買錯保單繳到死？

這#錯誤的保單會造成你龐大的經濟壓力‼

有狐粉問我，他年輕的時候買了終身壽險 原本他以為 #繳滿20年 就有終身保障...... 沒想到繳了20年才發現，居然這張保單需要 #繳終身，而且不能減額繳清。

目前這張保單佔去那位狐粉一個月的薪水，所以覺得繳得很累，詢問我是否要繼續繳下去。

一般來說，如果保單無法繼續繳下去，有三種解決方式，說明如下：

解約

認賠解約，依照保單價值準備金，拿回剩餘價值，因為我不是保險公司，手上沒有你那份保單，所以不清楚可以拿回多少，要打電話去問，這是最不推薦的方式。

減額繳清

選擇還是有保障，但是讓保障大幅縮水，只繳附約的保費或不繳。

好處是可以大幅減輕辦理後的經濟壓力，並持續享有保障，缺點是真的發生風險，拿到的理賠少很多。

不過這位狐粉說，他這張保單沒有減額繳清的方案，讓我覺得很困惑，因為終身壽險一定有價值準備金，有價值準備金的保單，就可以進行減額繳清。

通常不能減額繳清的保單，是醫療險與意外險。

不過他的保單不在我手上，我也不是當事人，就不方便去問保險公司到底是什麼問題了。

展期定期保險

原本是終身保險，根據保單價值，向保險公司申請展期。 舉例來說假設當事人50歲，展期20年，那麼就是現在起20年內有保障。 好處是同樣可以不用再繳保費，缺點是70歲後就失去保障。

而這位狐粉，手上的是安泰終身壽險，由於安泰人壽被富邦人壽併購，因此可以採取這種保單專屬解決的第四種方式：

保單活化

簡單來說，就是透過契約轉換的方式，讓被保險人能夠享有長期看護等保障，比起購買新的長照保單，使用保單活化轉換契約的話：

✔溯原保單的投保始期，費率相對便宜。

✔可解決保戶因現在年齡太高以致無法投保，或投保需繳較高保費問題的窘境。

✔能將過去已付的保費重新運用，不需要再額外準備預算。

當然原本的終身壽險因為轉換就失效了，所以也不能說是零缺點。 最後我想出了一個很棒的方式，解決狐粉這個問題。 而這個方法，明天告訴你。