解自身房子是否有增值,這點可以請估價師去估算,好讓你更有機會順利通過房屋轉增貸申請。

轉增貸利率有多少

通常來說,大家一般都會選擇年利率最低的銀行申貸,然而,雖然各家銀行的年利率各有高低,但銀行也會從你的信用評分、薪資收入等等的來判斷最終的方案,常見的轉增貸利率大多落在2.08~2.5%左右,建議您在選擇最適合的方案前,可以多多瀏覽相關訊息,找出最適合您的轉增貸方案。

轉增貸有什麼優點?

1.更低的利率:若目前的貸款利率較高,轉增貸的一個主要優勢是能夠獲得較低的利率。這有助於降低每月的還款額,減輕還款壓力,同時減少整體還款成本。

 

2.改變還款條件:轉增貸使借款人有機會重新評估和調整還款條件,如改變還款期限、轉換利率型態等,以更好地適應目前的財務狀況。

 

3.整合債務:若借款人有多筆債務,轉增貸可以將這些債務整合成一個,使債務管理更為簡便。這樣可以減少每月多次還款的困擾,提高還款的效率。

 

4.提升信用評分:若轉增貸後能夠更好地管理債務,按時還款,有可能對信用評分產生正面影響。良好的信用評分有助於未來申請信用產品時獲得更有利的條件。

轉增貸申請所需文件

以下是轉增貸所需要的文件:

1.雙證件正本、影本

2.戶籍謄本影本

3.財力相關證明(收入證明、薪轉證明、扣繳憑單)

4.土地、建物所有權狀影本

5.原房貸繳款紀錄近1年繳款明細(繳款收據、銀行對帳單、扣款存摺封面及明細

轉增貸申請流程

當你確定要申請房屋轉增貸時,以下這些流程絕對要筆記下來,好讓你能更快地完成房屋轉增貸款。

a.申請

確認申辦銀行後,你需要準備申請書、房屋謄本、房屋貸款餘額與繳款紀錄提供給銀行審查。

b.房產估價

銀行收到申請書後,便會派專員根據申請者的房產進行估價,並針對房屋四周房市行情來決定申貸金額。

c.資料審核

銀行會針對申請者進行資料審核,包含信用條件、還款記錄與房產估價等,決定是否通過此次申請案。

d. 合約對保設定

銀行審核通過後,便會與申請者進行合約對保,且與保證人一起到地政機關進行抵押權設定,並進行塗銷作業。

e.銀行撥款

一切都辦妥後,銀行就會撥款給申請人,將款項撥款至指定帳戶。


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