【荻生碎碎念】基本三問金融素養：要解決什麼問題？能嗎？怎麼做-學齡兒家長篇（中）

接續上篇，接著回答第二問：「金融素養，能解孩子一生的金錢問題嗎？」

這篇講的是很細、很關乎讀者經驗的東西。各位可以停一停先別往下看，回想一下，自己人生中第一次獨立決定如何用錢的那個時候，是依靠什麼東西來做出最終決定？

一般來說，那叫潛移默化。不管是從家裡親族長輩的諄諄教誨而來，還是從同輩間的有樣學樣而來，基本都是自己看過、聽過某個可信賴的人，在某個情況下的某種沒有出什麼狀況的用錢方法，就照學照用了。

這類潛移默化大致會給自己形成一個模糊的用潛意識，對多數沒有從小刻意培養金錢觀念的人來說，多是先在這個模糊意識上，再把後天一路學到的金融或理財概念，給陸續疊加或融合上去，形成一個以經歷為底的處理金錢問題的用錢習慣，用管理術語說，就是街頭智慧（street wisdom)。筆者自己就是其一。

讀者會問「這不就是現成的既有解決方案嗎？」，確實是，「那還有什麼問題？」

嗯，若要求各位，把自己一路用以披荊斬棘的用錢意識清楚分拆、分門別類，大家應都能做出一些，在這個基礎上，讀者不妨嘗試自問兩個問題，來回答上面的疑問：

另外，若撇開當代火紅的虛擬貨幣不說，成長在現今打開手機，各種消費、詐騙、貸款、投資等金融資訊就接踵而來的孩子們，陪伴他們長大的資訊環境已與七、八零年代出生的父母輩完全不同，而且，當下還在不斷地變化。

簡單說，金融素養就像一個小孩懶人包，把從核心的金錢認知、金錢態度、到技術上的用錢習慣、個人理財、家庭理財等題目，整理成一個有序的框架，來給孩子消化。市面上現在無論是金融機構的營隊，還是坊間大家找得到的理財課，幾乎都是這個概念。但如果因此去說，送孩子去上一堆金融素養課，就能讓孩子變成巴菲特，筆者相信不會有父母買單，因為大家心裡明白，教育問題的根源，最終都可追溯到家庭。

若孩子在家裡就是沒有一個能讓他耳濡目染學習金錢態度、金錢概念、用錢習慣的環境，那即便孩子在金融班上學得再好，父母又如何可以去合理預期，孩子真的遇到金錢問題時，會有足夠能力去處理？

回到最初的問題，「金融素養，能解孩子一生的金錢問題嗎？」，筆者會說：回歸你的金錢教育目標。家長的目標若有涵蓋「孩子要懂錢」，那金融素養就適合當處方簽，其後才是要懂多深、什麼時候要懂的這種因應個別條件需要的問題。金融素養再好再齊備，終究只是工具，父母對孩子金錢教育的態度、目標、計畫，才是孩子一生金錢問題的根本解方。