2022-03-15|閱讀時間 ‧ 約 4 分鐘

債務整合方式選擇，債務整合不過如何解套

債務整合最大的好處是減輕貸款負擔，申請一筆額度較大、利率較低的貸款，一次將這些利率高的債務都償還掉，有機會把負債轉變成資產，恢復信用，甚至能留下更多現金在身邊使用，二胎房貸、汽車融資貸款、信用貸款都能來整合負債嗎？這篇提供給你整合管道重點。

常見整合債務/債務協商陷阱

可以辦理債務整合的管道很多，有些不肖業者對外宣稱，可幫你向銀行辦理到更優惠的條件，事實上，所有的銀行都沒有跟民間公司合作任何整合或協商方案！最常見的騙術就是宣稱自己為銀行專員，和你聯絡後，你聽到可以降低月付金心動，相約見面甚至簽約時，才發現對方根本不是銀行，而是資產管理公司，或是其他根本沒聽過的公司。

我們提供以下幾個要點供你破解常見的話術：

如果借錢的對象不是原本說好的單位，絕對不簽合約
如果要你配合他們的說詞，一定有問題
對你身家調查到令人髮指的地步，然後對你說我們會幫你申請
要你先付錢的，也是有問題
中間換好幾個人跟你聯絡，一下說東一下說西，警戒心要上來
可以要求對方提供公司全名、能負全責的聯絡人電話以供詢問，必要的話要求出示銀行從業人員的相關證明

債務整合方式？

由於債務整合是用一筆額度大的貸款，來還掉金額小、利率卻高的貸款，較常見的有以下幾種方式：

房屋增貸、房屋轉增貸

額度的多少取決於房屋的貸款空間，正常狀況下，房屋貸款都可以做到房價的8成，如果房貸本金償還得夠多，貸款額度就很高。

二胎房貸

二胎房貸是什麼？就是保留原本的房貸，用同一間房子再申請一筆房貸，一般來說，額度最高可以到房價的85成~9成，如果是找融資公司新鑫借款，最高更可達房價的110%，額度上限500萬。

汽車貸款

汽車融資貸款最多可申請到350萬，車價的240%，一台現值80萬的車，最多也能申請到192萬。

信用貸款(債務整合貸款)

信用貸款是什麼？信用貸款不需要任何抵押品，以信用報告作為審核基準，最高額度是個人薪資的22倍，月薪5萬的人，最多可以申請到110萬。

申請債務整合貸款條件？

想和銀行申請負債整合貸款，大多須滿足這些條件：

年滿20歲-65歲
有工作、固定收入(最好有薪轉)，至少在職3個月~半年以上
負債比例還沒超過月薪的22倍(例如3萬*22=66萬)
信用評分仍有一定水準(至少600分以上)

相較於民間企業，銀行是相當保守的，所以對客戶條件的要求也會比較嚴，如雖然負債比是月薪的22倍，但其實超過15~18倍，銀行就不太想承作了，在感覺到自己財務可能出現狀況時，就要提早處理，免得落入無處可借的窘境。

可以做債務整合的管道其實非常多，決定前一定要比較再三，不衝動做決定，畢竟有太多血淚經驗在前，不要重複別人犯過的錯誤，而讓自己掉入更暗黑的陷阱。

債務整合辦不過還有什麼辦法？

如果各種債務還在可以負擔的情況下，建議及早辦理債務整合，如果覺得繳款漸漸出現困難，可以嘗試和銀行辦理「債務協商」，銀行收到你的申請後，會發文給其他你有欠款的金融機構，短時間內就不用再接到各銀行的催收電話了，債務協商也分三個種類，分別是「個別協商」、「前置協商」、「債務協商」。

【本文經好好貸授權同意轉載】

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