包子企業-2018年企業目標

2017年即將步入尾聲了，能否請你先回想一下今年你的理財計畫又完成多少百分比?

去年這個時間點，你給自己訂下了什麼目標呢？還在原地踏步？ 或是你已經忘了？坦白說，時間就是金錢不是嗎？ 回顧一下今年台灣的指數變化。

你始終浮浮沉沉嗎？今年平均報酬率(大盤報酬率)可是有19.5%，如果你經過多年努力依舊一無所獲，你是不是該思考一下未來的方向？ 其實就算是專業的基金經理人表現也不怎樣，【現在的績效 只能當參考】，這一點都不是新鮮事了，問題並非在於你的方法或不夠努力，或許是：

你可以試過回想今年加權指數變化的過程，想想你當初的投資決定，最後的結果是如何？今年加權指數從年初的開盤為9272.88點，之後就一路從上漲，直到五月九號盤中突破1萬點，然後在5月11號收盤站上1萬點整數。

從五月之後台股就在萬點之上直到現在，前些日子還有媒體愛算站上萬點已經XX天，最近似乎也沒人愛提了。散戶又回復正常的作息，依舊高喊著：選股不選市！然而在你買進賣出的過程中，你真的有掌握投資技巧的感覺嗎？

算算這一年你的資產實際增加了多少？如果連【買進並持有】就能獲得的大盤報酬率( 19.5%! )都不及，你現在的作法真的對嗎？其實你一直浮浮沉沉不是嗎？看了看今天美國道瓊指數已經是2萬4千多點(2017/12/18)，回頭看看年初的站上2萬時，似乎也沒甚麼了。

經歷過這樣的波動，你真的能從中體驗到什麼趨勢變化？還是你終於有感覺到一年過一年過，而你好像在浪費時間? 想與你分享我們正在進行的一些理財方法，跟往年一樣，我們持續買進並持有不同區域的指數ETF，進行着資產配置。為了讓我們更清楚每個資產的比重變化趨勢，我們開始將分類好的六種資產類別，繪製成下圖：

簡單看分成三類：
緊急備用金(定存) +投資預備金 (台外幣現金&定存) +投資組合(台灣/海外/黃金)

每月更新這些資訊時我們就會提醒自己，下一季應該作那些資產比重的調整，追蹤自己的現金、投資部位變化的情況，根據設定好的比重週而復始的進行著簡單的管理。

因為還沒有達到預定的現金/投資比重，所以今年資產配置的動向是賣出台股，買進海外ETF，以及進行[定期定額換美金計畫] 。(我使用網銀的預約換匯，預約一年份的定期換匯)。

雖然走的慢，但一切正照計畫進行中~【我的投資從這邊出發、過程、結束】。

2017這一年包子企業的市值成長了 12.55%，根據上圖的趨勢線，我們推估出將在八年內達到第一階段目標，我們的理財的關鍵是由以下三點所控制：
1、主動收入(薪水)
2、開銷比(儲蓄率)
3、被動收入(長期的股息收入與或短期的帳面變化)

當你沒辦法掌握好第一點(主動收入)與第二點(開銷比)時，不要天真的覺得你就能輕鬆掌握第三點，那是一種【另類歷史--神話】！

相反的，如果你能掌握住第一點(主動收入)與第二點(開銷比)，第三點(被動收入)就變的輕鬆許多。你也將跟我們一樣，對於自己設定好的階段目標更具信心。

我們建議你可以通過統計資產現值的過程，體驗短期帳面變化波動，然後慢慢的學習一種態度，【平淡的面對波動 -- 我們會笑】，這在長期投資的路上是一件很稀鬆平常的事，但是對多數人來說卻是一道門檻。

今年為了更加明確掌握第二點(開銷比(儲蓄率))，我們從今年五月開始進行記帳的動作：

主要原因是今年閱讀了一本書，【富足人生(再版書名:跟錢好好相處)：讀後心得】，希望在不久的將來可以更加清楚的掌握金流的變化。你該知道一件事，先從了解自己開始，否則你永遠都沒辦法評估你的任何理財計畫。

尤其是你的收入與支出情況，如果你正在猶豫怎樣開始，你說：【我有一筆錢想投資】，那就從資產配置比重的研究開始，也可以與志同道合的朋友討論。

被動式指數ETF+資產配置觀念簡單易懂，只要找出適合自己定期定額的頻率與金額(根據自身的本金與收入情況去思考)，就可以推算出適合的投資組合就那幾種了，根本不需要花太多心思在選股上，然後勇敢的執行它，就能跟我一樣拿回自己的時間

最後回顧 2017年初所定下的包子企業目標：
1、持續被動式投資
OK，每月定額換美金，每季定額買ETF。持續投入以 VTI +VXUS+BND 為主要持股的配置方式，對於配置比重與標的，其實我執行的非常鬆散，既然回測都只是參考，【過去績效不代表未來】，【你信奉的是資產配置嗎】？

輕鬆點，你只要維持分散且廣泛的股債投資組合即可，剩下的就靠：
a、你的主動收入(薪水)
b、你的開銷比(儲蓄率)
當你用心在上面兩點，你只需要【簡單的投資就夠了】。

2、完成東京自由行
OK，2017年八天七夜東京自由行

3、運動計畫
OK

4、Blog計畫
發表32篇

5、完成一次臺灣背包客之旅.
七月台北之旅

八月宜蘭之旅

而2018年包子企業目標：
1、持續資產配置+被動式投資
2、完成2018年大阪自由行計畫(已完成明年的機票訂購)

3、持續運動計畫
4、Blog計畫
5、完成一次背包客之旅

最後，投資只是生活的一小部分，我們的企業目標也是。
我們的投資很單純，我們試圖讓生活更精彩，我們正一步一步走向目標。