更新於 2024/10/24發佈於 2021/10/25閱讀時間約 3 分鐘

理財規劃6方向｜財商思維

「財務要規劃」，總是常常聽到這麼一句話，到底要如何規劃就是一片迷茫......

每個月我都沒有存錢怎麼規劃？每個月只剩下一點點錢如何規劃？現在有筆錢要如何分配？還在清償債務如何有錢做規劃？長輩留了一間房子給我們如何增值？ …….好多問題喔。這代表著每一個人的狀況不一樣，當然相對要做的規劃模式也不同。

關注「曼條斯尼理の財人生」的好朋友，就會明白一直強調的重點，沒有準備好緊急準備金請把它列為第一重點，理財是理一生的財務，總要先讓努力生存的自己成為真正在生活的自己，這意味著正在從自身的負能量轉化成正能量，唯有正能量才能去吸引財富，這很重要.....。

既然每一個人都不同，那是不是有去瞭解目前自身財務狀況到底為何？曼尼遇到最多的情形就是，理財規劃掛嘴邊，理財動作沒半邊(連一邊都沒有)在地球都是要借助行為才有助緣的。

對於理財和收入如何達成平衡，甚至到退休前會有好多人生階段要經歷，如何透過自身正在經歷哪一個階段要很清楚，要往哪裡去都是要明白的，很多人都認為自己很清楚正在哪個階段，至於人生理財階段，曼尼會在往後文章中分享。而如何規劃理財方向，曼尼提出6個建議

一. 清楚現狀

明白現在的財務和資產狀況，負債算是負資產，都是記錄清楚

白話點就是收入多寡，支出需要多少，負債種類(利率多少)和金額，有投資的進帳是多少，現在有甚麼保險(包含人身保險和產險：如車險、房險)已經繳交多久，還有多少繳費年限，風險發生夠嗎?現在生活足夠應付嗎?全部都要記錄清楚。

二. 制定目標

目標的設定和價值有關，有家庭支出就較多，一人飽全家飽就較少，全身名牌支出就較多，只穿GU支出就較少。

訂定目標時和要制定甚麼目標，就是想要的結果，比如：要訂定結婚費用、買房目的、小孩教育金、或者自己退休金，想要生活方式、旅遊基金、夢想基金……，再更長遠點，要給小孩或配偶及家人留給他們多少資產，喪葬費…..等等

三. 明白差距

所謂的差距，顧名思義就是現狀離目標還有多少距離。

有人目標是留下資產給家人，有人只要把負債清償就算達到目的，切記目標的設定是不可攀比，一但攀比，差距太大會讓人造成痛苦，不願去實踐會造成另一種結果就是逃離痛苦，不願意再去理財了。

四. 計畫方針

現況知道，目標知道，差距也明白，再來就是要有計畫如何達到目標。

計畫方法時有幾點細節需要注意的1.收入和支出的管理要做好。2.是否有影響到信用問題。3.在還未完成目的前，遇到風險該如何規避。4.已有資產的要明白稅務問題。

完成目標免不了要增加入帳管道，要透過投資，管道是甚麼，風險評估，如何分配。還是增加工作收入、創業收入、方向制定，止損設定，創業成本來源，是否需要再學習技能。計畫的同時必須再把計畫透過時間再分成階段性完成。

五. 選擇工具

工具的選擇和計畫有連帶的關係，制定好的計畫需要些甚麼工具。

比如投資要有建議團隊嗎？還是自己的能力就足夠。想要投資虛擬貨幣，是否會要挖礦機？還是只做操盤即可。創業需要幫手嗎？還是自己來就行。這些都關係到選擇工具和人的制定方向，工具的制定和計畫方針有互相的影響。

六. 定時檢視

五個步驟完成後，實際運作過程中，皆須自己訂定檢視時間表，或者有人提醒。

東方人很容易埋頭苦幹，方向或心態偏移而不自知，隨著時間的運作能力和經歷增長，是否需要修正及調整，還是環境改變也需要及時修正，比方說：家庭中多出個BABY，有人生病了，多了或少了產品銷售、增加或減少通路或管道，增加或減少投資項目，有新的工具出現或減少工具、政策有改變、總總諸多原因，都需要及時修正和調整，來符合現況，讓計畫可以延續或需要改變.。

理財的格局是一生的財務規劃，有效率地完成在過程中是多數人期待，更希望提早達到甚是完美，給自己制定一套流程模式，就如同之前文章讀書心得中提到，如何讓錢自動流進來系統，就更加完美了.。

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一. 清楚現狀

二. 制定目標

三. 明白差距

四. 計畫方針

五. 選擇工具

六. 定時檢視

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