保險不是投資工具，保險就是保險，也就是 #保障工具
既然它是保障工具，我們就不該想到用保險來獲利。早年可以透過保險獲利，是因為台灣的經濟發展快速，做什麼都可以賺錢，所以保險公司給保戶相當高的回饋。
但台灣經濟成長的黃金時代已過，最多就是緩慢穩定的成長，因此保險也不可能像長輩那個時代，享有這麼高的回饋。
如果你清楚知道保險就是保障工具，沒辦法給你賺錢，那你就會省下大量的保費，因為昂貴的保險都是來自於分紅、還本。
你今天如果只是用保險來保障，那麼保險會便宜非常多。
事實上我觀察許多台灣人，發現台灣人覺得保險沒有保障，或保險造成龐大的經濟負擔，基本上是以下兩件事造成：
不清楚每種保險的作用
如昨天所提到的案例，那一位狐粉是繳了幾十年，才發現到他買的保單原來是要繳終身，而不是繳20年就可以保障終身。這就是沒有在購買時，就搞清楚那張保單的效果。
保險是涉及龐大金額的金融商品，你買車子、買房子會審慎考慮，那買保險為何不審慎考慮呢？
誤把保險當投資工具
保險是理財工具，但絕對不是投資工具。
投資與理財的差別，有空再寫專文論述，請繼續鎖定本專欄。
把保險當投資工具，你就會對保險有很多不切實際的幻想，然後掏出大量的錢買保險，結果造成經濟壓力。
了解到不熟悉保險造成的問題後，現在回到昨天那位狐粉，我給他的解決方式：
終身壽險理賠條件，最常觸發的就是被保險人亡故，也就是說被保險人，通常拿不到這張保單的好處。
（因為掛了你也用不到這些錢了）
所以終身壽險的被保險人受益人，實際上是該被保險人的子女。
因此，你可以合理的叫子女 #負擔 這一張保單。
如果有複數子女，可以叫他們共同負擔，然後受益人都填入他們。從財富角度來看，這對子女是非常 #划算 的交易。因為大半的保費，其實已經由父親所負擔，現在只要再繳個幾十年，就可以拿大筆的錢回來。
對於被保險人，也就是這位狐粉來說，他也沒有損失。因為如果他是意外致殘，保險費依然是優先給被保險人生活使用，而發生意外不幸離世，本來財富就是留給子女，所以實質的受益人，始終沒有更動。
這樣子就輕鬆的解決保費的問題，因為對於子女，這張保單就是 #投資 （但切記，保險的本質不是投資，這次案例屬於例外狀況）
而當事人也可以在不更動保單的情況，妥善解決這問題，還能達到財富傳承，避免課稅，解決了年輕買錯保單的遺憾🦊
