什麼是理財規劃?與其認為只是投資,不如來瞭解更多

閱讀時間約 4 分鐘

每個人的理財規劃都不一樣!


當提到理財規劃,每個人的定義可能不一樣,事實上,確實對於每個人都是不一樣的!

但是,實際上的理財規劃,可能與大部份人的認為,有很大的差異!

雖然我們在谷歌上查到的理財規劃,看起來都是偏向投資的,但是如果再仔細查詢"IFA獨立理財規劃顧問"所做的理財規劃,就可以發現有相當的不同。只是,或許大家還是不能理解到底差在哪裡??

以往由於保險業務員開始以理財規劃的議題,來進行業務的行銷,接著銀行為了推動私人銀行的業務,也開始大量運用了理財規劃這個詞,所以大概大部份的人就會以為理財規劃就是做投資的規劃。

事實上不然!

理財規劃是協助處理生活中的各種財務狀況


其實理財規劃的範圍相當生活化,因為理財就包含了生活中的財務狀況,在大家以為的投資之外,也包含了有一陣子很紅的"債務管理",當然也包含了保險業最常提到的風險管理,以及退休準備,還加上稅務規劃與傳承規劃。

但是,在理財規劃顧問的訓練初期,顧問們通常會感到困難,當然,要學好理財規劃的專業並不容易,但難的是完整的理財規劃確實是一件龐大的工程,對顧問是不容易的,民眾也覺得自己並不需要。

理財規劃流程

理財規劃流程

圖片來源:https://stellachangcfp.wordpress.com/whats-%E7%90%86%E8%B2%A1%E8%A6%8F%E5%8A%83/


理財規劃不用全套,就從現有的問題協助開始


只是,理財規劃並沒有這樣的規定,反而,只要是關於財務上的問題或期望,都可以透過理財規劃顧問來協助處理。

像是風險管理,通常大家會覺得應該要找保險業務員協助,但是卻又會擔心保險業務員在協助之後,總是又會發現買保險的需求,民眾又有被行銷的壓力與擔心。這倒不能怪保險業務員,因為業務員的收入來自於新契約的佣金收入,單純的服務,都是成本支出,自然得要生出保障缺口來,反過來,有些業務員因為不想要客戶買沒有必要的保單,也就排斥這種沒有收入的服務了。

可是,大家買的保單未必都是符合當下的需求的,有時候必須要因為當下的財務狀況做增、減的建議,大部份可能都是不需要調整的定期檢視,但是民眾卻是需要定期再重新瞭解自己的保障狀況的。

這種情形,就需要由一位立場公正的理財規劃顧問,來協助做風險保障的分析了。

同樣的,在各項財務相關的領域裡,都可以由理財規劃顧問來協助提供建議。而民眾需要哪些協助服務,就依民眾自己的認知而定,理財規劃顧問並不需要一定要求民眾做完整的全套服務。因為民眾就是不懂,所以才不知道也不覺得需要全套的服務,也或許就是在財務上無法支應,而暫時無法尋求全套的協助。

理財規劃顧問應該有推廣理財知識的義務


所以,期望民眾能知道什麼是正確的理財規劃,最需要的就是正確理財規劃知識的推廣,而最能夠提供正確資訊的就是合格的IFA獨立理財規劃顧問了,這樣也可以避免民眾在接受理專或業務員的協助時,會有擔心被推銷的疑慮。

當然,目前的理財規劃顧問都仍有各相關領域的業務背景,這是必然的過程,但也是因為這樣,也能確定理財規劃顧問一定是有相關程度的專業背景的。

若是民眾想要選擇可以諮詢的理財規劃顧問,建議大家可以選擇有通過專業理財規劃顧問認證的,目前業界公認通過難度最高的,就是"CFP®國際認證高級理財規劃顧問",是全方位的理財規劃顧問,另外一種"CFA特許金融分析師"則是以投資為主。當然還有其他的認證,大家可以自己選擇。

若是想要找合格的CFP®持證人,大家可以到持證人組織查詢,這是一個由CFP®持證人所自行組成的組織,主要在於專業的進修及產業發展的推廣,成員在專業上都有一定程度的確保,大家可以自己選擇自己順眼的顧問連絡。


由於理財規劃的領域太廣,所以理財規劃顧問也不是一個全包所有的服務,而是在提供諮詢的過程,就要不斷地確認問題的關鍵,同時與各領域的專家合作,所以IFA獨立理財規劃顧問都是以團隊合作的方式來提供服務的。

如果您有需要,我們提供初步的免費諮詢,歡迎來信!我們的連絡信箱是lawrry.tw@gmail.com

我們的地址在嘉義市僑嘉三街86號1樓,也歡迎親自蒞臨,由勞瑞免費招待咖啡!!


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CFP持證人、RFA退休理財規劃顧問
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