富足人生(再版書名:跟錢好好相處):讀後心得

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富足人生:要錢還是要命
Your money or your life : transforming your relationship with money and achieving financial independence
(你的錢或你的生活:改變你與金錢的關係,實現經濟獨立)
作者: 喬.杜明桂,薇琪.魯賓
原文作者:Joe Dominguez,Vicki Robin
譯者:洪秀芳
出版社:新自然主義

第一步驟、與過去握手言和:探討自己與金錢的關係

1、這輩子你一共賺了多少錢?
2、你手中握有多少籌碼?
3、為什麼要製作資產負債表?
思考點:先從估算出自己工作至今的歷年總所得。
然後計算目前手中有多少資產總值(總資產=流動資產+固定動產-負債)
誠實的面對自己這些年來的累積,你的當前資產/歷年總所得 的百分比高嗎?
這是針對你的所得、儲蓄、投資、花費的一個總體檢手法,請思考自己手中的資產餘率有多少?

第二步驟、立足此時此地:追蹤紀錄生命能量

1、你的生命能量一小時值多少
2、追蹤紀錄進出得每一分錢
思考點:何謂生命能量?簡單的講,就是你的生命每小時能賺進多少錢
金錢=生命能量(因為你所賺進每一分錢,都是用一定的生命時間所換來),如果你每一小時只能賺進100元,那你的生命能量每一小時就只值100元,相反的想,每100元的消費,也等同你1小時的生命!
但是計算生命能量的價值時,不能只用總薪資除以工時,還要思考因為工作關係,額外付出的時間與花費
例如:你的月薪是50K,每月工作時數是160小時,你的生命能量一小時值313元,但是因為工作的需求的關係:
1、每天要上下班共需要2小時,每月合計40小時,每月交通費合計是5000元。
2、下班後與同事應酬每月花費10小時,每月交易費是4000元。
3、治裝費與化妝品費用,每天上班錢化妝要30分鐘,合計每月10小時,花費3000元。
你的實際收入只有:50000-(5000-4000-3000) = 38000元。
你的實際工時則為:160 + 40 + 10 +10 = 220小時。
你實際的生命能量一小時值 50000/220 = 173 元,你獲得的每100塊錢的時間是34.7分鐘,這就是你的 金錢=生命能量的價值算式!
於是,你熟記你的生命能量價值,要開始要有這樣的思考方式,今天跟同事應酬花費每月是4000元,這其實是你用 4000/173 = 23小時的生命能量所換來,一台新上市的手機 20000元,實際上是用你 20000 / 173= 155小時的生命能量所換來,那將近是你5天的生命價值!

第三步驟、每月結算表:掌握每筆收入開銷

1、建立項目類別
2、加總合計與結存動作
3、計算每一細項花掉的生命能量
4、善用表格勝過千言萬語
思考點:透過計帳的方式,開始追蹤自己的消費,並且將每一筆開銷轉換成[生命能量]單位來看待。

第四步驟、改變人生的三個問題

1、每一分生命能量與所得到的充實,滿足和價值成正比嗎?
2、消耗的生命能量與生命價值,目的和意義一致嗎?
3、若不需要工作,開銷會改變嗎?
思考點:
開始分析,你的生命能量是否有被自己所善用,不喜歡的開銷項目,是否花了你太多的生命能量?你喜歡的開銷項目,是否又投入不足得生命能量呢?既然生命能量是有限的,在收入無法改變的前提下,可以思考怎麼降低你不喜歡的開銷項目,改投資到你喜歡的開銷項目,這樣生活不是慢慢開始過得更快樂嗎?

第五步驟、顯示生命能量

1、製作牆上報表
2、有志者事竟成
3、如何解決財務危機
4、特殊月份的處理方式
5、公開展示財務狀況
6、逐漸達到財務獨立
7、報表的神奇力量
思考點:
將每月的收支表,畫成圖表的方式來表示,透過[生命能量]的思考方式,慢慢的控制你的開銷走勢。

第六步驟、將花費減到最低

1、簡樸生活的十大行動綱領
2、七十六種省錢絕招
3、降低消費,構築生態理想國
思考點:
花費 = 收入 - 儲蓄 (儲蓄優先,花費其次),而非儲蓄 = 收入 - 花費 (花費優先,儲蓄其次)。

第七步驟、珍惜生命能量:最高收入創造最高邊際效益

1、受薪職業的新選擇
2、求職五條件
思考點:
在你控制好你的開銷後,開始思考如何增加你的收入,當你的花費已經能被固定的,你的收入如果能增加,也代表你的儲蓄能夠增加的越多。

第八步驟、運用資本,累積財富

1、何謂收支交叉穿越點
2、輕輕鬆鬆提早退休
3、不只足夠,還有多餘
4、做自己喜歡的事
5、擁有自己的時間
6、發自內心的抉擇:義務工作
思考點:
開始將儲蓄轉為投資,在你的表格上開始記錄你被動收入,當你的被動收入有一天能到超越你的開銷時,即收支交叉穿越點,代表主動收入對你的生命能量已經開始不重要,你可以開始思考工作以外的人生!

第九步驟、管理財務:別假手他人

1、培養能力,掌握全力
2、千萬別找專家
3、通貨膨脹的真相
4、財務獨立的三大支柱:資金、準備金、儲蓄金
5、投資基本準則
6、善用生命能量,挹注地球永續
思考點:我只推薦資產配置與指數化投資!
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    我是FC大叔,一個滿滿指數化投資魂加上資產配置骨的中年職場打工蟻,大叔只賣笑不賣身,大叔不彎腰撿肥皂$,大叔沒有財務自由,大叔只有言論自由!大叔不是裝瘋賣傻,大叔這是幽默好嗎?
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