什麼是理財規劃？與其認為只是投資，不如來瞭解更多

每個人的理財規劃都不一樣！

當提到理財規劃，每個人的定義可能不一樣，事實上，確實對於每個人都是不一樣的！

但是，實際上的理財規劃，可能與大部份人的認為，有很大的差異！

雖然我們在谷歌上查到的理財規劃，看起來都是偏向投資的，但是如果再仔細查詢"IFA獨立理財規劃顧問"所做的理財規劃，就可以發現有相當的不同。只是，或許大家還是不能理解到底差在哪裡？？

以往由於保險業務員開始以理財規劃的議題，來進行業務的行銷，接著銀行為了推動私人銀行的業務，也開始大量運用了理財規劃這個詞，所以大概大部份的人就會以為理財規劃就是做投資的規劃。

事實上不然！

理財規劃是協助處理生活中的各種財務狀況

其實理財規劃的範圍相當生活化，因為理財就包含了生活中的財務狀況，在大家以為的投資之外，也包含了有一陣子很紅的"債務管理"，當然也包含了保險業最常提到的風險管理，以及退休準備，還加上稅務規劃與傳承規劃。

但是，在理財規劃顧問的訓練初期，顧問們通常會感到困難，當然，要學好理財規劃的專業並不容易，但難的是完整的理財規劃確實是一件龐大的工程，對顧問是不容易的，民眾也覺得自己並不需要。

理財規劃流程

_{圖片來源：https://stellachangcfp.wordpress.com/whats-%E7%90%86%E8%B2%A1%E8%A6%8F%E5%8A%83/}

理財規劃不用全套，就從現有的問題協助開始

只是，理財規劃並沒有這樣的規定，反而，只要是關於財務上的問題或期望，都可以透過理財規劃顧問來協助處理。

像是風險管理，通常大家會覺得應該要找保險業務員協助，但是卻又會擔心保險業務員在協助之後，總是又會發現買保險的需求，民眾又有被行銷的壓力與擔心。這倒不能怪保險業務員，因為業務員的收入來自於新契約的佣金收入，單純的服務，都是成本支出，自然得要生出保障缺口來，反過來，有些業務員因為不想要客戶買沒有必要的保單，也就排斥這種沒有收入的服務了。

可是，大家買的保單未必都是符合當下的需求的，有時候必須要因為當下的財務狀況做增、減的建議，大部份可能都是不需要調整的定期檢視，但是民眾卻是需要定期再重新瞭解自己的保障狀況的。

這種情形，就需要由一位立場公正的理財規劃顧問，來協助做風險保障的分析了。

同樣的，在各項財務相關的領域裡，都可以由理財規劃顧問來協助提供建議。而民眾需要哪些協助服務，就依民眾自己的認知而定，理財規劃顧問並不需要一定要求民眾做完整的全套服務。因為民眾就是不懂，所以才不知道也不覺得需要全套的服務，也或許就是在財務上無法支應，而暫時無法尋求全套的協助。

理財規劃顧問應該有推廣理財知識的義務

所以，期望民眾能知道什麼是正確的理財規劃，最需要的就是正確理財規劃知識的推廣，而最能夠提供正確資訊的就是合格的IFA獨立理財規劃顧問了，這樣也可以避免民眾在接受理專或業務員的協助時，會有擔心被推銷的疑慮。

當然，目前的理財規劃顧問都仍有各相關領域的業務背景，這是必然的過程，但也是因為這樣，也能確定理財規劃顧問一定是有相關程度的專業背景的。

若是民眾想要選擇可以諮詢的理財規劃顧問，建議大家可以選擇有通過專業理財規劃顧問認證的，目前業界公認通過難度最高的，就是"CFP^®國際認證高級理財規劃顧問"，是全方位的理財規劃顧問，另外一種"CFA特許金融分析師"則是以投資為主。當然還有其他的認證，大家可以自己選擇。

若是想要找合格的CFP^®持證人，大家可以到持證人組織查詢，這是一個由CFP^®持證人所自行組成的組織，主要在於專業的進修及產業發展的推廣，成員在專業上都有一定程度的確保，大家可以自己選擇自己順眼的顧問連絡。

由於理財規劃的領域太廣，所以理財規劃顧問也不是一個全包所有的服務，而是在提供諮詢的過程，就要不斷地確認問題的關鍵，同時與各領域的專家合作，所以IFA獨立理財規劃顧問都是以團隊合作的方式來提供服務的。

如果您有需要，我們提供初步的免費諮詢，歡迎來信！我們的連絡信箱是[email protected]。

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