高收入人士的 7 大財務錯誤

我對高收入族群及其財務狀況了解得越多，與和財務有困擾的朋友們談越多，就越能看到幾個反覆出現的問題，這些問題導致這些高薪族群難以取得財務上的成功。這篇文章探討這個主題。

1. 儲蓄率不足

量入為出非常重要。但要真正成功，你需要習慣生活在低於你收入水平的消費水準，這樣你就可以掏出錢來投資、償還債務和建立淨資產。儲蓄 10% 是大多數人的一般規則（儘管考慮到我們目前的低預期回報投資環境，這可能有點低，但至少你有個準則可以先遵循，順帶一提，我個人的家庭儲蓄率是40%以上），但大多數人也有幾十年的時間來為退休儲蓄。當然不是每個人一出社會就有高收入，如果您到35歲才年薪百萬，那麼或許您只有 30 年的工作時間，可以有餘裕的為將來提撥儲蓄，所以如果這樣的人若仍計劃要在 65 歲之前退休，他們真的需要節省 15%以上以供未來使用。

如果你想提前退休，最好將儲蓄率提高到 20-25%。請記住，這還不包括為您的下一輛車、下一間房子、或您孩子的教育基金儲備。我們只有提到儲蓄退休金，如果考慮到換車換房的需求，大概許多人都沒辦法每個月提撥10-20%的收入只單作為退休儲備使用，我並不是鼓勵各位像個苦行僧一般的節約度日，只是如果既要換車、也要換房、還得留第一桶金給孩子，那可能就必須放棄提早退休的願望。套句瑪麗蓮.夢露說的名言: 你可以擁有一切，但不能同時。

是什麼讓高薪收如族群無法節省更多？債務(我們等一下就會提到)是一個重要因素，經過多年職場經營和長時間工作後，所需要的"獲得感"也是一個重要因素。 但另一個主要因素是您自己（以及家人和朋友的想法）對您需要像個"高收入者"一樣生活的期望。簡而言之，若是您的儲蓄率小於月收入的10%，你可能還是花的太多了。減少支出，就像戒菸和減重一樣，做一個月還算簡單，但做三十年很不容易。

2. 債務管理不善

對於大多數現在的台灣人來說，可能很早就開始負債了，因為物價上漲，因為房價飛奔，連汽車想拿現貨都還要加錢! 而且取得貸款或融資又太方便了，於是有些人養成了入不敷出的習慣。 信用貸款、汽車貸款、信用卡分期支付開銷、和房屋抵押貸款都是常見的負債項目，以現在信用貸款可以貸到22個月月薪的額度，年薪百萬以上的族群很容易貸出一兩百萬的無抵押貸款以供使用，要是加上車貸、信用卡分期繳交的費用、房貸，有些人可能仔細清算後，會驚訝的發現，未來20年的收入僅剛剛好足夠還清這些債務本金加上利息。這些一樁樁一件件各自從不同金融機構撥下來的款項，累積加總之後，不單單可能拖垮一個人的財務，甚至侵蝕了貸款人的人生。

3. 稅收管理不當