小孩紅包錢不想放定存？開戶買這檔領回逾200萬(Smat自學網文)

本文為授權Smart自學網文，獨家授權方格子專欄

每逢過新年，小孩都會收到各方親友的壓歲錢！每筆壓歲錢都是親友對小孩的祝福，這筆壓歲錢理應用在孩子身上，不過理財要從小做起，做父母的有責任將孩子壓歲錢的效用發揮到最大！

心目中理想目標如下 1.壓歲錢必須做為孩子成年基金，20年後交給孩子自行管理。 2.壓歲錢必須存在孩子戶頭，而不是父母戶頭。 3.所投資的商品報酬率必須長期穩定，而且至少打敗通膨，才能維繫貨幣購買力。 4.所投資的商品必須可以承受長年期風險，也就是不會輕易倒閉。 5.所投資的商品必須簡單易懂，可以放心的每年定期定額存入。

基於以上目標來比較以下幾個理財管道 1.定存 最簡當的方法就是放定存，不過報酬率也最低！ 目前台灣銀行1年定存利率僅1.23%，比平均每年通膨2%還低。以目前台灣銀行定存利率計算，如果每年定存5萬元，20年後可領回113萬9,792元。比起每年將5萬鎖進保險箱，僅僅多了13萬9,792元。

2.儲蓄險 購買儲蓄險也是許多人選擇的投資管道，不過其實儲蓄險年化報酬率往往只比定存好一些，有的商品甚至更差，比定存好的只有精美的DM而已！

3.基金 台灣金融機構所提供基金的管理費及手續費用平均是美國券商的10倍以上，而且選擇相當的少，且在報酬率上除被動型基金追隨指數外，一般而言主動型基金無法長期打敗大盤，績效並不夠穩定。

4.台灣50ETF（證券代碼0050） 0050過去30年年化報酬率平均達7%以上，也是許多人的存股首選！不過0050是集合台灣前50大企業，買0050等於壓注台灣經濟未來會持續成長，若台灣經濟未來表現不如預期，就難以複製過去年化報酬率平均達7%以上表現!!

5.Vanguard Total World Stock ETF (美股代號：VT ) 開設美國券商買進VT其實是相當不錯的選擇，VT是一檔分散投資世界各國股票的ETF，長期而言將跟隨全球經濟成長，由於投資組合遍及全球，具有充分分散風險的效果，可惜目前美國券商不提供海外未成年人開戶，這個管道也就行不通。

6.元大標普500ETF（證券代碼00646） 雖然不能買VT有點可惜，不過退而求其次還有標普500ETF！元大標普500ETF在2015年12月2日正式上市，雖然目前成交量還不高，但標普500指數是集合美國前500大企業構成的指數。

美國是目前世界第一強國，在可見的未來仍然會是，因此雖然不能買VT有點可惜，不過單買標普500ETF，晚上還是可以安心睡覺！

報酬試算： 標普500指數從1950年起算，年化報酬率約7%！如果每年存進5萬元壓歲錢，定期買進標普500ETF，以年化報酬率7%計算，20年後可領回219萬3,259元，相較定存僅領回113萬9,792元，差距金額將近2倍，表現算相當不錯！

結論》 1.每筆錢只要認真理財，都可以替自己及孩子賺進更多錢！ 2.替孩子存下成年基金的最佳選擇是買進VT，可惜目前美國券商不提供海外未成年人開戶。 3.每年存5萬壓歲錢買進標普500ETF，20年後可領回超過200萬！

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