聯徵報告是什麼？
對於想辦理房貸、信貸或信用卡的人來說，「聯徵報告」是一份非常重要的文件。它記錄了你的信用分數、貸款紀錄與過去的信用行為，銀行會依此判斷是否核貸，以及可貸的成數和額度。過去查詢聯徵報告需要親自到聯徵中心或透過郵寄申請，現在只要用手機就能快速完成，方便又安全。
為什麼要查聯徵報告？
- 了解自己的信用狀況：聯徵報告能完整呈現你的信貸歷史，包括信用卡、房貸、車貸等紀錄。清楚了解自己的信用狀況，能幫助你評估申貸成功率，並提前規劃還款能力。
- 避免信用異常影響貸款：提前查詢可以及早發現遲繳或信用瑕疵，避免銀行在申貸時拒絕申請。
- 掌握貸款成數與額度：銀行核貸會參考你的聯徵紀錄，分數越高、負債比合理，通常能獲得更高貸款成數和額度。
信用評分是怎麼算的？
信用評分由財團法人金融聯合徵信中心蒐集，用來評估個人信用風險，判斷未來一年能否履行還款義務。
信用評分使用的三種資料
- 繳款行為類：包括信用卡及貸款還款表現、延遲還款的嚴重程度與頻率。
- 負債程度：
- 負債總額：信用卡額度使用率、授信額度等
- 負債型態：有無預借現金、循環信用
- 負債變動幅度：授信餘額連續減少的月份數
- 其他類信用資料：
- 新信用申請：銀行查詢次數
- 信用長度：信用卡正卡使用最久的月份數
信用評分結果怎麼看？
- 暫時無法評分：信用資料不足，銀行可能認定為高風險，貸款受限。
- 固定評分 200 分：信用不良紀錄，如逾期或呆帳。
- 200～800 分：
- 600以下：需改善，可能利率差或難核准
- 650以上：大多銀行認為可接受，核貸成功率高
- 780–800：信用優良，用卡與貸款紀錄都非常良好
如何累積信用評分
- 與金融機構保持良好往來，定期還款、持續使用信用卡或貸款。
- 按時繳費，避免遲繳影響信用分數。
- 避免短期內申貸多家銀行，防止被視為資金急迫或風險高。
- 理性使用信用卡功能，避免只繳最低應繳金額、預借現金或循環利息。
手機查聯徵報告步驟
- 下載官方 App：「TW投資人行動網 App」，支援證券帳號或自然人憑證登入
- 選擇信用報告查詢，勾選「信用評分」或「聯徵報告查詢」。
- 完成身分驗證，輸入證號或手機簡訊驗證碼。
- 查看報告，一分鐘內可看到信用分數、貸款紀錄與信用異常紀錄。
其他查詢方式
- 網頁申請：透過讀卡機與自然人憑證
- 書面申請：親臨聯徵中心或郵局代收、郵寄（作業時間 5-7個工作日）
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常見問題 FAQ
Q1: 查聯徵會影響信用嗎？
查詢聯徵報告屬於「本人查詢」，不會影響信用分數。
Q2: 信用小白該怎麼開始累積信用？
建議先申請一張信用卡，按時使用並全額繳清，逐步建立信用歷史。
Q3: 可以查別人的聯徵報告嗎？
聯徵報告涉及個人隱私，需驗證身分才能查閱
