114年財產保險經紀人《保險學概要》第 10 題科技應用解析
外溢保單（Wellness Policy，或稱健康促進保單）是近年來保險科技（InsurTech）領域中最具創新性的商品之一。這類保單鼓勵被保險人維持健康的生活型態，並透過數據科技將個人的健康行為（例如規律運動、定期體檢）與保費折扣或增額保障直接連結。
這種新型的保單設計，打破了傳統保險僅在風險發生後才介入的模式，轉變為主動管理風險。但要實現這種「行為數據化、數據價值化」的創新模式，必須仰賴一項能夠將分散在各處的實體裝置連接到保險公司網路的關鍵技術。
測驗題分析與正確答案確認
類 科： 114財產保險代理人、財產保險經紀人 科 目： 保險學概要題號 10：外溢保單是一種結合科技與健康促進概念的新型健康保險商品，由被保險人透過穿戴式裝置或手機 App，將其運動或健康檢測數據上傳至保險公司，以取得保費回饋或加值服務。此種商品設計主要應用何種技術？
正確答案：(C)
選項逐一解析與生活案例說明
本題的關鍵在於外溢保單的運作方式：數據是從實體裝置（穿戴式裝置或手機 App）上傳 到保險公司的系統。
(A) 區塊鏈技術 (Blockchain Technology)
- 分析原因： 錯誤。區塊鏈技術主要用於建立去中心化且不可竄改的數據記錄 [非來源內容，需獨立驗證]，確保數據的透明度、安全性和可追溯性。它負責「記錄和驗證」數據，但本身不是收集數據的裝置或連線技術。
- 生活案例：
- 想像區塊鏈是個公正的數據公證人。它會記錄你今天走了 10,000 步的數據，並證明這筆數據沒有被竄改，讓保險公司信任。但區塊鏈本身無法幫你的計步器把數據傳送到網路上去。
(B) 生成式人工智慧 (Generative AI)
- 分析原因： 錯誤。生成式人工智慧（Generative AI）的核心功能是創造新的內容 [非來源內容，需獨立驗證]，例如生成行銷文案、設計保單宣傳圖，或產生合成數據。它主要負責「創造」，與收集實體裝置的健康數據無直接關聯。
- 生活案例：
- 想像生成式 AI 是一個創意行銷部門。它可以根據外溢保單的特色，自動生成數百種不同風格的廣告文案來推銷商品，但它無法將你戴在手腕上的數據傳輸到保險公司的伺服器。
(C) 物聯網技術 (IoT - Internet of Things)
- 分析原因： 正確。物聯網技術指的是將各種實體物件（如穿戴式裝置、感應器、手機 App）透過網路連接起來，使它們能夠互相溝通、自動交換數據。
- 情境對應： 外溢保單的運作正是依賴物聯網的概念，將被保險人的穿戴式裝置 視為網路中的一個節點，讓其健康數據能夠即時或準時地被保險公司收集和應用，實現保費回饋或服務加值。產險業也利用智慧居家聯網技術（Smart Home IoT）整合防災、防盜與主動風險管理機制。
- 生活案例：
- 想像物聯網是連接你家所有電器的網路。你的智慧手錶（一個實體物件）記錄你的心跳，並透過網路（物聯網）將這個數據傳送給保險公司 App。這是實現數據收集和連線的關鍵技術。
(D) 深度學習技術 (Deep Learning Technology)
- 分析原因： 錯誤。深度學習屬於人工智慧（AI）的一種，是一種數據分析技術 [非來源內容，需獨立驗證]。它的作用是透過複雜的演算法，從大量數據中找出複雜模式，例如預測客戶未來罹患重病的機率。它負責「分析和預測」，而不是數據的收集或傳輸。
- 生活案例：
- 想像深度學習是公司的首席精算師。它會分析數百萬客戶上傳的運動數據，並判斷哪些運動習慣確實能降低風險，從而讓保險公司決定給予多少折扣。它必須先有數據才能運作，但不是產生數據或傳輸數據的技術。
