債務整合方式選擇,債務整合不過如何解套

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債務整合最大的好處是減輕貸款負擔,申請一筆額度較大、利率較低的貸款,一次將這些利率高的債務都償還掉,有機會把負債轉變成資產,恢復信用,甚至能留下更多現金在身邊使用,二胎房貸、汽車融資貸款、信用貸款都能來整合負債嗎?這篇提供給你整合管道重點。

常見整合債務/債務協商陷阱

可以辦理債務整合的管道很多,有些不肖業者對外宣稱,可幫你向銀行辦理到更優惠的條件,事實上,所有的銀行都沒有跟民間公司合作任何整合或協商方案!最常見的騙術就是宣稱自己為銀行專員,和你聯絡後,你聽到可以降低月付金心動,相約見面甚至簽約時,才發現對方根本不是銀行,而是資產管理公司,或是其他根本沒聽過的公司。
我們提供以下幾個要點供你破解常見的話術:
  • 如果借錢的對象不是原本說好的單位,絕對不簽合約
  • 如果要你配合他們的說詞,一定有問題
  • 對你身家調查到令人髮指的地步,然後對你說我們會幫你申請
  • 要你先付錢的,也是有問題
  • 中間換好幾個人跟你聯絡,一下說東一下說西,警戒心要上來
  • 可以要求對方提供公司全名、能負全責的聯絡人電話以供詢問,必要的話要求出示銀行從業人員的相關證明

債務整合方式?

由於債務整合是用一筆額度大的貸款,來還掉金額小、利率卻高的貸款,較常見的有以下幾種方式:
  • 房屋增貸、房屋轉增貸
額度的多少取決於房屋的貸款空間,正常狀況下,房屋貸款都可以做到房價的8成,如果房貸本金償還得夠多,貸款額度就很高。
  • 二胎房貸
二胎房貸是什麼?就是保留原本的房貸,用同一間房子再申請一筆房貸,一般來說,額度最高可以到房價的85成~9成,如果是找融資公司新鑫借款,最高更可達房價的110%,額度上限500萬
  • 汽車貸款
汽車融資貸款最多可申請到350萬,車價的240%,一台現值80萬的車,最多也能申請到192萬。
  • 信用貸款(債務整合貸款)
信用貸款是什麼?信用貸款不需要任何抵押品,以信用報告作為審核基準,最高額度是個人薪資的22倍,月薪5萬的人,最多可以申請到110萬。

申請債務整合貸款條件?

想和銀行申請負債整合貸款,大多須滿足這些條件:
  • 年滿20歲-65歲
  • 有工作、固定收入(最好有薪轉),至少在職3個月~半年以上
  • 負債比例還沒超過月薪的22倍(例如3萬*22=66萬)
  • 信用評分仍有一定水準(至少600分以上)
相較於民間企業,銀行是相當保守的,所以對客戶條件的要求也會比較嚴,如雖然負債比是月薪的22倍,但其實超過15~18倍,銀行就不太想承作了,在感覺到自己財務可能出現狀況時,就要提早處理,免得落入無處可借的窘境。
可以做債務整合的管道其實非常多,決定前一定要比較再三,不衝動做決定,畢竟有太多血淚經驗在前,不要重複別人犯過的錯誤,而讓自己掉入更暗黑的陷阱。

債務整合辦不過還有什麼辦法?

如果各種債務還在可以負擔的情況下,建議及早辦理債務整合,如果覺得繳款漸漸出現困難,可以嘗試和銀行辦理「債務協商」,銀行收到你的申請後,會發文給其他你有欠款的金融機構,短時間內就不用再接到各銀行的催收電話了,債務協商也分三個種類,分別是「個別協商」、「前置協商」、「債務協商」。
【本文經好好貸授權同意轉載】
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