📍理財系列 #1｜打造幸福人生的財務健康檢查表
🧾你知道自己的財務「體檢報告」長什麼樣嗎？
你是否常感覺賺的錢不知道跑去哪了？你確定你資產真有印象的那麼多？
我們總說要理財、要投資，但你知道你現在的「財務體質」適合馬上開始投資嗎？
如果不知道，那就像沒看病就亂吃藥一樣危險
在開始理財前，有一件事你必須做：整理你的「資產負債表」
📊資產負債表是什麼？像你的財務X光片
資產負債表就像健檢報告，幫助你看清楚：
- 我到底擁有多少資產？
- 我有哪些債務？
- 我的淨資產（資產－負債）有多少？
- 我的財務有沒有過度槓桿？有沒有隱形壓力？
這不是高資產人士才需要的東西，而是你人生財務的基礎儀表板
理財、買房、換工作、創業，都應該以這張表為起點！
「它是評估你過去收支管理成效的結果，也是未來規劃的基礎。」
「搭配後續建立的收支紀錄（我們將在之後的文章討論），就能更全面地掌握財務狀況。」
🔥怎麼開始整理？簡單三步驟：
1｜列出你的所有「資產」（你擁有的東西
包含現金、活存、定存、股票、基金、不動產、保單現金價值等
⚠️提示：資產是你「擁有的東西」，未來可以變現的價值
也可以細分為：
- 🔹 流動資產：可快速變現的，例如：現金、銀行存款、股票
- 🔹 非流動資產：變現需要時間處理的，例如：房地產、長期投資
2｜列出你的所有「負債」（你該還的錢
信用卡未繳金額、房貸、車貸、學貸、保險等
⚠️提示：負債是你「需要償還的義務」，會吃掉你資產的數字
也可以細分為：
- 🔻 短期負債：1年內要還的，如信用卡
- 🔻 長期負債：超過1年，如房貸
⚠️3個你馬上可以知道的財務警訊
- 信用卡費每個月都繳最低金額（循環利率都高於10％超貴！）
- 保費支出占所得過多（超過年收入10%）
- 不良負債（利息高於5％）過多（超過負債總額一半）
3｜計算你的「淨資產」
整理完你的所有資產跟負債之後就可以知道你的「淨資產」
公式很簡單：
⚖️淨資產＝資產 - 負債
這是一個「看清自身實力、發掘改善空間、建立信心」的過程，即使目前是負資產也別灰心，現在就是邁向正數的起點！
💻提供你一份簡單好用的表格模板
提供一份《簡易版資產負債表模板》，可直接下載使用：
填完這張表，你會對自己的財務現況有明確掌握，不再「憑感覺在生活」。
⁉️新手常見Q&A：
Q：學生或剛出社會也要整理嗎？
A：尤其要！ 這時候整理最輕鬆！而且淨資產可能是負的（學貸多），更應該清楚知道底線在哪
Q：不動產或股票要用什麼價值計算？
A：建議用目前市價或可變現價值，如果保守估計更安全
「用較保守的價格估計，可以避免高估自己的財務實力，做出過於樂觀的決策。特別是對於波動較大的資產（如股票、加密貨幣），或不易快速變現的資產（如不動產），保守估計有助於風險管理。」
Q：多久更新一次？
Ａ： 提醒這不是一次性的工作，「建議你至少每半年或一年重新檢視並更新你的資產負債表，追蹤自己的財務進展。」長期追蹤才能依據現況做出正確的理財策略
🧐我們為什麼要從這裡開始？
「你無法管理你不了解的東西。」——彼得．杜拉克
這不是填表遊戲，是開始掌控自己財務的第一步，就像健身前要量體重與體脂率，理財也要先搞懂你「身上扛了什麼、手上有多少資源」，填完之後看清自己的財務現況，雖然感覺有點赤裸，但是看得清楚後的爽感真的很棒！現在開始打造你理想中的人生財務藍圖，往財務自由邁進吧！
📍重點整理｜資產負債表這樣做：
- 資產：你擁有的，能變現的
- 負債：你欠的，需償還的
- 淨資產：資產減去負債，決定你能多自由
- 工具：下載模板或自己設計
這是理性投資者第一步，「完成你的資產負債表後，你可以開始思考下一步：你的淨資產是正或負？哪些債務的利率較高，應該優先處理？資產配置是否過於集中？這些觀察將是你制定下一步理財計畫的關鍵。」
最後我要跟你說：不用做到完美，只要願意開始你就贏九成的人了！看到這裡的你也正在變得更好！
💬留言告訴我說：
你填表的過程或結果，有沒有什麼數字讓你驚訝？或是哪一項支出你想減少？
填完表後，你對自己的『財務掌控感』有沒有提升？
歡迎在留言區分享，也可以私訊我幫你簡單看一下填表狀況。
如果你覺得這篇文章實用，別忘了收藏＋分享，下一篇我們要聊：
〈緊急備用金怎麼準備？｜打造不怕突發狀況的財務底氣〉
