「保險金不是都免稅嗎？怎麼我這張保單，竟然要被課遺產稅？」
一位阿姨緊握著保單，聲音裡帶著不解與焦急。原以為人壽保單能為子女留下免稅資產，卻因要保人、被保險人、受益人的排列組合，讓保險金險些成為稅務黑洞。
三個角色，三種命運：
🔹A 要保人：繳錢買保單的人，也是保單真正的「主人」,也是保單的主導人。
🔹 B被保險人：保險保障的對象，一旦發生事故或身故，保險金將被觸發。
🔹 C受益人：最終領錢的人，關係著這筆錢會成為「免稅禮物」還是「課稅遺產」。
暗藏的稅務關鍵：
ABC的排列組合，竟讓保險金可能被算進遺產，面臨課稅風險。
提個醒，這三個名字不只是文件上的角色，
而是決定保單未來稅務命運的關鍵
聰明配置，讓愛與稅務零衝突：
✅ 要保人與被保險人分開：避免保單價值被計入遺產。
✅ 受益人明確指定：用「特定人」取代「法定繼承」，確保資金流向。
✅ 定期檢視保單結構：根據人生階段（結婚、生子、退休）調整角色關係。
一張保單的溫度，不在於紙張的重量，而在於背後藏著對家人的細膩規劃。
稅務規劃不是算計，而是讓愛以最完整的樣貌抵達。
📞 立即與我聯絡，檢視保單結構，用三個名字寫出無憾的答案。
（註：稅務規定依個案與法令變動，本文僅供參考，實際請諮詢專業人士）
