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文青如何投資#5-別嫌錢少,每個月3~5千,也能做資產配置!

閱讀時間約 6 分鐘
請善用我們提到的「資產配置」原則,就算在台灣,也能小額投入資產配置!
前面四篇文章我們不斷提醒你,儘量投資全球股票與債券市場指數的ETF作為資產配置,最好的方法就是在美國券商開戶,以「免交易手續費」來壓低交易以及資產再平衡的成本。再不得已,就是在台灣的券商開「複委託」帳戶,將台幣換成美金,來交易一檔資產配置再平衡基ETF(實際上是四種,依照適合你年齡與風險承受度挑選其中一檔),也可完勝手動再平衡策略。
如果你覺得要存一筆錢、一年才能操作一次,還覺得這筆錢如果在國外遠在天邊、在國內還要換成美金怕匯兌風險,那麼今天就來介紹不得已中的不得已方法—在台灣券商以「定期定額」方式每月扣款固定標的。
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股票著重於價格與資產增長,債券著重於現金收入穩定,而房地產則是兼具兩者,但波動大。因此這樣的設計模型是因為越年輕的人,其承擔股市波動風險能力越大,長期持有可以增加資產。而年紀越大,股票這類高風險資產比例調降,轉而投資更多可以增加現金收入的債券和房地產,並且老年時要留有更多的現金在身邊。
國內複委託最大的缺點就是交易一次的手續費動輒35~39美金不等,因此如果想要藉由複委託來執行每年或每季一次的再平衡似乎會衍生龐大的費用。但我們並非完全沒希望了。還記得我們說不要買國內發行的產品,因為連「全球資產配置型」的ETF都沒有,但你可以用複委託來購買國外的全球資產配置型的ETF!
很衝、很勇猛的投資標的,在賺錢的時候,一定能讓你體會開跑車兜風「爽快」的感覺。但突然撞上了前車,你的車立馬粉身碎骨,在投資上來說,就是俗稱的「血本無歸」。 安穩的標的,看起來又太「無聊」。我知道你急著要取兩者所長、補兩者所短。為了節省你寶貴的時間,我轉述作者伯恩斯坦在《智慧型資產配置》的自序裡說的:
從事藝文工作的青年朋友們,如何能利用適合自己個性以及工作性質的投資工具,讓自己能夠更心無旁鶩地專注於發展自己的專業領域呢?首先,根據墨基爾(Burton G. Malkiel)的經典著作《漫步華爾街》當中所提到的一個經典問題,來問問你自己對於投資這件事情的想法。你想要的是: 吃得飽,還是睡得好?
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