快速了解轉貸,以及其作用與申請方式

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轉貸-好交貸

轉貸-好交貸


什麼是轉貸

轉貸,又稱為債務轉移或轉債,是一種借貸行為,指的是將原本由一家金融機構所提供的貸款轉移到另一家金融機構,以獲得更有利的貸款條件或更低的利率。這個過程可以涉及信用卡債務、個人貸款、房屋貸款等不同種類的債務。一般來說,轉貸會與轉增貸、增貸進行比較。

 

轉貸是指將現有貸款轉移到新金融機構,以獲得更優惠的條件。增貸則是在原有貸款基礎上額外借入資金。轉增貸結合轉貸和增貸,同時轉移到新金融機構並增加借款金額。三者都可降低還款成本或滿足新的財務需求。這些選擇為借款人提供了更靈活的選擇,使其能夠更有效地管理債務和資金。

什麼時候會需要轉貸

一般情況下,借款人會考慮轉貸的主要原因包括:

  1. 降低利率: 若另一家金融機構提供更有競爭力的利率,借款人可能選擇轉貸以降低還款成本。

2.改善還款條件: 借款人可能希望改變還款計劃,例如延長還款期限,以減輕每月還款壓力。

3.整合債務: 將多筆債務整合為一,使債務管理更簡單,也可能帶來更低的總還款金額。

這三點動機共同促使借款人在轉貸的選擇上更具彈性,以更好地適應其財務需求。

房貸轉貸條件

1.年滿18~65歲之國民,且有正常工作,能提出收入證明。

2.有財力證明,可證明增貸後負擔得起所有貸款(原貸款+增貸)金額。

3.房貸還款紀錄正常。

4.銀行往來信用紀錄正常,例如無遲繳紀錄、無其他信用不良紀錄。

5.原房屋增值空間大。

6.房貸還款金額已達銀行之規定。

這些條件都是確保個人資金狀況穩健,能夠安心進行增貸的關鍵要素。

轉貸利率為多少

房屋轉貸的利率通常介於2%至2.5%之間,實際的轉貸利率會視申貸者的還款能力、財務狀況、房屋條件和信用分數等多方面因素進行綜合評估,以確定最終轉貸利率和貸款金額。建議申請者向經常往來的銀行提出房屋轉貸申請,以獲得更有利的房貸利率。同時,事先計算可能產生的違約金和手續費等額外支出,有助於評估未來轉貸成本,避免資金不足而需要緊急周轉,從而避免付出不必要的代價。

轉貸與其他常見貸款優缺點分析與比較

轉貸是一種金融策略,與其他常見的貸款類型(如房屋貸款、土地貸款、汽機車貸款、信用貸款、商品貸款)有著不同的優缺點。以下是對這些貸款方式的分析與比較:

 轉貸:

優點:

1.利率優勢:通常轉貸的利率相對較低,能夠降低原有貸款的還款成本。

2.還款靈活:可以根據個人財務狀況調整還款計劃,例如延長還款期限以降低每月還款壓力。

3.整合債務:可將多筆債務整合為一,簡化債務管理,降低管理複雜度。

缺點:

1.手續費與違約金:轉貸可能涉及手續費和違約金,需注意這些額外成本。

2.審核條件:與原貸款一樣,需要通過新金融機構的審核,並符合其條件。

 

房屋貸款:

優點:

1.長期低利率:房屋貸款通常享有較低的利率,且可分期還款,減輕還款壓力。

2.增值潛力:隨著房市變動,房屋價值可能增值,帶來投資回報。

缺點:

1.長期承擔:貸款期限長,需要長期還款,可能增加總還款金額。

2.利率波動:利率可能隨市場波動,影響還款成本。

 

土地貸款:

優點:

1.土地價值升值:若土地區域發展,土地價值有望升值,可作為投資機會。

缺點:

1.無房屋增值:土地本身無法提供像房屋那樣的實質增值。

2.風險:土地價值波動風險較大,投資風險相對較高。

 

汽機車貸款:

優點:

1.靈活選擇:提供多種還款期限和方案,符合個人需求。

2.擁有資產:購車或機車即擁有實質資產,提升生活品質。

缺點:

1.價值下降:車輛價值隨時間下降,可能導致貸款金額高於車輛實際價值。

2.利率相對較高:與房屋貸款相比,車輛貸款利率可能較高。

 

信用貸款:

優點:無特定用途限制、靈活、快速批核。

缺點:利率較高、借款金額有限。

 

商品貸款:

優點:用途廣泛、簡便快速。

缺點:利率相對高、借款金額限制較低。

 

轉貸申請文件

申請轉貸所需的文件如下:

1.雙證件正影本。

2.個人財力證明(收入證明、薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等)。

3.戶籍謄本影本。

4.土地、建物所有權狀影本。

5.原房貸繳款明細最近1年繳款明細。

轉貸申請流程

1.申請:申請階段,先選定銀行後備齊所需資料,如申請書、房地謄本、房貸餘額和繳款紀錄等,提交給銀行進行審查。

2.評估:接著,銀行進行不動產估價,考慮區域、坪數、周邊機能等因素,參考過去成交價格決定可貸金額。審核階段,銀行根據客戶基本條件、還款來源和不動產估價等,裁定貸款是否批准。

3.批准對保:核准後,進行對保程序,貸款人和保證人需親自簽署契約。

4.設定:隨後,銀行過件後,至地政機關設定抵押權,並辦理塗銷手續。

5.撥款:最後,完成上述流程後,銀行將撥款至貸款人指定帳戶。

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