在過去的觀念裡，換匯手續費高昂，有出國需求的人，才會兌換美元，但近年來，網路銀行換匯方便，可以直接線上換匯，搭配不定時的優惠政策，越來越多人使用美元外匯當作投資工具，甚至購買美股分散投資風險，進行資產配置。
美元匯率投資的優點
1.強勢貨幣，全世界使用的儲備貨幣，沒有變現困難的問題
2.匯率波動不大又穩定(介於27~33元之間)，交易方法簡單(單純看價格買賣)3.美元貶值時，可以轉投資美股或美元定存，等待時機
- 美元定存
- 優點
- 定存利率優於台幣
- 分散持有單一貨幣的風險
- 賺取匯差
- 缺點
- 匯率波動風險(匯差)
- 買賣價差交易成本:以銀行的觀點，來看本行賣出=我買的價格(30.445元)和本行買入=我賣的價格(29.775元)的價格，銀行賺取中間成本
- 無法隨時動用定存基金
- 美金定存注意事項
- 用外幣帳戶+即時匯率:直接用網路銀行換匯，並存在外幣帳戶中，不要臨櫃用現金換匯，因為即時匯率比現金匯率優惠。
- 單筆利息大於台幣2萬，須繳交二代健保補充費:分批定存，並分批領出
- 美元定存利息屬於國內所得，非海外所得，有27萬的免稅額
- 挑選定存優惠利率時間長(>6個月)，承作門檻低，金額上限越高越好的美元定存方案
- 美元定存除了年化報酬率，也要考慮優惠期間長短、匯差損失、所得稅申報、二代健保補充費等額外成本
美元匯率投資的缺點
1.比起受通膨影響，匯率的波動，易受政治、經濟、社會因素影響
2.外匯交易損失或賺錢都要報稅
近幾個月，出現美元兌換新台幣呈現貶值的趨勢，甚至出現2年來新低29.2元，不少民眾大量買入美元，想藉機進行外匯操作賺取價差，出現網路銀行外匯兌換當機一天(2025年5月5日)的狀況，可謂盛況空前。
一般來說，國內銀行結匯外幣並存於外幣帳戶中，主要收入來源有兩種，一種是賺取儲蓄利息的利息所得，另一種是匯率價差的匯差所得。
- 匯差所得:銀行不會寄發扣繳憑單，需自行申報財產交易所得稅，民眾容易忽略而漏報該筆所得。財產交易所得損失申報上限為當年度申報的財產交易所得，若無財產交易所得或扣除不足，可以保留三年再扣除。
- 利息所得:銀行會主動申報所得稅，列入特別扣除額的儲蓄投資，每戶上限為27萬。
操作方式--用20萬台幣，創造每月5000元(每年6萬元)的現金流
美元投資最重要的就是交易價格，因為美元為強勢貨幣，匯率價格穩定，歷年來落在27~33元之間，平均價格為30元左右，挑選30元以下的價格買入，並自行設定年化報酬率(我設定為5%)，等價格漲5%或更多時，將外幣賣出，賺取中間價差。
以下圖為例，假如在2025年5月20日買入美元兌換新台幣價格30.197元，等價格升值5%時，價格到31.706元時賣出，中間價差為1.509元，如果想創造10000元現金流，需要投入20萬元本金，藉由這種方式，只要一年6次買賣操作，就能獲得每年6萬元的現金流，年化報酬率為30%。
想提升成功機率，有兩種方式，第一種是增加投入本金，本金越多，操作的次數越少，只要等待適當的買入和賣出時間，一樣能達到每年6萬元的現金流，第二種方式，就是在價格越低時買入，當買入價格越低，可以設定更高的報酬率，用更少的本金，達到6萬元的現金流。
匯率投資有兩個方式減少風險，第一種是減少投入本金，增加買賣次數，雖然降低獲利，但也減少虧損，利用多次買賣，賺取價差，第二種方法，在便宜時買入(低於30元)，減少投資風險。
2025年5月20日匯率
投資心得
投資方式多樣，除了常見的房地產、股票交易、基金、ETF、定存外，黃金存摺、外匯交易、期貨都是市場上分散風險的投資方式，但投資最重要的原則就是:「不懂的東西不要碰，且挑選適合自己的投資方式」，沒有摸清楚每個投資工具背後的原理和運作機制，就盲目地投入金錢，無疑是愚蠢的決定。
對我而言，外匯的本質是貨幣買賣，有出國的需求，或有購買海外資產(美股或美元定存)時，才會兌換外幣，本文分享了<上班族脫貧翻身計畫第三章>的操作方式，給有興趣進行匯率投資的人。
利用匯差賺取現金流，要考慮匯差損失(換匯價格)、買賣價差(外幣買入和賣出價格不同)，還有所得稅申報的問題，不要賺了小錢賠了大錢。
參考書籍:上班族的脫貧翻身計畫第三章
