從繪本故事開始，成為小小理財達人，3年級以前就建立兒童的金錢觀

「決定你存款帳戶的，不是你的工作收入，而是你的金錢態度。」

管理金錢不僅僅是成年人的事，小學生更應該從小就建立好財務觀念，但該怎麼做呢？孩童其實可以透過繪本建立財務觀念，今天讓我們透過幸福家庭協奏曲的廣播節目中推薦的理財童書繪本：《金錢樹》、《貝雷的新衣》、《兔子錢》和《小兔子學理財》，一步步從家庭理財教育的角度，帶孩子們了解金錢的價值，學習該如何有智慧地使用金錢吧！

是需要還是想要？《金錢樹》具象化你性格中對金錢的渴望

​「要是有一顆樹的葉子都變成鈔票，不知道會發生什麼事？」莎拉．史都華(Sarah Stewart) 筆下的《金錢樹》，說的就是這樣一個故事。人有時候明明就已經一無所缺，但是，若你家後院突然長出一棵樹葉都是千元鈔票的大樹，你把持得住嗎？到了這個時候，到底是貪心更勝過需要？還是你可以像麥小姐一樣，可以心中滿足充滿感恩，只拿自己所需要的部分？

《金錢樹》的故事開篇，描述一位麥小姐在雪地裡撿柴，她有兩三隻狗跟一批馬、養了兩匹羊，有自己的小農場來過冬，麥小姐每天規律地栽種、採花和餵食動物，寧靜祥和。在一月的某一天，麥小姐發現院子裡有一個長得非常奇特的樹苗，而且長得非常的快，三月就已經長得好高，四月就開始冒出了許許多多的綠色葉子，到了五月他發現，綠色葉子每一片竟然都變成了美金紙鈔，請問這時候，你會怎麼處理這棵樹呢？

麥小姐家的院子，突然在六月開始彷彿變成了一個知名觀光景點，好久不見的鄰居、親戚都專程前來拜訪，並問道：「請問我們可以參觀一下你這顆特別的樹嗎？」「可以呀！而且如果你們喜歡的話，還可以摘幾片葉子回去。」麥小姐慷慨地說。

七月，竟然連政府官員也來了，官員們敲了敲門說：「咳咳，麥小姐您好，您也知道我們政府現在公共建設其實缺乏一些經費。聽說你這邊有一棵樹，上面會長出錢來，請問您可以給我們摘一些嗎？」「當然沒有問題。」麥小姐輕鬆的回答。到了八月，麥小姐發現，他的院子裡從早到晚都排滿了人潮，每個人都帶著一個籃子想要摘上幾片葉子，九月，麥小姐看到有人帶著梯子，徹夜排隊在摘採金錢樹上的葉子，一把又一把的抓。到了十月份，麥小姐發現有些葉子已經開始枯黃了，到了下雪的十一月，還有人不死心的在枯黃的樹木底下挖，看看有沒有幾片掉落的美鈔樹葉可以撿拾。

十二月，光禿禿的金錢樹已經沒有一片葉子了，麥小姐邀請鄰居跟幾個男孩，將這棵金錢樹砍掉，劈成柴火，並在工作完成後送給每個工人一條自己做的麵包、一束乾燥花、一瓶果醬，看來今年冬天，麥小姐不用再隻身到雪地裡撿柴火了，現在這推柴火儼然已經足夠，麥小姐伸展著雙腳坐在火爐旁，臉上不禁露出了幸福的微笑。

如果問你，你覺得麥小姐為什麼不在乎金錢樹上的錢呢？
是因為她想要靠自己的雙手跟勞力賺錢，才覺得踏實嗎？
還是麥小姐根本不需要這些東西呢？

我想麥小姐所擁有的東西，其實都已經足夠了。麥小姐為自己的生活感到滿足，心中感恩，但鄰居村子中的人們，卻是希望越多越好，這樣的對照在《金錢樹》中形成了兩極的心態，當錢變成一種想要占有的慾望時，慾望就會像滾雪球一樣越滾越大，而且永無止盡。當你心中充足感恩，你所擁有的一切，其實都是用不完的，羊毛會再長、花會再開，畢竟很多珍貴的事物，是無法用金錢衡量的。

金錢是勞力付上的代價，《貝雷的新衣》強調沒有任何東西是理所當然得到的

第二個理財繪本是《貝雷的新衣》，它告訴孩子，所有的東西都不會是平白無故得到的，不是伸手要就有錢，理所當然想買什麼就可以買什麼，因為所有東西都需要付上代價。

《貝雷的新衣》是作者艾莎．貝斯寇(Elsa Maartman Beskow)在1910年出版的作品，至今已經有一百多年了，早在一百多年前的瑞典，這本經典的繪本教導孩子：金錢的價值其實是需要跟人交換而來的。故事中，小男孩貝雷家裡養羊，他好想要織出一件藍色的新衣，在羊毛剃下來之後，為了織成一件藍色的新衣服，他需要請奶奶幫忙梳理羊毛、請媽媽織成毛線、甚至要請裁縫修改衣服，請工人加上藍色的染料，這些過程全部都不是免費的，也不應該因為貝雷年紀小就理所當然地送給他，小小年紀的貝雷知道，他要用自己的努力，幫忙擠羊奶、照顧弟弟妹妹、打掃家裡、餵豬跟清理農舍來跟大人交換，故事的最後，小貝雷終於透過自己的付出跟努力，得到這件藍色的羊毛新衣，他穿著新衣對著家中的小綿羊說了聲謝謝，小綿羊也「咩咩」的叫了幾聲，似乎在鼓勵貝雷做得好。

比起過去，現代人的生活逐漸富裕方便，網路商店讓我們購買東西變得非常容易，但你是否想過，錢是從哪裡來的呢？從《貝雷的新衣》中我們可以看到，在小孩子還沒有賺得金錢之錢，金錢的價值其實是從「交換」而來的，而金錢是你付出努力賺來的收穫。家長們可以從故事中學習，讓孩子們養成習慣，想要拿到零用錢，可能要用幫媽媽洗碗、幫爸爸洗車，才可以拿到這個月的零花錢，《貝雷的新衣》提供我們一個重要的金錢觀，沒有什麼東西是理所當然的，只有我們先願意為家人或是其他人付上勞動力的代價，才能與別人交換自己的需要，付上代價而非平白無故的得到，這才是正確的金錢觀。

孩子亂花錢怎麼辦？《兔子錢》《小兔子學理財》討論不同年齡層孩子如何花錢、存錢、賺錢、怎麼拿錢去幫助別人

​不同的孩子，男生女生在兒童時期，花錢的方式是否會有差異呢？親子財商繪本中，露絲瑪麗．威爾斯 (Rosemary Wells) 的經典系列繪本《兔子錢》，透過書中姐姐露比跟弟弟麥斯，不同的花錢觀念跟幫奶奶購買生日禮物的故事，告訴我們手上的錢有限時，如果想要的慾望很多、變動很快，口袋中的錢就會迅速減少，也會產生出新的問題需要解決，這其實是最最基礎的「花錢」金錢觀。

兔子姐姐露比，跟兔子弟弟麥斯拿個 12 塊錢要出去買奶奶的生日禮物，《兔子錢》的故事讓我們看到，不同年齡層的孩子，對於金錢的使用觀念也會大不同。一路上，先花了 1 塊錢給司機搭公車、弟弟麥斯一下口渴、一下子肚子餓、一下子看到廣告上的果漿假牙玩髒了衣服、送洗衣服又花了 3 塊錢、再花 4 塊錢當午餐，天呀！這趟路下來，最後到底能否成功幫奶奶買到禮物？過程中姊弟是否會起爭執呢？

不同個性、年齡層的孩子在解決問題上、購買東西上也有明顯的差異。花錢沒有標準答案，但卻是一個隨時在動態調整的過程，《兔子錢》幫助孩子思考，什麼是需要？什麼是想要？而《小兔子學理財》繪本系列，則是一步一步用故事教導孩子如何學會花錢、存錢、賺錢，以及如何拿錢去幫助別人跟做好事，畢竟花錢，是為了現在過不錯的日子，而存錢，是為了未來過更好的日子，兩者都是需要學習的。

金錢教育是生命教育，是孩子心理安全感的投射

金錢的使用，最能反射出我們每個人內在的動機，金錢也是你我生命安全感的投射，聖經上說：「凡事都可行，但不都有益處。」從小小的零用錢管理、小額投資跟旅遊花費觀念，都可以從孩子使用金錢的態度、時機、動機跟行為，去引導孩子建立起好的態度跟價值觀，如果家長們連30元、100元的零用錢都沒有給孩子自主管理的經驗，那我們怎麼能夠期待孩子在拿到人生的第一份薪水3萬、5萬元時能夠有效的自主管理呢？孩子從來沒有擁有過使用金錢的權利，你又要如何要求他承擔起金錢使用後的代價跟責任呢？

金錢教育其實就是生命的教育，而且要從小開始，您可以從現在開始跟孩子們一起思考，我的金錢使用是否公平合理？是否誠實？是否願意拿錢幫助別人？是否讓自己的內心感到滿足？只有開始跟孩子討論他們金錢的價值，才有可能讓孩子一步一步成為自己財富的好管家。希望這幾本繪本可以幫助低年級的孩子，從小就建立兒童的理財金錢觀。

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