雖然月薪沒有 25 萬，但我從這三個途徑朝它邁進！

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一、專注本業，努力儲蓄，用閒錢投資

(一) 顧好本業，確保每月現金流，然後用閒錢投資：

前面的比較是用來激勵自己不是氣自己的。有句古語說得好：「民為邦本，本固邦寧」，承熙認為這在工作與投資之間也有異曲同工之妙。想要達成月薪 25 萬 (含被動收入)，首先要從顧好本業 (民) 開始，然後努力儲蓄，確保每個月的現金流，把閒錢都用來投資。時間久了，我相信終有月薪 25 萬 (邦寧) 的那天。 為何是這麼老套的建議呢？因為中樂透、突然繼承一筆龐大遺產或是娶了嫁了一位有錢配偶的機率，對大多數人而言實在遙不可及，專注工作然後持續投資才是務實的作法。

(二) 開源節流：

1. 生活大不易的現實： 在物價指數長期上漲的基礎之下，薪資中位數 4.9 萬其實不高，更別提如果是生活在物價超貴的首都台北。以承熙為例，北漂十幾年，薪資好不容易達到中位數，但光是房租每個月就去掉 1.5 萬，再扣除其他生活開支後，我每個月能投資的錢撐死還不到 2 萬。
2. 別急著吃棉花糖： 專注本業之餘，建議也要「開源節流」。關於這點，承熙之前在這篇有分享過，例如工作要盡全力爭取升職加薪、加班加點、開發第二專長或其他被動收入等等；節流則是縮衣節食、盡量減少消費，類似別急著吃棉花糖的概念。
3. 先從小處著手、再慢慢擴大： 開源節流說起來很簡單，做起來卻超痛苦。不必急著訂下大目標，先從小處著手，成功後再慢慢擴大。節流的部分例如喝咖啡，如果一定要喝，自己泡會比外購省下不少錢，把這些錢拿來投資自己或股票，絕對划算。承熙就是自己泡咖啡，把省下的錢買書充實自己或投資股票。

★ 參考文章：先別急著吃棉花糖》1個案例告訴你：懂得忍耐的人，未來更富有！ ★ 參考書籍：先別急著吃棉花糖

二、用投資放大自己的資產，靜待雪球變大

(一) 投資首選是股票：

被富比士推薦為偉大經典的《長線獲利之道：散戶投資正典》一書指出，從 1871 至 2012 這長達 140 年的期間，股票表現優於債券的時間百分比如下：

1. 一年之間：61.3%。
2. 5 年：69%。
3. 10 年：78.2%。
4. 20 年：95.8%。
5. 30 年：99.3%。

白話地說，就是時間越長，投資股票的報酬率優於債券的機率將越高，這正是承熙過去十幾年來熱衷投資股票的主因。可惜的是，承熙知道得晚，幸好亡羊補牢，天天趕進度中。

★ 推薦書籍：長線獲利之道：散戶投資正典

(二) 決定投資股票後，你需要的是一套簡單的策略或作法：

前陣子有個恐怖新聞，說是不少人因為投資元大石油正2導致血本無歸。投資商品無數，我們不用去買不熟悉的商品，也不必搞得太複雜。 「大道至簡、重劍無鋒。」不論是投資新手還是股海老鳥，承熙認為投資只需要一套簡單的策略或方法就夠。以承熙為例，因為自認與做價差無緣，所以大部分的獲利都來自股票利息。像承熙 2020 的股票利息有 138K，相當於每月加薪 11.5K。我很滿足了，因為相較於兩年前 2018 的 112K，又成長了 22%。承熙相信資產透過投資，雪球總有滾大到推不動的那天。

★ 推薦書籍：投資前最重要的事

(三) 簡單投資可以從配置 0050 下手：

• 0050 是懶人投資的最佳選擇： 由於主動投資難度高，常有抓龜走鱉 (台語) 或領了股息卻賠掉價差的遺憾，於是不需要主動選股的 ETF 類商品最近幾年特別受到投資人青睞。 以最著名的 0050 為例，從回溯的結果觀察，如果在 2006 以 10 萬元買進 0050，期間股息統統再投入，經過 15 年後的投資結果是：「10 萬會變成 35 萬、報酬率為 249.3%、年化報酬率為 8.7%」。這很不錯了，因為我們幾乎什麼都不用做。

• 0050 股價高達 106 元還能買嗎？ 當然 0050 過去幾年的驚人成績與台積電的上漲有關，因為 0050 成分股中台積電就佔去 47.83% (截至2020/08/31)。 0050 截至 10/23 收盤價已高達 106.1 元，這樣的價格還能買嗎？這就得由投資人自行判斷了。

▲ 參考資料：元大台灣卓越50基金-持股明細 ★ 推薦書籍：只買一支股，勝過18%：理財專家不敢教你的事

(四) 適度使用財務槓桿：

我知道這段可能引來不同意甚至反感，但我還是決定寫。

1. 負債一定是壞事嗎？ 如果有投資股票，你會發現，上市櫃公司甚至是全世界的公司，有零負債的嗎？我們投資股票可以接受公司有負債、甚至負債比例高達七、八成還投資地相當有信心，那「個人」為什麼就不能舉債呢？
2. 適度使用財務槓桿也是放大自己資產的方法： 如果你有看過財務報表，應該知道「資產 = 負債 + 股東權益」這個會計恆等式。白話地說就是資產等於借來的跟本來就屬於自己的兩種錢，不論哪一種，都叫做資產，統統可以為我們創造財富。
3. 貸款沒有公式，必須針對自己的狀況妥善評估： 當然，要不要貸款，以及要貸多少錢，這必須考量自己的工作穩定性、財務狀況以及風險承受度，沒有一套放諸四海皆準的公式。 以承熙為例，2016 就貸款了 80 萬投資股票，當時考慮的步驟分別是：計算借款前後的每月支出與收入、投資股票不順利時還能不能如此從容、以及未來幾年有無重大支出等等。

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★ 延伸閱讀： 【投資紀律2】如何評估借錢投資股票_以承熙 7 年 80 萬元的信用貸款為例、 【投資紀律 4】關於貸款投資股票一定要知道的5個注意事項，忽略這些小心賠了夫人又折兵！

三、多元開發自己的潛能

(一) 為什麼要開發自己的潛能？因為生存挑戰會越來越嚴峻：

有個眾人皆知卻又驚人的事實，按照這篇新聞的報導：「國發會昨公布最新『二○二○年至二○七○年人口推估』報告，台灣總人口將於今年正式轉呈負成長 ...... 超高齡社會將比預期更早來臨，社會與政府因應的時間將更短 ...... 」 (2020/8/19)。 這則報導最讓承熙吃驚的是，「社會與政府因應的時間將更短」。過去這幾年政府的各種退休金改革速度其實很快，如果真如報導所說的因應時間將更短，那麼改革將更為激烈，大家面臨的挑戰將更為嚴峻。 不論年紀多大、單身還是攜家帶眷，所有人都該為自己的未來預做準備。不一定要投資，但絕對要存錢。如果你跟承熙同樣擔憂，或是你想要的是比別人更滋潤的將來，那建議趕緊開發自己的潛能吧。

(二) 嘗試經營被動收入：

1. 被動收入的重要性： 有句話說：「如果有一天失去了工作，你能存活多久？」聽起來是不是很恐怖？每天都有人失業，人終其一生雖然不一定會遇上失業，但如果不想依賴政府那說改就改的退休制度、甚至想提早退休過著財富自由的日子，被動收入絕不能忽視。
2. 用「經營」的心態建立被動收入： 網路上可以搜尋到很多被動收入的方法，這幾年自媒體新媒體很夯，再加上新冠疫情的干擾，造就被動收入的百花齊放。不論哪一種被動收入，一旦選擇就必須「用心經營」，並且要專注持續。

(三) 選自己有興趣的才能堅持下去：

被動收入方式百百種，你可以像承熙一樣，投資風險比銀行定存還高但是報酬率合理的股票、也可以筆耕靜態的文字創作，都不喜歡還有動態的 Youtube 或 Podcast 可以嘗試。只要用心經營，現金流自然會來。 不論哪一種，選擇自己有興趣的才能堅持下去。有興趣才有熱情，有熱情才甘願焚膏繼晷、夜以繼日地搞下去。如果你對寫作也有興趣，但老是提不起勁，可以參考我這篇〈六個讓我堅持創作的動力〉。裏頭分享承熙為何堅持寫作，至今還樂此不疲。

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四、承熙被動收入的經營成果

(一) 股票收益_ 年領股息 138K：

股票收益也是被動收入的一種，尤其是股票利息。承熙投資股票打自十幾年前就開始，可惜早期沉迷於短線拚殺，直到最近幾年才領略到長期投資的好。今年股票利息來到 138K，目標是七年內至少要翻倍為 360K，也就是平均每月 30K。至於價差嘛，隨緣。 ★ 延伸閱讀： 【長期投資1】長期投資股票的4個挑選標準 _以裕融(9941)為例，承熙今年領到10萬股息、 【長期投資4】長期投資的5大考驗_以承熙零成本的中聯資(9930)為例

(二)寫作收入_ 年約 2.5K：

• 我的寫作初衷與成果： 投資股票之餘，2019 夏天承熙也在方格子同步紀錄投資過程。寫著寫著，突然想到：「沒有財經背景的小散戶承熙，卻期待像股票投資達人那樣年領百萬股息，該如何才能辦到呢？」 於是我在方格子開啟付費訂閱專題《承熙的個股觀察SOP》，把自己的心得寫下來。內容稱不上專業，但至少能提醒自己避免犯錯，也給同樣是散戶的投資人參考。 這個付費的專題 2019 年底也才 1 人訂閱，而截至 2020/10/24 的今天，訂閱人數已累積到 38 人，追蹤人數是破百的 102 人。有這樣的成績，我實在非常開心。

• 寫作是條需要不斷學習的辛苦路： 因為知道自己的不足，除了繼續鑽研股票，承熙還另外嘗試閱讀寫作類書籍，希望寫作能達到完全表達的功力。於是，我在方格子又開啟了第二個專題《承熙從素人蛻變為寫作者之旅》，裡面專門分享寫作技巧與心得，是免費的。 你可能納悶，免費的事情幹嘛做？真傻！我是這樣想的，很多事情不必問報酬，只要堅持下去，不同形式的報酬自然會出現。我這個專題成績不錯，截至目前，17 篇文章中就有 4 篇上了方格子的熱門推薦閱讀，追蹤我的人一直增加中，而且我感覺到寫作的功力越發進步了呢！這就是報酬。

★ 熱門推薦文章： 【寫作 2】選對寫作平台很重要，我挑選方格子寫作的四大理由｜承熙、 【寫作 4】你是否知道只要學會金字塔原理，文章就能脫胎換骨｜承熙、 【寫作 11】寫作有這三道陰影，要趕緊突破才能繼續寫下去｜承熙、 【寫作 12】寫文章到底為什麼要分段落與項次啊？一切都是為了瀏覽量｜承熙

(三) 我堅信「只要每天進步 1 %，一年後會進步 37 倍」：

如果對這句話陌生，你該趕緊買書來看。這本書叫《原子習慣》，它的簡介很震撼人，我摘錄如下：

「每天都進步 1%，一年後，你會進步 37 倍；

　　每天都退步 1%，一年後，你會弱化到趨近於 0！

　　你的一點小改變、一個好習慣，將會產生複利效應，

　　如滾雪球般，為你帶來豐碩的人生成果！

　　一出版立刻風行全球，

　　企業界、運動界、教育界、瘦身界都在用的習慣養成實作指南！」

我去年就開始養成原子習慣了，直到今天還在努力、未來也會這樣下去。如果你覺得承熙說的有理，可以追蹤《承熙的個股觀察SOP》或《承熙從素人蛻變為寫作者之旅》專題，或是去我臉書坐坐，都有我不斷努力的過程與心得。 希望看完本篇文章的你也有所得。

本文章純粹為筆者心得之分享，無任何勸誘之意。