《持續買進》讀書心得,人生最重要的資產是時間

閱讀時間約 3 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

大家好,我是小畢,許多人在面對投資時都希望買在低點,但事實上除了低點難以預測外,本書的作者利用歷史數據證明,就算買在低點的報酬都不一定能夠打敗持續買進,我會分享如何根據本書的觀念,實際應用在理財和投資上。


首先常見的理財建議就是要你記下每天的開銷和花費,然後找出不必要的支出,接著開始節儉的生活,更好的理財方式應該是從有意識的花錢和先付錢給自己開始。


有意識花錢是只花錢在自己喜愛的事物上,除了自己熱愛的事物,扣除必要支出後,其他地方最好一毛錢都不要花,至於先付錢給自己就是當今天薪水入帳,或是有一筆意外之財時,先將一小部分固定金額的錢存起來,積極一點就是將這筆錢拿去投資,剩下來的錢除了支付必要的固定開銷外,其餘的部分就可以大方地花在你熱愛的事物上。


接著就是負債未必是壞事,必須要看這是一個好負債還是壞負債,最簡單的方式就是看這個負債讓你的資本增加還是減少,以房貸為例,第一個不該提早還清房貸的理由就是流動性,第二個不該提早還清房貸的理由就是會失去讓資本增加的機會。


至於關於投資,許多人將錢放在銀行定存,但以目前定存利率低於通膨率,將所有的資產放在定存等於讓自己的錢越存越少,持有股票長期來看具有優異的報酬率,可以有效對抗通膨,但短期的高波動會讓投資人遭受資產損失的心理壓力,而債券具有較低的波動性,但報酬也相對較低,可以搭配股票做資產配置來達到睡得好的效果,此外和股票定期進行再平衡可以降低風險,甚至有機會增加報酬。


許多主動投資者會自己挑選個股標的,來達到績效戰勝大盤的目標,而大部分投資人可能會覺得只要挑選資本夠大的個股,或是大公司就可以得到基本的保障,但事實的真相卻不是如此,1950年後美國股市的28853家公司中,到了2009年有78%的公司已經不存在,另外亞利桑那州立大學教授,在2018年的研究報告中指出,從1926年以來,整體美國股市的淨增值是由4%的公司創造的,這表示你必須具有選到這4%股票的能力,而不是選到另外的96%,這表示無論從風險還是報酬的角度來說,你都不該選擇個股,選擇指數化投資才是一般投資人最適合的投資方式。


接下來就是大家在投資時常有的疑問,到底要馬上投入還是要等到低點再投入呢?本書作者回測了歷史數據,結論就是市場是長期和大部分時間是上漲的,所以盡量將所有資金儘早投入市場,手上有一筆資金的投資人,應該要馬上全部投入而不要拆成每月投入,手上沒有一大筆資金,只能每月定期定額的投資人,應該要每月投資,而不要將錢存起來等到低點再投入。


對於退休投資人作者建議可以採用廣為人知的4%提領法則,或者是跨越點法則,但隨著醫學進步,人的壽命越來越長,另外對於提早退休的投資人來說,退休後的餘年可能超過30年,所以4%法則個人認為需要調整,可參考我的另一篇文章“ETF退休4%提領還適用嗎?“


最後人生最重要的資產就是時間,因為你總是可以賺更多錢,但再多的錢卻買不到時間,對於投資而言,越早開始投資,複利就能發揮更大的效果,假設在65歲要擁有800萬資產,投資年化報酬率7.2%的標的,從35歲開始投資需要100萬的本金才可以達到,但今天是從25歲就開始投資的話,那麼你只需要50萬的本金。


之後的影片除了分享投資觀念,我會分享更多投資書籍的讀書心得,且如何應用在投資上,歡迎大家追蹤我的專題。

(本部落格文章,未經作者同意,禁止轉載)

本篇內容同步發表在我的youtube頻道:


avatar-img
48會員
77內容數
大家好,我是小畢,這裡我會不定期分享個人投資和被動收入的心得和方法,歡迎大家追蹤和分享囉。我的youtube頻道:https://www.youtube.com/@beeinvestnotes
留言0
查看全部
avatar-img
發表第一個留言支持創作者!
小畢的沙龍 的其他內容
大家好,我是小畢,在投資的路上報酬通常會伴隨著風險,但風險往往比報酬來得更快,一次重大的損失可能就會讓你損失大量資產,甚至離開投資市場,但不論從風險還是報酬來說,你都該選擇指數化投資。 首先許多主動投資者會自己挑選個股標的,來達到績效戰勝大盤的目標,而大部分投資人可能會覺得只要挑選資本夠大的個
大家好,我是小畢,一輛性能優越的車輛如果沒有定期或是適時檢修保養,那麼它可能無法繼續維持卓越的性能,資產配置也是相同的道理,如果沒有進行再平衡,那麼有一天資產配置可能無法發揮原本分散風險的效益,原因是不同資產類別,會因為隨著時間會有不同的報酬率,造成經過一段時間後,資產的比例已經不是一開始配置時的狀
大家好,我是小畢,我們知道從風險和報酬的角度來說,一般投資人都應該選擇指數化投資,但投資ETF的目的除了讓資產對抗通膨外,應該就是要能提供退休後的生活開銷,但是每年要從資產中提領多少作為生活費,才不會發生錢花光,人卻還在的狀況呢? 目前比較廣為人知的應該就是所謂的4%提領法則,最早是由美國財務
大家好,我是小畢,大家在投資時最關心的應該是投資的報酬率有多少?有些業務員在推銷投資商品時,常會宣稱報酬率比定存高,有可能是因為報酬率是以所謂的年均報酬率去計算,如果用考慮複利的年化報酬率去計算,報酬率就有可能比定存還要低,例如一開始投資10萬元,10年後變成20萬元,那麼年均報酬率就是20%,但是
大家好,我是小畢,對於想要投資國外股票的投資人來說,可以選擇複委託或是海外券商來購買國外股票或債券,海外券商的主要優勢在於低手續費甚至是免手續費,但因為券商帳戶在海外的關係,需要開設一個台灣的外幣帳戶,將資金匯到海外指定帳戶,因此就需要支付銀行匯到海外的手續費和電匯費,同樣地,將資金從海外券商匯回台
大家好,我是小畢,我們知道從風險和報酬的角度來說,一般投資人都應該選擇指數化投資,但投資ETF的目的除了讓資產對抗通膨外,應該就是要能提供退休後的生活開銷,但是每年要從資產中提領多少作為生活費,才不會發生錢花光,人卻還在的狀況呢? 目前比較廣為人知的應該就是所謂的4%提領法則,最早是由美國財務
大家好,我是小畢,在投資的路上報酬通常會伴隨著風險,但風險往往比報酬來得更快,一次重大的損失可能就會讓你損失大量資產,甚至離開投資市場,但不論從風險還是報酬來說,你都該選擇指數化投資。 首先許多主動投資者會自己挑選個股標的,來達到績效戰勝大盤的目標,而大部分投資人可能會覺得只要挑選資本夠大的個
大家好,我是小畢,一輛性能優越的車輛如果沒有定期或是適時檢修保養,那麼它可能無法繼續維持卓越的性能,資產配置也是相同的道理,如果沒有進行再平衡,那麼有一天資產配置可能無法發揮原本分散風險的效益,原因是不同資產類別,會因為隨著時間會有不同的報酬率,造成經過一段時間後,資產的比例已經不是一開始配置時的狀
大家好,我是小畢,我們知道從風險和報酬的角度來說,一般投資人都應該選擇指數化投資,但投資ETF的目的除了讓資產對抗通膨外,應該就是要能提供退休後的生活開銷,但是每年要從資產中提領多少作為生活費,才不會發生錢花光,人卻還在的狀況呢? 目前比較廣為人知的應該就是所謂的4%提領法則,最早是由美國財務
大家好,我是小畢,大家在投資時最關心的應該是投資的報酬率有多少?有些業務員在推銷投資商品時,常會宣稱報酬率比定存高,有可能是因為報酬率是以所謂的年均報酬率去計算,如果用考慮複利的年化報酬率去計算,報酬率就有可能比定存還要低,例如一開始投資10萬元,10年後變成20萬元,那麼年均報酬率就是20%,但是
大家好,我是小畢,對於想要投資國外股票的投資人來說,可以選擇複委託或是海外券商來購買國外股票或債券,海外券商的主要優勢在於低手續費甚至是免手續費,但因為券商帳戶在海外的關係,需要開設一個台灣的外幣帳戶,將資金匯到海外指定帳戶,因此就需要支付銀行匯到海外的手續費和電匯費,同樣地,將資金從海外券商匯回台
大家好,我是小畢,我們知道從風險和報酬的角度來說,一般投資人都應該選擇指數化投資,但投資ETF的目的除了讓資產對抗通膨外,應該就是要能提供退休後的生活開銷,但是每年要從資產中提領多少作為生活費,才不會發生錢花光,人卻還在的狀況呢? 目前比較廣為人知的應該就是所謂的4%提領法則,最早是由美國財務
本篇參與的主題活動
近期看的文章理念來說,我其實很想不斷續的分享給大家關於自己理財的一些心得,有時候不是甚麼時勢創造優勢的場合能做進場,而在於你的心理層面,到底想不想認真的踏入這一步,如果你也想要跟我一起努力,那麼我們就繼續看下去吧~
許多人在面對退休金的擔憂時,常會因為拖延而不想執行投資計劃的心理原因。透過人類基因的歷史演化,以及投資的關鍵要素——資金、時間與報酬率,我想鼓勵讀者儘早儲蓄並學習投資,以實現資產的長期增值。越早開始投資,就越能享受複利的好處喔!
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
近期看的文章理念來說,我其實很想不斷續的分享給大家關於自己理財的一些心得,有時候不是甚麼時勢創造優勢的場合能做進場,而在於你的心理層面,到底想不想認真的踏入這一步,如果你也想要跟我一起努力,那麼我們就繼續看下去吧~
許多人在面對退休金的擔憂時,常會因為拖延而不想執行投資計劃的心理原因。透過人類基因的歷史演化,以及投資的關鍵要素——資金、時間與報酬率,我想鼓勵讀者儘早儲蓄並學習投資,以實現資產的長期增值。越早開始投資,就越能享受複利的好處喔!
雖然美國的一些系統例如退休401K帳戶、投資帳戶與台灣有些不同,但是財務邏輯是相仿,總括四大面向: 1.追蹤你的花費 2.設定財務目標 3.償還債務 4.投資自己 你有自己的理財系統嗎?有形的系統之外,無形的心理觀念同樣重要。 把握時間增加人生資本是重要的功課,別把自己當作受害者。
前言 好不容易太座的帶狀泡疹稍微康復,上周開始,又輪到學徒我咳到腦瓜子疼,連整組心肝肺都快被淘出來了,實在沒辦法好好寫文章,在此跟各位讀者致歉。聽說小孩子的感冒病毒傳染給大人都特別的慘烈,這次我相信了。 紐西蘭南島短暫的夏天都到家門口了,望著屋外漂亮的景致,卻沒有精氣神好好出門踏青旅遊,
被巿場視為無風險利率的商品:短天期美債,竟然讓我在四個交易日嚐到了1.27%的跌幅,這究竟是怎麼回事呢!  
最近,我注意到一些朋友投資國外的ETF,因為短期利益而選擇提前出場,這讓我感到困惑。當他們看到投資帳戶由虧轉盈時,忍不住提前獲利他们持有的股票。有時候,我難以理解為什麼有些人甚至連大盤型ETF無法長期持有,如果是單一個股或許能理解,因為單一股票的風險太高,訊息不對稱,缺乏優勢。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
Thumbnail
從今年7月開始,每個月兩本書的導讀,轉眼間已經到了11月,10月份導讀<持續買進>屬於財經類的書籍,是小茹比較擅長的領域,因此上起課來也特別輕鬆。 歐陽老師在課程一開始說了一個故事:有一個人想要挑一隻千里馬,因為開始研究什麼樣的馬會贏的比賽?關於馬的大小、高度…變數很多,最後他找到關鍵點是「馬的心
Thumbnail
在買賣股票的時候,多數人都跟你說,逢低買進就可以有好的收益.但通常這樣想的話,有很大的挑戰.低點的時候你會擔心害怕,不知道會跌到什麼時候,而通常反彈起來的時候,才後悔自己怎麼不把握.
Thumbnail
如果說有個最簡單的投資方法,只要存錢進去到指數型ETF, 你只要負責專心工作就好,這樣簡單有效的策略叫做DCA, 不過你可能沒聽過DCA,但你一定聽過定期定額,今天就讓資料科學家, 用數據告訴你五項有效的投資策略,而且是最適合懶人的財富自由之道。
Thumbnail
儲蓄和投資的關係,就像是窮人和富人之間的關係。窮人的重點應該放在儲蓄,富人的重點應該放在投資先把錢放在需要的生活,再把錢放在你需要的生活。
Thumbnail
廢話不說,這本書買就對了 理財投資的書籍說多不多,但最少也有100本 跟其他網紅達人比真的算少,但含金量高的 內容真的不多..這本價值絕對超過百萬。 前幾篇文章我還在抱怨,我很不喜歡看老外的 理財書刊,難懂翻譯又很詭異,這本書 是我少數看一次就上癮,看完直接打破 我多年的盲點,我不
Thumbnail
持續買進:資料科學家的投資終極解答,存錢及致富的實證方法 Just Keep Buying: Proven Ways to Save Money And Build Your Wealth
Thumbnail
人性總是錦上添花,雪中送炭!在大盤回落之際尤其明顯! 我個人想表達盲點就是每個投資人進入市場都是想賺錢,可是投資之路真的平坦無嶇嗎?答案如題一般,並非如此! 所以究竟是為了價格差異進入市場?還是為了累績持股數量?這就顯得有點羅生門了!但不管市況如何,能堅持自己目標前進!這時分批買進跟逢低買進是比
Thumbnail
Hi 我是安娜媽咪,最近有一本投資理財書,叫做”持續買進“,作者是資料科學家和投資專家尼克 馬朱利(Nick Maggiulli),裡面討論一些常見的投資迷思,其中作者有提到大家常常想要找適當的時機進場(逢低買進),但其實最後的報酬往往是輸給持續買進的投資者(平均成本),因此作者建議不論目前股
凱特怎麼看"持續買進"這本書。 為什麼會挑到這本書,是因為從2017年開始調整理財的方式,從一開始的只會存錢到買下指數型ETF,從一開始的台灣前五十大企業,到全球五百大企業,最後留在科技前一百強,不再自己挑個股,不聽信身邊的名牌,對一個從業人員來說,真是一場不容易的學習之路。
Thumbnail
台股過前高,準備挑戰一月高點壓力!高過高低不過低日出走勢不變,進攻態勢就不會改變! 櫃買爆天量,多空激戰之下的產物,最終多方勝出,走勢仍是多方控盤進攻走勢!5日線不破,一路向北! 陸股長紅K棒表態,多方進攻力道相當強勁,走勢續攻!
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
Thumbnail
從今年7月開始,每個月兩本書的導讀,轉眼間已經到了11月,10月份導讀<持續買進>屬於財經類的書籍,是小茹比較擅長的領域,因此上起課來也特別輕鬆。 歐陽老師在課程一開始說了一個故事:有一個人想要挑一隻千里馬,因為開始研究什麼樣的馬會贏的比賽?關於馬的大小、高度…變數很多,最後他找到關鍵點是「馬的心
Thumbnail
在買賣股票的時候,多數人都跟你說,逢低買進就可以有好的收益.但通常這樣想的話,有很大的挑戰.低點的時候你會擔心害怕,不知道會跌到什麼時候,而通常反彈起來的時候,才後悔自己怎麼不把握.
Thumbnail
如果說有個最簡單的投資方法,只要存錢進去到指數型ETF, 你只要負責專心工作就好,這樣簡單有效的策略叫做DCA, 不過你可能沒聽過DCA,但你一定聽過定期定額,今天就讓資料科學家, 用數據告訴你五項有效的投資策略,而且是最適合懶人的財富自由之道。
Thumbnail
儲蓄和投資的關係,就像是窮人和富人之間的關係。窮人的重點應該放在儲蓄,富人的重點應該放在投資先把錢放在需要的生活,再把錢放在你需要的生活。
Thumbnail
廢話不說,這本書買就對了 理財投資的書籍說多不多,但最少也有100本 跟其他網紅達人比真的算少,但含金量高的 內容真的不多..這本價值絕對超過百萬。 前幾篇文章我還在抱怨,我很不喜歡看老外的 理財書刊,難懂翻譯又很詭異,這本書 是我少數看一次就上癮,看完直接打破 我多年的盲點,我不
Thumbnail
持續買進:資料科學家的投資終極解答,存錢及致富的實證方法 Just Keep Buying: Proven Ways to Save Money And Build Your Wealth
Thumbnail
人性總是錦上添花,雪中送炭!在大盤回落之際尤其明顯! 我個人想表達盲點就是每個投資人進入市場都是想賺錢,可是投資之路真的平坦無嶇嗎?答案如題一般,並非如此! 所以究竟是為了價格差異進入市場?還是為了累績持股數量?這就顯得有點羅生門了!但不管市況如何,能堅持自己目標前進!這時分批買進跟逢低買進是比
Thumbnail
Hi 我是安娜媽咪,最近有一本投資理財書,叫做”持續買進“,作者是資料科學家和投資專家尼克 馬朱利(Nick Maggiulli),裡面討論一些常見的投資迷思,其中作者有提到大家常常想要找適當的時機進場(逢低買進),但其實最後的報酬往往是輸給持續買進的投資者(平均成本),因此作者建議不論目前股
凱特怎麼看"持續買進"這本書。 為什麼會挑到這本書,是因為從2017年開始調整理財的方式,從一開始的只會存錢到買下指數型ETF,從一開始的台灣前五十大企業,到全球五百大企業,最後留在科技前一百強,不再自己挑個股,不聽信身邊的名牌,對一個從業人員來說,真是一場不容易的學習之路。
Thumbnail
台股過前高,準備挑戰一月高點壓力!高過高低不過低日出走勢不變,進攻態勢就不會改變! 櫃買爆天量,多空激戰之下的產物,最終多方勝出,走勢仍是多方控盤進攻走勢!5日線不破,一路向北! 陸股長紅K棒表態,多方進攻力道相當強勁,走勢續攻!