理財投資最重要的三個觀念

最重要卻最容易被忽略的成本，若資源有限，則第二選擇應視為成本，例如你只有一萬元，只能拿來買化妝品或是拿去投資，若最後拿去買化妝品，機會成本可能就是失去投資利潤，如果你有50萬獎金，可以選擇拿去還貸款或是投資，最後選擇投資，那你的機會成本就是貸款利息，所以如果利息高於投資利潤，那就應該要還貸款，因為這樣成本比較少，想通了之後，就破解了一個錯誤舊觀念：有貸款就趕快先還，因為若還了貸款，你失去的是投資的利潤，所以要先分析貸款的利息是多少再評估，那如果貸款買車呢？這就要講到下面兩個不同方向的重點，一個是殘餘價值，一個是潛在價值

舉最好懂得兩個例子，iPhone與汽車，果黑認為買iPhone都盤子，價錢是安卓的兩倍，平均使用時長卻跟安卓差不多，但他卻忽略了iPhone的折舊價值，假設iPhone四萬元買進，用兩年，可以用半價兩萬售出，則真實成本為兩萬，安卓兩萬元買進用兩年只能打2折四千元售出，則真實成本為一萬六，成本相差只有四千，卻換來更流暢穩定的使用體驗，真實成本根本不是表面上的價差兩萬元，再來是汽車，為什麼貸款買汽車不是投資理財，因為汽車落地即貶值，貸款買了50萬的車，假設落地後剩40萬，那你的成本不是10萬元，而是10萬元加上貸款利息，那貸款投資股票呢?

飛輪是指你每花力氣踩一下，隨著時間推進，都可以讓下次所需花費的力氣減少，卻依然能讓輪子持續轉動，甚至加速轉動，假設你今天貸款買車，那你要還款的力氣會越來越重，因為汽車價值越來越少，總利息卻持續增加，如果貸款投資股票，隨著時間過去，股票價值增加，並且增加的速度超過利息時，那自然而然錢就會越來越多，而最棒的是，時間是不需要你花力氣就自然會發生的

以上三點是最重要的三個理財觀念，總歸一句就是判斷時間與價值的關係，我畫了一張示意圖方便理解，

套用在人生上，如果想要加速實現夢想，就從每個選項中，選機會成本最少的，飛輪效應最好的，假設你月薪三萬，每月有一萬的任意支配所得，你可以花一萬買化妝品，你也可以花一萬去投資，你也可以花五千上課，花五千投資，該怎麼選擇？想聽聽你的答案。