「純網銀貸款好過嗎?」、「LINE Bank 跟將來銀行哪個審核時間多久?」、「樂天銀行的貸款利率真的比較低?」這些問題在 PTT 貸款板跟 Dcard 理財板每天都有人問。
純網銀主打「線上申請超方便」、「利率比傳統銀行低」,但實際申請過的人都知道:每家的貸款條件差很多,選錯銀行不只浪費聯徵次數,還可能因為被退件影響信用評分。
今天就來完整拆解這3家純網銀的信用貸款方案,讓你知道自己適合哪一家,以及如果都不過該怎麼辦。
📌 純網銀 vs 傳統銀行:到底差在哪?
先說個重點:純網銀不是萬能的,它們也會看信用評分、負債比、收入證明。只是流程比較快、介面比較友善而已。
⚠️ 重要提醒: 純網銀雖然申請快,但審核標準不見得比較鬆。如果你的信用評分低於600、負債比超過18倍、或有債務協商紀錄,純網銀的核貸率反而可能比傳統銀行低。
🎯 3大純網銀信用貸款完整比較:LINE Bank、將來銀行、樂天銀行
🟢 LINE Bank:速度快,但貸款條件超嚴格
優點:
- 審核超快,最快當天就知道結果
- 介面友善,跟LINE整合很方便
- 手續費相對低(888元起)
- 首次申貸用戶有優惠利率
缺點:
- 過件門檻高,信用評分至少要650以上
- 對薪轉戶特別友善,領現族很難過
- 額度普遍偏保守
💡 PTT 鄉民評價: 「LINE Bank 速度真的快,但我月薪4萬只給我30萬額度」、「條件好的人才適合,一般人容易被秒退」
🔵 將來銀行:新戶友善,適合信用空白族
優點:
- 對信用空白族相對友善
- 首期方案免手續費
- 願意給年輕族群機會
- 流程透明,會明確告知不過原因
缺點:
- 利率中間值較高(平均落在7-10%)
- 額度上限相對保守
- 對負債比要求嚴格
🔴 樂天銀行:傳統日系風格,穩健保守
優點:
- 利率有機會談到最低
- 樂天生態系用戶有加分
- 還款彈性較大
缺點:
- 手續費最高(5000元起)
- 審核標準偏保守
- 對公教人員、上市櫃員工較友善
💰 純網銀信貸評價:誰最容易過?實測數據大公開
根據網友在 PTT 跟 Dcard 的分享心得,以及實際過件經驗統計,我們整理出以下「過件難易度」對比:
看到這裡你可能會發現:純網銀對「條件不好」的人其實很不友善。如果你是領現族、被退件過、或聯徵已經被查很多次,純網銀可能不是你的最佳選擇。
⚠️ 為什麼你的純網銀貸款會被退件?5個最常見原因
⚠️ 血淋淋的真相: 很多人以為「純網銀申請方便=容易過」,結果一口氣申請3家全部被退件,聯徵紀錄留下3次查詢,反而讓後續申請傳統銀行也變困難。這就是最慘的狀況!
🔍 被純網銀退件了怎麼辦?3個實際可行的解決方案
方案1:等3個月讓聯徵「冷卻」
聯徵查詢紀錄會保留3個月。如果不急,可以等這段時間過去,同時改善自己的信用狀況(降低負債、按時繳款)。
方案2:考慮房屋貸款或保人貸款
如果家裡有房產,可以考慮房屋貸款增貸或二胎,利率通常比信用貸款低很多。或者找信用良好的保證人協助申請。
方案3:找專業代辦公司重新評估
這是最多人忽略但最有效的方法。像是政府合法立案的 OK忠訓國際,他們的專業顧問可以幫你:
- 分析被純網銀退件的真正原因
- 評估你適合哪種類型的貸款
- 媒合願意接受你條件的銀行
- 避免再次浪費聯徵次數
💡 為什麼需要找代辦?
純網銀、傳統銀行、民營銀行、公股銀行...每家的審核標準都不同。中國信託可能退件,但玉山銀行說不定OK;純網銀不過,但傳統銀行可能願意給機會。問題是你自己試,每試一次就浪費一次聯徵機會。OK忠訓的價值就是「送件前不調聯徵,精準媒合最適合的銀行」。
📊 自己申請 vs 專業協助:數據對比
💬 關於純網銀信貸,大家最常問的3個問題
Q1: 我在LINE Bank被退件,還能申請將來銀行嗎?
技術上可以,但不建議馬上申請。因為你在LINE Bank的聯徵紀錄將來銀行也看得到,會降低你的過件率。建議先搞清楚為什麼被退件、改善問題後再申請,或者找 OK忠訓 評估是否有其他更適合的銀行。
Q2: 純網銀的利率看起來很低,為什麼實際拿到的利率很高?
廣告上的「2.58%起」是最優利率,只有信用評分超高、收入穩定、負債低的人才拿得到。一般人實際核准的利率通常落在6-12%之間。這就是為什麼要多比較、找專業評估,避免期待落差。
Q3: 我是領現族,完全沒機會辦純網銀貸款嗎?
純網銀對領現族確實不友善,但不代表完全沒機會辦貸款。你可以考慮:(1)提供其他財力證明(存摺、報稅紀錄),(2)找願意接受領現族的傳統銀行,(3)考慮房屋貸款或保人貸款。OK忠訓有處理過很多領現族的案例,他們會知道哪些銀行願意接受。
✍️ 最後想跟你說...
純網銀信貸確實方便,但不是人人都適合。如果你的條件很好(信用評分高、有穩定薪轉、負債低),那當然可以自己試試看,說不定真的能拿到很棒的利率。
但如果你是信用小白、領現族、被退件過、或不確定自己適合哪家銀行,真心建議找專業的人幫你評估。與其自己盲目嘗試、把聯徵次數浪費掉,不如一開始就找對方向。
💡 聰明貸款3步驟:
① 先免費諮詢 OK忠訓國際,了解自己的條件
② 比較顧問推薦的2-3個最適合方案
③ 選擇過件率最高、利率最優的方案送件
記住:選對銀行比努力更重要。不要因為一時方便就亂申請,結果反而讓自己的信用受損。希望這篇文章有幫助到你,祝你貸款順利!
