聯徵紀錄服用心得

在自然人憑證申請與使用的文中，已經告訴大家如何申辦自然人憑證與開啟聯徵中心的通知，本篇文章將會延續這個主題教會大家要怎麼利用自然人憑證申請聯徵紀錄，聯徵紀錄上會寫了些甚麼，與聯徵紀錄的通知與使用心法。

首先我們在順利開啟聯徵中心的email通知服務後，每當銀行以「新業務申請」為理由，調閱我們的聯徵紀錄(俗稱的拉聯徵)，我們就會收到通知的email信件，裡面會告訴我們哪一家金融機構的哪個部們想查閱我們的資料，通常來說以下幾種狀況會被拉聯徵。

一定會被拉聯徵的動作：

不一定會拉聯徵的動作：

這邊額外想解釋一下，為什麼舊戶身分不一定會拉聯徵，實際上銀行除了以新業務拉聯徵外，也會以「帳戶管理」、「原業務」等理由定期收集個人聯徵資料，以防信用狀況出現改變時未能即時反應，若近期已經有以上面的原因調閱過個人徵信資料，銀行當然不必另外再另外拉聯徵。

在這個邏輯架構下，其實辦卡策略是有可以避免多拉聯徵的小技巧，如果我今天已經有A銀行的信用卡，現在看到A推出了新的神卡，但是不想要被拉聯徵，就可以考慮先送調整信用額度的申請，讓銀行先用非新業務的理由申請聯徵資料，就不會有另外拉聯徵(新業務)。

接下來我們進入到怎麼看聯徵的部分，通常來說聯徵透露給銀行的資料只有三個月，聯徵銀行大部分只會看「新業務」有多少筆，信用卡的部分與銀行帳戶的部分則分開計算，所以在三個月內如果已經申請過三張信用卡，再申請第四張信用卡的時候，銀行徵審的力道會大幅增強，甚是許多銀行在看到過多的聯徵紀錄，就不會考慮發卡給申請人，而且一旦留下申請不過的紀錄，對後續申請其他銀行的信用卡會有負面影響，不可謹慎面對。

此外，銀行帳戶申請比信用卡申請更加嚴格，三個月內如果申請的帳戶超過三個，除非有正當理由，以2020年當下銀行的控管嚴厲程度，要申請第四個帳戶有很大的機率會被拒絕，申請被拒且留下一筆聯徵紀錄，對申請人來說將會是非常不划算的一件事，另外值得注意的是在申請貸款的時候銀行兩者都會看(畢竟貸款對銀行來說風險較大)，所以當有申請貸款的打算，最好不要在三個月內做聯徵會留下新業務的事。

目前調閱聯徵紀錄每年一次申請不用花錢，線上調閱第二次開始每次需要額外80元，所以如果沒有特別需求，可以考慮在年底做固定調閱，掌握每年度的聯徵狀況，可以注意的是除了線上也可以透過郵局代收調閱紙本聯徵，同樣一年有一次的免費機會，等於一年內可以免費調閱兩次，線上跟紙本各一次，下一篇將介紹紙本聯徵的調閱方法，與聯徵紀錄上的有趣資料。