一、前言
前一篇我們聊到通膨對購買力的影響。由於通膨會持續侵蝕我們手中資金的價值，如果沒有適當的財務規劃，單靠節省開支其實難以跟上物價上漲的速度，更別說實現 FIRE 的目標了。接下來的幾篇文章，將會聚焦在如何建立一個更健全的財務系統，讓資產能穩健成長，逐步朝向財務獨立邁進。
二、四大模組介紹：你的財務系統運作引擎
在圖片中的藍色區塊，是財務運作的四大模組：「收入、支出、投資、槓桿」。對我而言，這四大模組彼此緊密相連，缺一不可，也是每一位追求 FIRE 的人必須徹底理解與靈活運用的核心基礎。它們就像是一台車的引擎，各個零件雖然分工不同，但唯有協同運作，才能驅動車輛穩定前進。若忽略其中任何一環，不僅難以提升財務效率，甚至可能導致整個財務系統失衡。因此，掌握並優化這四大模組，就等同於打造出專屬於自己的「財務引擎」，為實現 FIRE 提供源源不絕的動能。
在這四大模組中，收入與支出的核心目標，是持續擴大你的「資金庫」，並將這些資金有效地投入投資，讓資產能夠不斷增長。至於槓桿，則好比一個加速器，能在適當的情況下，讓資產成長的速度更快。除了槓桿之外，其餘三個模組幾乎是每個人一生中都必然會接觸的財務環節。若能在年輕時就理解這些模組間的關聯，並善加運用，或許就能更早邁向財務獨立的目標。接下來，讓我們更深入地探討「收入、支出與儲蓄」三者之間的關係，以及它們在財務自由道路上的重要性。
三、收入模組、支出模組的重要性
支出模組
常聽到一句話：「省下的就是賺到的。」某方面來說沒錯，但能省的其實很有限，畢竟就算什麼事都不做，人也得吃喝拉撒睡，這些基本開銷永遠跑不掉，如果生活為了省錢省到像苦行僧，那財務自由也失去了意義。所以我並不鼓勵極端的節儉，但必要的支出管理還是得有。我會把支出分成兩大類，第一種是固定支出，就像經營公司一開門就一定會有的費用，例如房租、水電、伙食、交通費等，這些都有一定的規律，可以先嘗試記帳三個月，掌握各類別的支出，再來編列預算，確保不會無意識超支。但記住，預算管理的重點是避免失控，不是把自己逼到像在過度減肥，壓抑反而容易反彈。另一種則是變動支出，這往往才是造成財務崩潰的主因，例如旅遊、購買奢侈品，就是衝動購買。這些支出不一定每個月都會發生，但一旦發生就很傷，不是說不能花，而是要看收入能否承受，如果真的想花在所謂的「想要」上，至少要確保已經完成儲蓄目標，剩下的餘裕再來享受。舉個例子，一位剛出社會的新鮮人，月薪四萬，一人租屋生活，基本開銷大約二萬四千五，佔薪資六成以上，剩下的一萬五千五如果能存下來投資已經很不錯，但這還不包含交際娛樂等支出，如果變動支出沒控制好，很快就會變成「薪水還沒領到就花光」。所以真正該管理的不是那幾千元的固定開銷，而是我們無窮無盡的慾望，如果不先在慾望上劃界線，再多的收入都可能被蠶食殆盡。
這裡提供一個簡單的支出分配方法「50/30/20法則」，50%是每月固定收入、30%是你的慾望花費、20%是投資資金。當然這不是一個固定的比例，你想要變成60/10/30也沒問題。但大重點是賺到的錢先把投資資金扣下來，剩下的優先拿去支付固定支出，剩下的錢留下來購買欲望。
收入模組
老實說，光靠各種方法去管理支出，其實是相當辛苦的。當收入沒有穩定成長時，你能運用的資源本就有限，能夠做的事情自然也會受到限制。就像經營一間公司一樣，收入才是公司最重要的核心，沒有充足的收入，就無法聘請優秀的人才、擴展業務，也難以創造更多價值。
我會將收入拆解為三個關鍵來源：「本業、副業、投資收益」。對大多數年輕人來說，因為儲蓄基礎尚未厚實，投資規模也有限，因此本業仍是最重要、最穩定的收入來源；副業則幫助加速資金累積，讓你用來投資製造投資收益，但千萬不要一開始就妄想依靠當沖或短線交易，讓投資收益成為主要收入來源──除非你真的是極少數的奇才，但通常並非如此。快就是慢，慢就是快，試圖抄捷徑不一定會讓你更快達到目標，反而可能讓你跌入萬劫不復的陷阱。
這裡也不得不再提到前面提過的「支出模組」。在支出中，你應該有意識地編列一部分預算，投資在自己身上。無論是專業技能的提升、人脈的建立，還是健康的維護，這些投入都會在未來轉化為更高的價值，進一步提升你的本業表現或副業潛力，最終反映在收入的成長上。
因此，擴大收入，是所有年輕人都應該積極追求的核心目標。不要因為短期內難以看見成果，就選擇逃避或過早「躺平」，將人生鎖死在僅能追求即時快樂的循環裡。年輕時的努力，本質上是為了讓生活逐步改善，讓這些努力與投入成為長遠的回報。當收入持續成長並與投資相互結合，時間最終會成為我們的盟友，替我們帶來複利的果實，鋪就邁向財務自由的道路。
四、總結
今天就開始檢視你的收入與支出，為自己建立清晰的資金流，並預留投資空間。財務系統就像一台引擎，只有當收入、支出、投資、槓桿彼此協調運作，才能為你提供源源不絕的動能，推動你朝財務自由前進。下一篇將會聊到我對於槓桿的看法。
