在規劃退休時，政府的退休金制度是最穩定的現金流，但搞錯請領規則，將導致退休金大縮水。且頻繁傳出勞保會倒的消息，政府利用延後請領年紀，來減少勞保支出，但越晚退休，變數越大，年紀越大，體力和健康急速下滑，可能突然重病，需要終止工作，也可能家人發生變故，無法以月薪的形式維持勞雇關係，甚至能力退化到無法執行原本的職務，但沒有做好勞保規劃就突然中斷工作，每月退休金將大幅縮水，影響退休生活。
政府的3種退休金制度
- 政府3種退休金制度總整理:https://www.gov.tw/News_Content_26_524819
勞保老年給付(勞保):社會保險
- 可能會因為繳納人數減少或請領人數眾多而受到影響，在職勞工每月按照規定繳納保費，退保並符合請領條件即可申請。
- 月領:平均月投保薪資(加保期間最高60個月平均)x年資x0.775%+3000元/平均月投保薪資x年資x1.55%
- 一次領:平均月投保薪資(加保期間最高60個月平均)x給付月數
- 勞保老年給付請領資格:https://www.bli.gov.tw/0004856.html
勞工退休金(勞退):個人專戶
- 只會受到工作年資和薪資級距影響，依勞退新制規定，雇主每月須為勞工提撥薪資6%到勞工個人專戶，等勞工退休滿60歲即可領回。
- 月薪x(6%+勞工自願提領率)x年資x12個月
- 勞工退休金規定:https://www.bli.gov.tw/0000007.html
- 勞保、勞退個人查詢:https://edesk.bli.gov.tw/me/#/na/login
國民年金老年年金(國民年金):社會保險
- 年滿25歲、未滿65歲，且沒參加勞保、農保、軍公教保的國民，只要曾保過國民年金，年滿65歲即可請領
- 大多是全職家庭主婦、自由工作者，沒受雇於特定單位且沒在職業工會繳交勞保者
- 國民年金規定:https://www.bli.gov.tw/0013597.html
- 投保金額:以月投保金額19,761元、保險費率10.5%為例 (114年1月1日起適用)，一般被保險人每月自付保險費＝19,761×10.5%×60%＝1,245元
- 給付金額:有勞保老年年金(勞保月領)給付須選B式
- A式＝（月投保金額×保險年資×0.65%）+ 加計金額
- B式＝ 月投保金額×保險年資×1.3%
勞保的三種方式
老年年金給付(月領):請領年齡逐步提高
- 52年以後出生者，法定請領年齡為65歲，保險年資須滿15年，並離職退休者。
- 當投保年資達到15年，並想提早退休，最多可提早5年辦理勞保退休，但每提早1年退休，會減少5%，提早5年退休，會減少20%。
老年一次金給付
- 51年以後出生者，請領年齡為65歲，且工作年資未滿15年，並辦理離職退休者。
一次請領勞年給付(一次領)
- 被保險人於98年1月1日勞保年金施行前有保險年資者，符合下列規定之一時，才能選擇一次請領老年給付。
- 參加保險之年資合計滿1年，年滿60歲或女性被保險人年滿55歲退職者。
- 參加保險之年資合計滿15年，年滿55歲退職者。
- 在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者。
- 參加保險之年資合計滿25年，年滿50歲退職者。
- 擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年，年滿55歲退職者。
50歲離開職場(98年1月1日之後投保者)，勞保怎麼領最划算?
依照勞保制度，98年1月1日後才有勞保記錄者，無法一次請領退休金，意味著未來要從勞保退休，至少需要60歲才能請領，但如果已經做好退休規劃，想在體力好的50歲提早退休，要如何規劃勞保?
50歲女性，25歲開始投入職場，勞保沒有中斷，並累積25年勞保年資，想在50歲先離開職場體驗人生，65歲再辦理老年年金給付(月領)退休，可以使用那些方式?方法一、從事兼職或半職工作，兼顧工作與玩樂
1.在50歲離開職場前，提高薪資所得，把勞保級距保到最高等級(45800元)，並持續60個月
2.50歲離職後，到65歲前，還有15年的時間，用工會投保最低級距的勞保保險費(依照勞工職業災害保險費率不同，每月負擔保費也不同)，但仍需從事自營業工作，或用兼職、半職的方式投入職場，累積年資。
- 勞工職業災害保險費率:https://www.bli.gov.tw/0103189.html
- 勞工保險月負擔保費:https://www.bli.gov.tw/0015490.html
3.65歲正式申請勞保退休，可以提領45800x40x1.55%=28396元(平均月投保薪資x年資x1.55%)
4.65歲後，可以每月提領勞保退休金28396元
方法二、50歲離開職場，60歲勞保退休
1.在50歲離開職場前，提高薪資所得，把勞保級距保到最高等級(45800元)，並持續60個月
2.50歲離職後，到60歲前，還有10年的時間，用工會投保最低級距的勞保保險費(依照勞工職業災害保險費率不同，每月負擔保費也不同)，但仍需從事自營業工作，或用兼職、半職的方式投入職場，累積年資。
3.60歲正式申請勞保退休，可以提領45800x35x1.55%X0.8=19877元(平均月投保薪資x年資x1.55%)
4.60歲後，可以每月提領勞保退休金19877元
方法三、勞保年金給付+國民年金
1.在50歲離開職場前，提高薪資所得，把勞保級距保到最高等級(45800元)，並持續60個月
2.50歲離職後，到65歲前，還有15年的時間，開始投保國民年金，每月繳交1245元的保費，並在65歲之後，每月可以提領3853元(19761X15年X1.3%)。
3.65歲正式申請勞保退休，可以提領45800x25x1.55%=17747元(平均月投保薪資x年資x1.55%)
4.65歲後，可以每月提領勞保退休金17747元+國民年金3853元，總共21600元
