八大理由:為什麼有錢人把錢放保險,而不是銀行?

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你以為保險只是保障?

其實,懂得用保險的人,是在做現金流與資產的轉換管理


以下是八大理由,為什麼有錢人不把錢只放銀行,而是挪進保單


1. 把現金 → 挪成現金流

財富自由的公式,非工作收入>固定支出,現金流就是固定一段時間,會有一筆錢進帳,會很有安定感

2. 把短期利率 → 挪成終身利率

有些保單的固定利率,略高於定存利率,在未來負利率的大前提下,可以預先把這筆錢的利率固定下來,未來只要保單不解約,保險公司就得依照約定的利率,持續支付,直到保單消滅為止

3. 將有風險的資產 → 挪成無風險的資產

終身壽險類的,滿期後,基本就可以本金持續不滅

4. 將應稅資產 → 挪成免稅資產

這裡是指身故受益人的部分,前提是保障類的壽險,而非理財型(儲蓄險),或是投資型保險中的躉繳月配息產品或是全委,類全委代操的基金保單類型,會被視為身故保險金,而非遺產

5. 將沒有合約的資產 → 變成有合約的資產


6. 將法定繼承 → 挪成指定受益人

指定受益人,最後再補上一個法定繼承人,前者可視為身故保險金,後者視為遺產

7. 將無保障 → 變成有保障

許多保單有附加的保障功能

8. 把單利 → 挪成複利

複利的威力大於原子彈


我們以為的「存錢」,其實可能只是放著變薄的等待。但真正聰明的資金管理,是讓錢開始工作、產生意義。


保險,不只是支出,而是規劃。只是諸多配置中的一小環,其他還有許多的資產配置選項

不動產,土地房屋等

動產,股票,基金,加密貨幣更是琳瑯滿目,台灣每天都有很多人被詐騙,實在防不勝防


保險的價值 資產配置

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我是個從小到大搬家超過15次的孩子,經歷了許多別人無法體會的事 從體育系到體育老師,後來進入保險業,再到財務顧問的角色 協助客戶解決財務問題,節省稅務,提早達到財務及退休目標 如果你喜歡我的文章,歡迎來信與我聯絡,可以做個了解諮詢,對你一定有所幫助newmetro721018@gmail.com
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