投資小白貓成長班第二期-閱讀市場先生的文章

這次小白貓成長班第二期閱讀的是市場先生的理財入門文章

大綱:
A.關於「錢」，你應該要知道的事
B.如何學好投資理財的6堂課
C.理財，先從理出第一桶金開始
D.認識現金流的10堂課

A.【關於「錢」，你應該要知道的事】

A組裡只有CHUN有寫心得，他是用心智圖來表達。他的心得是要跟錢當朋友，但也不要忘記還有比前更重要的事情，完自己玩得起的遊戲，風險自我負責。以前他賺多少花多少，沒有想過可以存多少，現在除了儲蓄還有買美股ETF。

他對於被動收入這個名詞有不好的感覺，之後再研究。關於未來，他會想想看可以培養自己什麼能力。

心得評語

我覺得善用金錢跟提早知道自己可以規劃多少退休金還算很重要的事情，被動收入只是收入的一種沒有好壞之分，可以等慢慢投資有一些心得之後應該會比較有體悟，即使是每年固定賣股票取得收入也是一種現金流收入。

與威利對於這章的心得:

關於錢的個性

關於【錢】這七篇文章，我覺得錢本來就是中性的，他沒有銅臭味的問題，水載舟亦能覆舟，能夠提早累積自己的資產或是被動收入都是很好。要跟市場先生的感受一樣認為錢只是一個分數也沒錯，但不要只是當成分數還是要善加利用每一分錢。

改善低薪之道

其中市場先生提到建議年輕人改善低薪，應該大量閱讀跟增加創業能力還有專業技能，這幾點都沒錯，不過大量閱讀這點可能比較容易做到，增加創業跟專業技能可能比較困難一些，但也不是沒有可能。

但我認為絕大部分的受薪階級很難一下提升職場上的收入，例如下班後再去進修之類的人應該也算是少數中的少數，更不用討論到創業這件事情的難度又更高。

比較容易改善低薪的方式我認為一般人能做到的就是，在本來的職務內容上有所成長，藉由當下這份工作的經歷可以轉換到更高薪資收入的工作，這個可能比較容易一些。

例如曾經在職場上的前輩，由於入職時只有大學的學歷，因此薪資的所得比起碩士的同事來說少了一大截，即便已經工作三年但薪資成長還是很低。後來他憑藉這份工作的經驗轉換到下一間公司，可以加薪到20~30%，讓他薪資收入成長不少，是不是需要再念在職專班進修碩士就已經不是重點。

你一輩子就只能存到 500萬

關於這個題目市場先生是用年輕起薪三萬五計算，40年可以存530元左右，當然很多朋友的薪水跟收入不只這樣，自然就不會只存到五百萬，不過不管最後可以存多少，我想他點出的問題點是提早面對真相是為了改變。

提早認知自己目前的賺錢能力跟存錢的幅度是為了有機會改變這樣的結果，每個人的人生都是不同，不同的起點位置開始努力，能夠在自己的位置上努力做到最好，並且有充實的人生經驗就是福氣，這個就不是單純用五百萬可以定義一個人生的價值。

B如何學好投資理財的6堂課

在這章裡面有Wei跟Louise寫了心得。Wei的心得是最好的投資就是投資自己，與練習提高閱讀的速度還有系統性的筆記，可以事半功倍。他認為面對投資的功課還有很多，一點一點吸收不同人的看法，抱持著懷疑的精神做學習，開始動了才會有收穫。

Louis的心得是投資理財越早越好，多累積知識跟經驗，實際操作跟看文章理論還有心境會有不同，當困惑還有迷路的時候可以跟群組的大家一起努力，也把正確的理財觀念交給小孩。

心得評語

投資自己是最好的方式，而且要能夠有獨立思考的精神才不會被他人所影響。針對別人提的意見多加思考轉成自己的想法才是正解。

與威利對於這章的心得:

我覺得市場先生在【投資很危險】這篇文章說了一個小故事，猴子爬樓吃香蕉的故事，很多前輩都會依據過去的經驗法則來給後輩建議，例如買股票很危險之類的，但相同的投資工具就有人可以賺到財富，顯然全面性的否定並不是最好的方法，對於投資新手來說，應該做的是了解清楚，而不是依據前輩的意見完全不接觸。

【新手學投資，別看新聞、報紙、雜誌 – 去做 99%的人做不到的事】，這個讓我想到反市場的投資哲學，市場上總有很多新聞雜訊，需要的是看了之後有沒有第二層思考，多去想想在新聞背後的意義，還有為什麼是這個時間點放出的新聞，看新聞做股票很容易賠錢就在於媒體大多被有權有勢的大集團所掌控，就像我公司的老闆每年也買很多新聞XD，因為公司內會再轉貼一次給大家看，真的是有趣。

【新手學投資的「正確順序」是什麼? (股票、期貨、選擇權、權證)】，這篇文章是鼓勵投資新手對於不同的投資工具多加涉略，我的看法凡事多去了解是好事，但是最後還是要專精某幾種工具就好，能適合自己賺錢的方式就是好方法，不用每個工具都樣樣精通，把時間留給最適合的工具就好，研究透徹才能安心投資。

C.理財，先從理出第一桶金開始

這章上半段1~7文章，有林林、小肥寫心得。林林的心得是自己記帳有十幾年但沒有去檢討支出的細項，記帳只是為了知道一年的生活費，會自動降低花費。他想學習不要因買東西以價格取勝，要看後面的機會成本。買股票的心得是不要只敢買低較股要看股票的價值有沒有符合才決定是否買進。

小肥的心得是記帳太瑣碎就無法繼續下去，記帳的目的主要能看出可以節約的地方，花錢時判斷自己是想要還是需要。可以設定一個小存款目標積少成多，比較容易達成目標。

這章下半段8~15文章有花花、Cindy、喵小白、台積電寫心得。

花花的心得，他第一次知道投資要設目標這件事，之前只是天真地想說：不是賺越多越好這樣嗎，有使用上班族複利計算表，29歲本金60萬開始投資的，每個月繼續投入一萬這樣算下來我65歲每個月股息可領6萬（殖利率5%)，算完瞬間很有希望感，後來在選標的時後也多了一個條件去評估。

他認為本金不大的時候拿來投資自己增加現金流比較實在。膨就跟人會變老一樣，一定會發生，所以不用過度擔心、越有錢的人受通膨影響越大：適度配置一些抗通膨資產例如股票、黃金，避免大比例的現金在手上，就不需要害怕。

Cindy的心得，因為閱讀文章，對通貨膨脹更加了解，以前對這四個字只是字面上的了解，現在更清楚明天如何從周遭的環境，食衣住行中敏銳的感受到通膨何時到來，收穫良多。對於定存拆單還有信用卡的回饋等也有了解。

喵小白的心得，他認為選擇有成長性的工作是第一要務，也會有更多的本金來進行投資。關於別只想要靠錢滾錢文章的心得，對於自己的生活可以透過好好的存錢與工作，才有足夠的本金跟實力享受複利的效益。讓我想到很像短期的搶價差與長期的存股，有時候運氣好選對了時機進場大賺一坡，看見別人搶飆股常常感到羨慕，也很好奇靠槓桿替自己多賺薪水的案例，不過對於自己未能理解的事物，還是慢慢來比較快吧。

台積電的心得，他認為他的工作能力並不是罕見很稀有的，一定會被取代的，如果貪圖前面的加班費而沒有讓自己老年有足夠的知識量，比年輕的自己更有能力的話，因為年老沒有體力反應能力，只能做更基礎勞工的工作了，必須學習與年紀相當的知識。

要培養一個罕見稀有的能力，不可取代性提高，才能脫穎而出，不要因為是私立的學校就妄自菲薄不去學習。不僅要學習，還要能找出與眾不同的能力，越稀缺越好。

20萬的本金加上每年10%複利的加乘效果，17年後本金就可以達到一百萬，但倘若每個月多投入一萬塊的本金，原本每年10%複利就可以五年達到本金一百萬的效果。看完這篇有把投資能致富的迷思消除，本金要夠大錢才會變大。

心得評語

對於大家的心得覺得寫的都不錯，努力提升本職收入跟慢慢提升投資收入還有面對積極的未來退休的規劃，提早開始準備，未來就有機會比現在更好。

與威利對於這章的心得:

這章的內容是鼓勵小資族要設定好投資理財的目標，除了省錢還要開源節流，另外不要忘記提升自己。

但提昇自己並不是這麼容易的一件事情，應該是說提昇自己應該最主要的時間是在讀書時代，很可惜的是讀書時代的大家很少會去想到未來生活的金流問題，還有退休的問題。

所以才會有出社會後努力提升自己一說，但就當下的學歷又從新鮮人開始，能夠提升自己的機會真的相當有限。努力從職場上學到經驗轉換更好的工作可能比較實際一點。

沒錢的確不是急著做投資，應該先累積投資金還有了解清楚投資市場的規則跟特性，每一筆都投資金都是血汗錢，都希望投資的錢能有所收穫，不管是金錢上的或是經驗上的收穫都是好事。

D.認識現金流的10堂課

這章有增加收鹿跟andyyang寫心得。小鹿的心得覺得被動收入跟財富自由基本上是一種正比關係，當被動收入>生活上基本的支出時就等同於你財富自由了，人生可以多很多選擇去做你認為有價值的事。小鹿找到適合我自己的被動收入方式就是，穩穩地存著覺得能安心睡好覺、吃好飯的指數型基金、個股，雖然不會爆賺但至少這些投資或多或少會給予小鹿一些除了本業以外的收入。

理財步驟: 1.檢視自己的現金流 2. 記錄這些花費，並設立相關的預算3. 閱讀相關投資的書籍，做足功課，再參與市場交易。

Andyyang的心得，理財第一步，就是從「了解自己」開始，也就是透過「記帳」，了解自己的金錢流向、資產負債的狀況開始，方便以後做理財的規劃。 他認為要把自己的財商知識建立起來，可以多方涉取股票、房地產、保險、債券等領域，另外最重要的就是自己的本業(主動收入)，要是一個穩定的現金流，透過主動收入來建立一個被動收入的系統。

他玩現金流遊戲的心得，內圈就是一開始的人生過程，外圈是各種的人生夢想清單，必須要達財務自由，才能夠跳到外圈來完成自己的人生目標，了解要設定目標才會有動力。遊戲就像是走完一個人生的縮影，了解時間的重要性，越早開始投資越好，該行動就行動，機會錯過就可能沒了，透過時間的複利達成財務自由，才能進入下一的階段「完成自己的人生夢想」

心得評語

覺得小鹿的心得很有趣，把小白貓的上班族金流生活描述得很到位。她寫的理財步驟也很實際，按部就班的規劃金流才不容易讓生活太緊張。

Andy的心得在於了解自己跟提升自己兩點，現金流遊戲是讓大家能夠有一個生活縮影的概念，提前面對現金流的現實才能應對。

與威利對於這章的心得:

我記得文章裡面有一句話「想從股市每個月領 1萬元股息被動收入，至少要先投資 240萬」，這個是用5%的年化報酬率做計算。市場先生想表達增加被動收入也不簡單，這點的確是沒錯，但是就是因為這樣才更值得大家努力去累積投資的資產，當然不一定是每年都要變現成現金流，但至少每年可以但得到投資的部位在增長，這樣就是很棒的事情。

現金流遊戲以前讀書時代也有玩過，心得就是不能生小孩，生了就是負債人生，而真實的人生卻不是遊戲，錯過了就不再。所以遊戲之所以是遊戲只是為了反應部分真實的人生，提供人們一個思考的方向，即使知道生小孩在遊戲中是個負債，還是有許多人們願意生兒育女。

【別等了，沒有完美的投資，而是要判斷 哪一些缺陷不重要！】這篇文章提到的重點投資穩定的代價很大，讓我思考的點不是在於穩定的代價很大，而是穩定的代價儘管很大，但在投資的部位中還是有必要存在很大一部分，即便是報酬率沒有相對波動性的資產來的高，但是穩健的累積資產還是有助於在市場中可以持續活下去的動力之一。

適時地承擔一部份可以承擔風險但波動性較高的投資部位也是一種方式，比較有機會獲得超額報酬。

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