轉貸-好交貸
什麼是轉貸
轉貸，又稱為債務轉移或轉債，是一種借貸行為，指的是將原本由一家金融機構所提供的貸款轉移到另一家金融機構，以獲得更有利的貸款條件或更低的利率。這個過程可以涉及信用卡債務、個人貸款、房屋貸款等不同種類的債務。一般來說，轉貸會與轉增貸、增貸進行比較。
轉貸是指將現有貸款轉移到新金融機構，以獲得更優惠的條件。增貸則是在原有貸款基礎上額外借入資金。轉增貸結合轉貸和增貸，同時轉移到新金融機構並增加借款金額。三者都可降低還款成本或滿足新的財務需求。這些選擇為借款人提供了更靈活的選擇，使其能夠更有效地管理債務和資金。
什麼時候會需要轉貸
一般情況下，借款人會考慮轉貸的主要原因包括：
- 降低利率： 若另一家金融機構提供更有競爭力的利率，借款人可能選擇轉貸以降低還款成本。
2.改善還款條件： 借款人可能希望改變還款計劃，例如延長還款期限，以減輕每月還款壓力。
3.整合債務： 將多筆債務整合為一，使債務管理更簡單，也可能帶來更低的總還款金額。
這三點動機共同促使借款人在轉貸的選擇上更具彈性，以更好地適應其財務需求。
房貸轉貸條件
1.年滿18～65歲之國民，且有正常工作，能提出收入證明。
2.有財力證明，可證明增貸後負擔得起所有貸款（原貸款＋增貸）金額。
3.房貸還款紀錄正常。
4.銀行往來信用紀錄正常，例如無遲繳紀錄、無其他信用不良紀錄。
5.原房屋增值空間大。
6.房貸還款金額已達銀行之規定。
這些條件都是確保個人資金狀況穩健，能夠安心進行增貸的關鍵要素。
轉貸利率為多少
房屋轉貸的利率通常介於2%至2.5%之間，實際的轉貸利率會視申貸者的還款能力、財務狀況、房屋條件和信用分數等多方面因素進行綜合評估，以確定最終轉貸利率和貸款金額。建議申請者向經常往來的銀行提出房屋轉貸申請，以獲得更有利的房貸利率。同時，事先計算可能產生的違約金和手續費等額外支出，有助於評估未來轉貸成本，避免資金不足而需要緊急周轉，從而避免付出不必要的代價。
轉貸與其他常見貸款優缺點分析與比較
轉貸是一種金融策略，與其他常見的貸款類型（如房屋貸款、土地貸款、汽機車貸款、信用貸款、商品貸款）有著不同的優缺點。以下是對這些貸款方式的分析與比較：
轉貸：
優點：
1.利率優勢：通常轉貸的利率相對較低，能夠降低原有貸款的還款成本。
2.還款靈活：可以根據個人財務狀況調整還款計劃，例如延長還款期限以降低每月還款壓力。
3.整合債務：可將多筆債務整合為一，簡化債務管理，降低管理複雜度。
缺點：
1.手續費與違約金：轉貸可能涉及手續費和違約金，需注意這些額外成本。
2.審核條件：與原貸款一樣，需要通過新金融機構的審核，並符合其條件。
房屋貸款：
優點：
1.長期低利率：房屋貸款通常享有較低的利率，且可分期還款，減輕還款壓力。
2.增值潛力：隨著房市變動，房屋價值可能增值，帶來投資回報。
缺點：
1.長期承擔：貸款期限長，需要長期還款，可能增加總還款金額。
2.利率波動：利率可能隨市場波動，影響還款成本。
土地貸款：
優點：
1.土地價值升值：若土地區域發展，土地價值有望升值，可作為投資機會。
缺點：
1.無房屋增值：土地本身無法提供像房屋那樣的實質增值。
2.風險：土地價值波動風險較大，投資風險相對較高。
汽機車貸款：
優點：
1.靈活選擇：提供多種還款期限和方案，符合個人需求。
2.擁有資產：購車或機車即擁有實質資產，提升生活品質。
缺點：
1.價值下降：車輛價值隨時間下降，可能導致貸款金額高於車輛實際價值。
2.利率相對較高：與房屋貸款相比，車輛貸款利率可能較高。
信用貸款：
優點：無特定用途限制、靈活、快速批核。
缺點：利率較高、借款金額有限。
商品貸款：
優點：用途廣泛、簡便快速。
缺點：利率相對高、借款金額限制較低。
轉貸申請文件
申請轉貸所需的文件如下：
1.雙證件正影本。
2.個人財力證明（收入證明、薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等）。
3.戶籍謄本影本。
4.土地、建物所有權狀影本。
5.原房貸繳款明細最近1年繳款明細。
轉貸申請流程
1.申請：申請階段，先選定銀行後備齊所需資料，如申請書、房地謄本、房貸餘額和繳款紀錄等，提交給銀行進行審查。
2.評估：接著，銀行進行不動產估價，考慮區域、坪數、周邊機能等因素，參考過去成交價格決定可貸金額。審核階段，銀行根據客戶基本條件、還款來源和不動產估價等，裁定貸款是否批准。
3.批准對保：核准後，進行對保程序，貸款人和保證人需親自簽署契約。
4.設定：隨後，銀行過件後，至地政機關設定抵押權，並辦理塗銷手續。
5.撥款：最後，完成上述流程後，銀行將撥款至貸款人指定帳戶。
